Страховая выплата в личном страховании

При заключении договора страхования многие сталкиваются с огромным количеством незнакомых терминов, которые могут оказать значительное влияние на трактовку положений документа. Страховая сумма – это одно из основополагающих понятий всей системы защиты имущественных интересов, от нее зависит размер полагаемой компенсации.

Что такое страховая сумма

Страховая выплата в личном страховании

Страховая сумма – это денежная сумма, оговоренная в контракте, определяющая предел компенсации при возникновении предусмотренной договором ситуации. С ее учетом вычисляется и уплачиваемая организации премия.

ВАЖНО! Данная цифра представляет максимальное возмещение, на которое может рассчитывать лицо по страховому полису.

При этом, выплата обычно равна фактически понесенному ущербу. На полную компенсацию можно претендовать только при полном уничтожении, краже имущества или получении тяжкого ущерба состоянию здоровья.

В имущественном страховании данный показатель может достигать фактического размера цены страхуемого предмета (стоимости страхования). Превышение этой величины недопустимо. Если все же в бумагах указана завышенная цена, та разница, превышающая реальную стоимость на период заключения контракта, не принимается в расчет.

Если один и тот же предмет застрахован в разных компаниях, общая выплата по этим контрактам не может быть выше реальной цены такого предмета.

Если произошло уничтожение или был причинен ущерб имуществу, в некоторых случаях хозяин имеет возможность передать права на него организации и претендовать на выплату, равную цифре, оговоренной в договоре.

Максимальный предел страховой суммы в личном добровольном страховании определяется путем договоренности между фирмой и страхователем.

При страховой защите жизни этот показатель чаще всего устанавливает размер единовременной компенсации при достижении определенного возраста или сумму выплаты родственникам после смерти застрахованного.

Также эта цифра может характеризовать величину регулярных перечислений при договоре пожизненной ренты (пенсионное обеспечение).

Полисы, предлагающие защиту от несчастных происшествий и медицинское обслуживание, под данным показателем подразумевают максимальный размер, в рамках которого происходит компенсация.

Размер обеспечения обычно зависит от тяжести травмы и указывается для каждого случая в процентном соотношении к страховой сумме.

В случае потери трудоспособности, он может устанавливаться в фиксированном размере за каждый день.

Для договоров медицинского страхования показатель может указываться, как общий максимальный размер всех расходов за весь период действия полиса или устанавливаться для каждого происходящего случая.

Особенностью личного страхования является то, что человек может застраховаться от одних и тех же рисков в нескольких организациях. Общая предельная сумма в этом случае не ограничивается. Каждая компания будет нести ответственность в полном объеме.

При защите ответственности, данный показатель обозначает максимальный размер выплаты, положенный другим лицам. При этом в договоре может оговариваться сумма, положенная к выплате за весь период действия контракта по разным страховым случаям или цифра компенсации в каждом отдельном случае.

Стоит отметить, что данный показатель определяется путем соглашения сторон только в случае добровольных видов страхования. При обязательных видах услуг эти цифры регулируются на законодательном уровне.

Чем отличаются страховая сумма и стоимость

Страховая выплата в личном страховании

Как уже стало понятно, страховая сумма показывает лимит компенсации по договору страхования. Именно в пределах этой цифры происходят выплаты. Стоимость же характеризует фактическую цену объекта страхования в момент заключения договора. Она определяется на основании независимой экспертизы.

ВАЖНО! Показатель суммы страхования должен быть меньше, чем его стоимость.

Страховая сумма и страховая стоимость взаимосвязаны, но при этом показатели могут совпадать или отличаться. Не всегда страхователи заключают договор на полную стоимость имущества, этот показатель может быть и меньше. Например, квартира по ипотеке страхуется не на всю ее рыночную стоимость, а на часть остатка долга перед банком.

Страховая выплата также зачастую отличается от установленной в договоре суммы и равняется только фактически понесенному ущербу.

Какие существуют виды страховых сумм

Страховая выплата в личном страховании

Как исчисляется страховая сумма

Страховая выплата в личном страховании

Размер страховой суммы исчисляется по-разному для разных видов и форм страхования. Она может быть определена путем соглашения сторон или после проведения оценки стоимости имущества.

Страховая сумма при этом может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае, происходит ее уменьшение при каждом новом страховом случае. Например, если застрахован объект на 1 млн руб., эта цифра уменьшится после первой выплаты. Если она составила 500 тыс. рублей, в дальнейшем страхователь может рассчитывать только на остаток в 500 тыс. р. вне зависимости от фактического ущерба.

При неагрегатной форме установлен размер максимальной компенсации по любому случаю, вне зависимости от того, какой он по счету. Например, при той же сумме в 1 млн р., но в неагрегатной форме, можно рассчитывать на эту выплату при первом случае, втором и последующих.

Может ли СК изменять страховую сумму в действующем договоре

Страховая выплата в личном страховании

ВАЖНО! Условия соглашения не могут быть изменены в одностороннем порядке. Для этого требуется согласие обеих сторон. Это же касается и страховой суммы.

Однако нужно понимать, что выплата осуществляется страховщиком не в полном объеме, а в соответствии с размером причиненного вреда. На полную компенсацию можно рассчитывать лишь в случае полной потери имущества или серьезного вреда здоровью и жизни.

Кроме этого, бывают и ситуации, когда страховая компания выплачивает не полный размер суммы даже при уничтожении имущества. Для этого страховщик проводит экспертизу и если она покажет, что сумма была завышена, выплата осуществляется лишь в пределах, указанных в оценке. Особенно часто такой прием используется при угоне или уничтожении автомобилей.

Приведем пример. При оформлении полиса на авто, страховая сумма была указана в размере 2 млн р. на основании анализа рыночных предложений по продаже аналогичных машин. Через несколько месяцев транспорт угнали, а страховщик заказал независимую экспертизу, которая оценила машину в 1,8 млн р. В итоге, эту сумму и выплатили пострадавшему.

Возможно ли оспорить заниженное страховое возмещение

Страховая выплата в личном страховании

Оспорить заниженное возмещение возможно лишь с помощью суда, поскольку в соответствии с ГК РФ, пересмотр страховой стоимости, указанной в договоре, является незаконным. Любые изменения должны быть внесены в договор и подписаны обеими сторонами.

В указанном примере организация самостоятельно изменила размер страховой суммы, без согласования ее с владельцем авто. Исключением может стать только доказательство того, что хозяин намеренно ввел страховщика в заблуждение касательно стоимости при страховании имущества.

ВАЖНО! При полном уничтожении имущества, страховщик должен возместить полный размер страховой суммы.

Если выплата была занижена, это незаконно и необходимо оспорить данное решение в суде.

Таким образом, зная, что такое страховая сумма, можно определить, на какие выплаты можно рассчитывать по конкретному договору. Немаловажным при этом является выбор вида возмещения по контракту и правил исчисления данного показателя.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovaya-summa-eto.html

Особенности страховой выплаты при личном страховании

Страховая выплата в личном страхованииВ личном страховании страховая выплата при наступлении страхового случая выплачивается Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю  в пределах страховой суммы, установленной договором страхования.

  • Страховая выплата осуществляется Страховщиком на основании заявления о страховом случае, составленного  Страхователем, Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем в письменной форме с приложением документов, подтверждающих наступление страхового события и последствия для жизни и здоровья Застрахованного лица от его наступления.
  • К заявлению о страховой выплате прилагаются, как правило, следующие   документы: страховой полис, справка лечебного учреждения, заключение учреждения медико-социальной экспертизы, заключение судебно-медицинской экспертизы, больничный лист, свидетельство о смерти, а при необходимости и другие документы, подтверждающие факт и обстоятельства страхового  случая.
  • Страховая выплата может быть произведена только после того как Страховщиком произошедшее событие будет признано страховым, а так же будут установлены причины, обстоятельства и последствия для Застрахованного лица от этого события и составлен страховой акт.

Договором страхования устанавливается конкретный срок, в течение которого Страховщик обязан расследовать обстоятельства произошедшего страхового случая и составить страховой акт. Но страховой акт Страховщик сможет составить только после получения от Страхователя, Застрахованного лица или Выгодоприобретателя всех необходимых документов, перечисленных в соответствующем пункте договора. Поэтому лицо, в пользу которого заключен договор, желая получить страховую выплату, должно как можно скорее представить Страховщику все необходимые документы. Не предоставление перечисленных в договоре документов дает Страховщику право  отказать в страховой выплате.

Размер страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая в личном страховании производится в процентах от страховой суммы, установленной в договоре страхования.

При смерти или дожитии до срока окончания договора страхования выплачивается 100% страховой суммы.

По иным страховым событиям выплачивается только часть страховой суммы  в соответствии с условиями договора, при этом общая страховая сумма по договору, как правило, уменьшается  на сумму произведенной Страховщиком  выплаты.

 Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая производится  Выгодоприобретателю, названному в договоре страхования. Если в договоре страхования  не назван Выгодоприобретатель, то выплата производится Застрахованному лицу, а в случае его смерти  наследникам Застрахованного лица.

Страховая выплата производится единовременно в течение срока оговоренного в договоре страхования, за исключением договоров страхования жизни на условиях выплаты ренты.

Общая сумма страховых выплат, производимых по страховым случаям, предусмотренным договором страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленного в договоре страхования. При осуществлении страхования жизни Страховщик, в зависимости от условий страхования, в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода.

В отличии от имущественного страхования страховая выплата по договору личного страхования производится независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. 

↑Как установить такие кнопки?↑

Там же на эту тему можно прочитать:

Источник: http://rashonlinebiz.ru/straxovaya-vyplata-2/straxovaya-vyplata-pri-lichnom-straxovanii

Страховая сумма при добровольном страховании

Сущность страховой выплаты в страховом деле рассматривается с двух взаимоисключающих точек зрения.

В экономическом плане солидарную ответственность за пострадавшего сочлена сообщества разделяют другие страхователи, которые также являются частью этого образования.

Такой подход подразумевает, что данная финансовая операция совершается путем перераспределения страховых взносов, вносимых страхователи в «коллективный фонд сообщества страхователей».

Читайте также:  Дают ли инвалидность при эпилепсии взрослым и детям - оформление

Происходит расклад ущерба, понесенного одним лицом, на всех членов сообщества. Таким образом, деньги для компенсации берутся понемногу от каждого страхователя. Эта схема является разновидностью финансовых отношений.Также защита физического лица может представлять собой вариант кредитных отношений, если речь идет об оформлении договора, включающего риски для жизни.

Имущественное страхование

риска утраты или повреждения имущества;

риска гражданской ответственности;

предпринимательского риска;

иных имущественных интересов, указанных в договоре страхования.

Страховой суммой при имущественном страховании в соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ, п.1 ст.947 ГК РФ является согласованная сторонами договора страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, возникшие в результате наступления страхового случая.

Положения ст.

962 ГК РФ, согласно которым расходы в целях уменьшения убытков подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что общая сумма возмещения может превысить страховую сумму, не противоречат п.1 ст.929 ГК РФ, п.1 ст.947 ГК РФ, так как, по нашему мнению, указанные расходы не являются страховым возмещением в понимании п.1 ст.929 ГК РФ. Это легко понять, обратив внимание на следующее.

Во-первых, правовая норма, ограничивающая размер обязательства страховщика по договору страхования страховой суммой, содержащаяся в п.1 ст.929 ГК РФ, носит императивный характер.

Страховая выплата в личном страховании

Во-вторых, правовая норма, содержащаяся в ст.962 ГК РФ и предусматривающая обязанность страховщика возместить расходы по уменьшению убытков от страхового случая, носит императивный характер, в то время как перечень убытков от наступления страхового случая, входящих в состав страхового возмещения, может согласовываться между страхователем и страховщиком.

В-третьих, страховое возмещение выплачивается по правилам, предусмотренным ст.ст.930 – 933 ГК РФ, страхователю, страхователю или выгодоприобретателю либо только выгодоприобретателю, а возмещение расходов по уменьшению убытков от страхового случая уплачивается лицу, обязанному в соответствии с п.1 ст.962 ГК РФ указанные расходы произвести, т.е. страхователю.

При страховании гражданской ответственности размер страховой суммы определяется соглашением сторон договора страхования, так как при заключении договора страхования размер убытков выгодоприобретателя спрогнозировать практически невозможно.

При страховании имущества и предпринимательского риска страховая сумма по общему правилу, установленному п.2 ст.947 ГК РФ, не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости).

При этом указанная правовая норма дает определение действительной стоимости (страховой стоимости) при страховании имущества, из которого следует, что действительная стоимость имущества (она же и страховая стоимость) – это действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Следует отметить, что в соответствии с п.2 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” страховой стоимостью имущества является действительная стоимость этого имущества на момент заключения договора страхования.

Источник: https://osago-96.ru/strakhovaya-summa-dogovore-lichnogo-strakhovaniya/

Понятия "страховая сумма", "страховая выплата" и "страховое возмещение"

Страховым возмещением в соответствии со ст. 929 ГК РФ является возмещение убытков страхователя или выгодоприобретателя в застрахованном имуществе

Страховая выплата, согласно статье 10 закона «Об организации страхового дела в РФ» — денежная сумма, которая выплачивается страховщиком страхователю, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Таким образом, понятие «страховое возмещение» тождественно понятию «страховая выплата». Указанные термины являются синонимами и используются в имущественном страховании. Страховое возмещение — это фактический реальный ущерб, причиненный имуществу, он выплачивается в пределах страховой суммы.

Страховое возмещение и страховая выплата по ОСАГО

Страховая выплата по ОСАГО — одна из двух форм страхового возмещения

В настоящее время существует две формы страхового возмещения по ОСАГО:

  1. страховая выплата (получение денежных средств в кассе страховщика или на банковский счет потерпевшего);
  2. организация и оплата страховщиком восстановительного ремонта ТС на СТО

Подробнее об этом рекомендуем пп. 33 — 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страховая сумма

Страховое возмещение определяется исходя из страховой суммы, пределы которой установлены либо законом, либо договором. Например, по договору ОСАГО страховая сумма определена статьей 7 закона об ОСАГО.

Таким образом, страховая сумма — это предельная денежная сумма, которую страховщик может уплатить при наступлении страхового случая.

Для большей ясности отметим, что (строго формально) по договорам имущественного страхования, страховщик не выплачивает страховую сумму. Страховая компания выплачивает страховое возмещение, размер которого может быть равен предельной страховой сумме.

«Страховая сумма» и «страховая выплата» при личном страховании

Личное страхование — страхование жизни, здоровья, трудоспособности человека.

Действительно, в п. 1 статьи 947 ГК РФ, имеющей название «страховая сумма», указано следующее.

  • Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
  • В соответствии со статьей 934 ГК РФ,
  • по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или иного события (страхового случая).
  • Таким образом, понятия «страховая сумма» и «страховое возмещение» («страховая выплата»), применительно к личному страхованию, можно назвать, тождественными, поскольку указанные понятия являются, по сути, формами страховой выплаты, осуществляемой в результате наступления страхового случая.

Источник: http://logos-pravo.ru/ponyatiya-strahovaya-summa-strahovaya-vyplata-i-strahovoe-vozmeshchenie

Страховая сумма: возмещение и компенсация суммы, что это такое и виды по договору, как выплачивается при наступлении случая

Страхование в России развивается с каждым годом. Это развитие происходит не только благодаря обязательному страхованию, но и благодаря осознанию людей, что страховка может оказать важную помощь в тяжелый момент.

Государством постоянно вводятся все новые сферы жизнедеятельности людей, обязательные для страхования. Так, в свое время было введено обязательное страхование ответственности всех автовладельцев и водителей.

Также обязательно страхуются банковские вклады физических лиц на случай невозможности банка отвечать по своим обязательствам. Что же такое страховые выплаты?

Определение страховых выплат, сумма взноса на страхование

Сама отрасль страхования представляет собой сферу отношений между субъектами: страховщиком и страхователем, заключившими между собой страховой договор, которым регулируются их правоотношения.

Страхователем может выступать как физическое, так и юридическое. Кроме этого страхователь имеет право указать выгодоприобретателем третье лицо, которое будет получать компенсацию при наступлении определенного события.

Во время заключения договора страхователь выплачивает страховщику страховую премию, которая рассчитывается страховой компанией исходя из возможных рисков наступления страхового события. Чем выше риск его происшествия и чем больше сумма компенсации, тем больше сумма страховой премии страховщику.

Страховщиками в России признаются страховые компании, имеющие соответствующее разрешение на свою деятельность и зарегистрированные как юридические лица.

Страховой договор определяет объект страхования, им может выступать:

  • имущество и материальные ценности;
  • ответственность;
  • финансы;
  • жизнь и здоровье;
  • иные значимые для страхователя объекты.

Во время заключения страхового договора определяется страховая сумма, которая будет обязательна к выплате при наступлении страхового события, либо ее часть.

Страховая выплата

Под страховой выплатой понимается компенсация ущерба страхователя по договору со страховой организацией. Ущерб может быть компенсирован в натуральном и финансовом эквиваленте.

Страховая выплата компенсируется страхователю только в страховом случае, указанном в договоре. Она может быть выплачена следующим лицам:

  • страхователю;
  • его наследникам, в случае гибели страхователя;
  • выгодоприобретателю.

Размер выплаты определяется специальными экспертными компаниями, которые проводят оценку причиненного ущерба, либо медицинскими учреждениями, если ущерб связан с причинением вреда здоровью. Максимальный размер ограничивается законодательством РФ и определяется договором страхования.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций.

Компенсация ущерба может быть 4 видов:

  • страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);
  • оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • дополнительные расходы.

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором. Его условия не могут противоречить установленным законодательством условиям, при наличии таковых.

Любая выплата происходит после получения страховщиком извещения о причинении ущерба. Он назначает проведение оценки ущерба, либо запрашивает медицинское заключение. И на основании представленных данных эксперта и условий договора обязанное лицо компенсирует ущерб.

При задержке страховщиком положенной выплаты, он обязан выплатить неустойку или пени, в расчете от невыплаченной вовремя компенсации.

Страховой случай по условиям договора страхования

Условия договора страхования должны определять полный перечень случаев, когда страховая организация становится обязанной компенсировать ущерб, причиненный объекту страхования. Если объекту причинен ущерб вследствие других обстоятельств, не указанных в полисе, и они косвенно не подразумеваются, как разумеющиеся, страховая компания имеет право отказать в компенсации.

Под страховыми случаями подразумеваются такие обстоятельства, при наступлении которых причиняется вред объекту страхования.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • смерть человека;
  • причинение материального вреда при ДТП;
  • банкротство;
  • кража;
  • пожар;
  • стихийные бедствия и иные случаи.

Виды страхования различаются по типам объекта страхования и по предусмотренным договорами страховым случаям.

Виды зачислений

В России выделяют основные сферы страхования, от которых зависят условия и порядок страховых выплат:

Основными критериями для данной классификации являются различия в:

  • объекте страхования;
  • страховых случаях.

Исходя из этого, страховыми договорами установлен различный порядок компенсации ущерба.

Что положено в основу классификации страхования читайте по ссылке.

Возмещение при личном – какие выплаты обязана произвести страховая организация

В этом случае заключается договор действующий между страховой компанией и любым физическим лицом по поводу состояния его здоровья, либо другого лица. В этом случае оговаривается момент, до которого получателем премии является страхователь. Условием может быть наступление совершеннолетнего возраста или другого события.

Объектом данного страхования выступает жизнь и здоровье застрахованного человека.

При оформлении договора этого страхования выплата бывает в виде постоянного обеспечения или разовой страховой суммы.

Ситуации, когда выплата назначается в форме постоянного временного обеспечения человека финансовыми средствами, регулируются договором страхования, а также законодательством России. К такому виду страховых выплат относятся в определенных случаях:

  • пенсии;
  • ренты;
  • аннуитеты.
Читайте также:  Межевание земельного участка стоимость в лен. области и спб: стоимость

Страховые случаи при личном страховании могут быть 2 основных видов:

  1. Связанные с причинением вреда здоровью.
  2. В связи с наступлением определенного возраста, либо наступлением смерти.

Самые распространенные виды страховых случаев, при которых наступает обязанность страховщика производить страховую выплату, являются:

  • достижения определенного возраста;
  • при смерти кормильца;
  • при смерти застрахованного;
  • при текущих выплатах во время действия договора;
  • выплаты пенсии, ренты;
  • при окончании срока договора.

В личном страховании есть понятие накопительного страхования. То есть страховая компания обеспечит выплаты в течение обусловленного периода или разово установленной договором денежной суммой при наступлении определенных событий. К таким может относиться смерть человека или достижение им конкретного возраста.

До окончания договора или наступления обусловленных условий страхователь обязан делать взносы в установленном порядке. Если страхователь не успел выплатить всю сумму денежных средств, на которую был застрахован, независимо от этого страховщик обязан компенсировать ее полностью.

Сроки накопления при таком виде страхования определяются страхователем. Выплата страхователю будет производиться с учетом процентов, установленных договором за пользование страховщиком денежными взносами страхователя.

Как выплачивается при имущественном – кто возмещает убытки, как получить компенсацию

В этом виде договоров страховая выплата называется возмещением, так как она выплачивается после того, как страхователь понес имущественные убытки. Чтобы получить страховое возмещение страхователь должен вовремя поставить в известность страховщика о произошедшем. При несоблюдении сроков извещения страховщик имеет право отказать в компенсации.

После извещения необходимо написать соответствующее заявление с требованием выплаты компенсации, приложить страховой полис и акт экспертизы, в которой указана сумма ущерба.

Далее страховщик обязан компенсировать страхователю убытки. Сроки компенсации могут быть установлены договором или законодательством. Сумма компенсации может быть ограничена максимально установленным договором размером. При полной гибели имущества компенсируется полная сумма договора. При частичном ущербе страховщик компенсирует сумму реального ущерба, ограниченную максимальной.

Договор имущественного страхования может предусматривать компенсацию заменой страхователю подобного имущества. Страхователь имеет возможность отказаться от частичной компенсации и потребовать полную замену на аналогичное имущество. Но при этом он должен будет передать свое поврежденное имущество страховщику.

От чего зависит размер компенсации при несчастном случае – травмы и заболевания

Этот вид страхования предусматривает компенсацию пострадавшему человеку при наступлении несчастных случаев, которые признаны договором таковыми. Обычно к таким ситуациям относят случайные травмы, заболевания.

Для зачисления страховой выплаты необходимо получить медицинское заключение о состоянии здоровья с указанием причины, повлекшей за собой его ухудшение. Размер будет зависеть от суммы страхования и тарифа, согласно которому происходит осуществление расчета страховых выплат.

Тариф устанавливает определенные виды несчастных случаев и сумму в процентном соотношении от общей суммы договора. Стопроцентная выплата, как правило, устанавливается при гибели человека или получением им инвалидности 1 группы.

Наступление страхового случая в автостраховании

К этому виду страхования относятся договора, в которых наступление страховых случаев связано с участием эксплуатации автотранспорта.

При происшествии ДТП вред может быть нанесен:

  • транспортному средству и иному имуществу в автотранспорте;
  • жизни и здоровью людей.

Рекомендуем вам подробно прочитать о том как оформить страховку на машину в данном материале.

При ДТП может быть один виновник и один потерпевший, либо оба автомобиля могут быть признаны виновными. В связи с частыми авариями на дорогах правительством России был принят федеральный закон об ОСАГО – обязательном страховании ответственности водителей.

На основании данного закона страховая компания страхует ответственность каждого водителя перед другими участниками дорожного движения и компенсирует ущерб в установленных законом пределах.

Кроме этого вида существует договор имущественного страхования КАСКО. В этом случае страхуется автотранспорт страхователя. В случае ДТП водителю компенсируется ремонт его автомобиля.

Выплачивается ли компенсация виновнику ДТП страховщиком  по КАСКО и ОСАГО

Виновнику ДТП по договору обязательного страхования ОСАГО компенсация не положена. Единственный случай, когда он может претендовать на компенсацию ему половины его ущерба – случай, когда второй участник ДТП также признан виновным. Во всех остальных случаях по данному договору компенсация будет произведена только пострадавшему.

Подробнее о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

При этом компенсация ущерба автомобиля производится в максимально установленном размере до 400 тысяч рублей, а при причинении вреда здоровью водителя или его пассажиров до 500 тысяч рублей. Все остальные сумму ущерба взыскиваются пострадавшим непосредственно с виновника ДТП.

Но по договору имущественного страхования КАСКО виновник ДТП имеет право на компенсацию ему ущерба в установленных страховым договором размерах. При полной гибели автомобиля выплачивается полная сумма страхового договора.

Получение страховки пострадавшим

Пострадавший в ДТП участник движения имеет право при наличии у него страхования ответственности ОСАГО обратиться в свою страховую компанию для компенсации ему ущерба в установленных законодательством размерах.

Также при наличии страховки КАСКО он может воспользоваться ей. В этом случае пострадавший может выбрать наиболее выгодный для него вариант.

Для договоров страхования, заключенных до весны текущего года еще предусмотрена возможность получения денежной компенсации ущерба на руки автовладельца. Договора, заключенные позже предусматривают только восстановительный ремонт, если автомобиль признан подлежащим восстановлению.

В случае, если транспортное средство восстановлению не подлежит, то страховая компания по одному из двух видов договоров компенсирует денежными средствами.

Видео

Выводы

Виды страховых выплат напрямую зависят от формы заключенного страхового договора. А он в свою очередь зависит от объекта страхования и вида предусмотренных страховых случаев.

Страховая выплата будет компенсирована при соблюдении порядка подачи заявления на соответствующую выплату и при подаче необходимой документации.

Максимальная сумма выплаты устанавливается договором страхования и может регулироваться законодательными актами страны. С порядком заключения договора страхования можно ознакомиться тут.

В определенных случаях законодательством предусмотрено обязательное страхование для определенных сфер жизнедеятельности общества.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/strahovaya-vyplata.html

Выплаты по личному страхованию

Личное страхование – термин, применимый к совокупности тех видов страхования, в которых страховым объектом являются имущественные интересы страхующегося лица, затрагивающие его жизнь и здоровье.

Заключая договор личного страхования, страхователь, после того как наступит страховой случай, получает право на страховку. Договор является заключенным в пользу страхователя, только тогда, когда он заключен по поводу его личности.

Особенности личного страхования заключены в том, что упомянутый договор может быть подписан также и с целью страхования третьей стороны, но при наличии ее согласия, данного в письменном виде.

Если страховщик умирает, правообладателем неиспользованной им страховки признаются ближайшие родственники.

Объекты личного страхования

Личное страхование в России является одним из самых распространенных разновидностей страхования, сущность его — страхование жизни. Объекты личного страхования — имущественные интересы, сводящиеся к следующему:

  • Личное страхование может быть связанно с возможностью дожить до определенного возраста.
  • Страхуется не только жизнь человека, но и смерть. Сумма, на которую могут рассчитывать родственники умершего, обговаривается заранее.
  • Застраховать жизнь можно также перед предстоящими поездками, медицинским вмешательством, или же из опасения заразиться неизлечимыми заболеваниями — ВИЧ.

Объекты личного страхования связаны непосредственно с человеком.

Страхование жизни добровольное, но настоятельно рекомендуется Фондом социального страхования, в особенности тем людям, которые планируют выехать за рубеж.

В России настоятельной нужды в нем нет, поскольку в большинстве государственных больниц наличие полиса не обязательно, но турист, попавший в беду в другом государстве, в такой страховке нуждается более всего.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Застраховать жизнь в России можно в любой понравившейся компании, но наибольшим доверием пользуются такие старожилы данного вида бизнеса, как ППФ и НСГ «Страхование жизни».

Подобную процедуру можно осуществить, обратившись в Сбербанк, где действует весьма удобная как для туристов, так и для обычных граждан программа под названием «Смартполис», позволяющая не просто застраховать жизнь, но и получить значительные проценты.

Выплаты будут начислены даже после смерти застрахованного лица, причем их размер будет намного больше, чем изначально внесенная сумма, поскольку ведется учет расчетов также и скопившихся процентов.

Данная страховая программа предусматривает накопительные денежные взносы, осуществив которые страхователь может не беспокоиться не только о сохранности собственных денежных средств, но и о том, что с ними станет при тяжелейшей болезни, либо смерти. Возможный при этом риск сведен к минимуму.

Ирина решила застраховать свою жизнь от несчастного случая на сумму 1 млн. руб. В этом случае при получение травмы на лечение ей будет выделено 0,3% от страховой суммы за каждый день прибывания в стационаре, начиная с 7-го дня, т.е. 3000 руб.

При получении инвалидности она получит 100% от страховой суммы за инвалидность 1 группы, 80% за инвалидность 2 группы, 60% за 3 группу, т.е. 1 000 000 руб., 800 000 руб. и 600 000 руб. соответственно. Если же Ирина умрет в результате несчастного случая, то страховая выплата будет 100% от страховой суммы, которую получат выгодоприобретатели обозначенные в страховом договоре.

Отметим, что данные расчеты являются приблизительными и могут быть как увеличены так и уменьшены в зависимости от различных факторов.

Рассматривая виды личного страхования можно выделить несколько следующих подотраслей, особенности существования которых регулируются главой 48 ГК РФ.

Выплаты по страхованию жизни

Личное страхование в России предусматривает, прежде всего, организацию страхования жизни человека, причем страхуется не только сама жизнь, а и некоторые события в ней которые могут произойти.

К примеру, страхователь имеет право застраховать собственную возможность дожить до определенного возраста, вступление в брак, получение высшего образования, рождение детей, то есть все, что непосредственно касается его персоны и может оказать физическое, либо психологическое влияние на его жизнь.

Читайте также:  На сколько дней дают больничный лист в 2020 году: максимальный срок

Предметом договора выступает сама жизнь и все, что с ней связано. На данный момент в России и мире существует следующая классификация договоров страхования жизни:

  • договор страхования жизни, предусматривающий, что страхователь и застрахованный — один и тот же объект;
  • договор страхования жизни родственника, близкого друга;
  • договор общего страхования, обычно заключается пожилыми семейными парами;
  • договор страхования, предусматривающий, что страховка будет выплачена после смерти;
  • договор страхования, основным условием которого является получение всей страховой суммы при достижении человеком прописанного возраста.

В зависимости от того, когда и в каком порядке будет выплачена страховка, различают договора, в которых страхователь получает единовременную выплату, периодическую выплату, либо застрахован пожизненно.

Размер возмещения зависит от формы покрытия, предусматривающей как увеличение, так и уменьшение страховой суммы. Кроме того, возможно застраховать жизнь также и с учетом получения постоянной, либо временной ренты, либо пенсии при достижении пенсионного возраста.

Договор, заключаемый с целью страхования жизни, может также быть индивидуальным, либо коллективным, смешанным, пожизненным, либо срочным.

  • Основаниями для получения страховки считаются возникшие обстоятельства, предусмотренные договором, а именно, нахождение жизни в опасности, прекращение срока действия договора, либо смерть страхуемого.
  • Получить причитающуюся выплату имеют право как лица застрахованные и упомянутые в договоре, так и их ближайшие родственники, в случае кончины страхователя.
  • Для получения выплаты необходимы оригинал заключенного договора, а также документ удостоверяющий личность, возможно, свидетельство о смерти страхователя.

Взяв на себя такой вид обязательств, как страховое возмещение по договору страхования жизни, страховая компания обязана выплатить не только полную сумму, внесенную при регистрации договора, но и все проценты, накопившиеся за годы действия страховки. В зависимости от вида договора страхования сумма выплат может колебаться межу 1 и 50 тысячами рублей. Форма выплаты зависит от предпочтения ее получателя.

Чтобы получить выплату в самое ближайшее время, застрахованный, либо его представитель должны обратиться к сотрудникам страховой компании в первые часы-дни после произошедшего.

Начисление выплат должно начаться в первые несколько недель после прибытия страхователя в офис страховщика.

К сожалению, правовое регулирование данного вопроса еще окончательно не сформировалось, потому не исключены случаи, когда выплачивать страховку компания начинает только спустя несколько месяцев. Чтобы этого не произошло необходимо выбирать страховую компанию самым тщательным образом.

Добровольное медицинское страхование

  1. Понятие добровольного медицинского страхования включает в себя все страховые случаи, связанные с необходимостью оказания застрахованному лицу квалифицированной медицинской помощи.

  2. Основанием для начисления средств по медицинской страховке является наличие серьезных проблем со здоровьем у страхователя, требующих покупки дорогостоящих медицинских препаратов, лечения, оздоровления, поездки на курорт и санаторий.

  3. Получить выплату может как само застрахованное лицо, так и его официальный представитель, предъявивший договор страхования, документ удостоверяющий личность, а также медицинскую книжку больного.

Начисление средств, происходит в форме безналичного расчета на карту, либо счет больницы. Размер выплат зависит от размера страховки и серьезности произошедшего.

Получить страховку можно только после письменного обращения в страховую компанию, первые выплаты будут начислены в срок, не превышающий 2-3 недель. Ускорить процесс можно только обратившись к страховщикам в первые часы после случившегося.

Пропустив сроки страховых выплат можно обратиться в суд и попытаться их обжаловать, если на то имеются веские основания.

Существенным условием подобного обжалования считается отсутствие у застрахованного лица физической возможности обратиться к страховщику.

Выплаты по страхованию от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев на данный период времени является обязательным страхованием для всех граждан России, выезжающих за рубеж.

Подобный вид страховки предусматривает получение выплаты в случае нанесения вреда здоровью застрахованного при управлении машиной, спуске с горных рек, хребтов.

Фактически основная функция подобной страховки – обеспечение получения средств для лечения травм, появившихся в результате непредвиденных обстоятельств.

Для получения страховки необходимо не просто предъявить имеющийся договор и документы, удостоверяющие личность, но и доказательства того, что произошедшее действительно являлось несчастным случаем, а не злым умыслом с целью получения страховки.

В том случае, если все сказанное в поданном заявлении подтвердится, получить выплату имеют право как сами страхуемые, так и их родственники. Форма выплаты зависит от личного предпочтения, обычно компании переводят положенную страховую суму на специально созданный для этих целей счет в банке, при расчете учитывая то, что так проще оплачивать медицинские и прочие услуги.

Срок выплат, опять же, зависит от того, как быстро страховая компания успела получить уведомление о несчастном случае, а также проверить достоверность информации. Узнать о том, когда произойдет начисление денег в настоящее время можно прямо на сайте многих страховых компаний, зайдя в личный кабинет.

Заключение

  1. Объектом личного страхования является жизнь и здоровье страхователя.
  2. Родственники вправе претендовать на выплате в случае смерти застрахованного.
  3. В случае заключения личного страхования предметом договора будет являться жизнь застрахованного и все, что с ней связано.

  4. Для получения страховых выплат важно обратиться в уполномоченную компанию как можно быстрее.
  5. Медицинское страхование предполагает перечисление средств больнице, в которой проходит дорогостоящее лечение пострадавший.

  6. Выплаты при несчастных случаях направлены на возмещения лечения в случае получении травмы при непредвиденных обстоятельствах.

Вопрос: Добрый день. Недавно умер отец. Он был застрахован. Выгодоприобретателями являемся я и мой брат.

Подскажите, как будет рассчитывать сумма страховой выплаты на каждого из нас. Валерия

Ответ: Здравствуйте, Валерия. Если в условиях страхования не сказано о каких-то особенностях расчета, то в этом случае сумма выплаты будет делится на вас обоих в равных долях.

Источник: http://lgoty-expert.ru/vyplaty-i-kompensacii/straxovye-vyplaty/vyplaty-po-lichnomu-straxovaniyu/

Как получить страховое возмещение по страховому полису?

При наступлении страхового случая у держателей страховых полисов возникает вполне закономерный вопрос: как получить страховое возмещение? Согласно стандартным правилам, чтобы получить выплату, страхователю следует подготовить необходимые документы и доказать, что данное событие подпадает под условия выплаты страхового возмещения. Если документы будут оформлены правильно, страховая организация выплатит страхователю компенсацию. В данной статье мы определим порядок выплаты страхового возмещения при страховании жизни и здоровья.

Базовые условия выплаты возмещения 

Условия выплат по каждой страховке подробно описываются в соглашении и страховании и могут отличаться в зависимости от типа выбранной программы. Тем не менее, существуют общие страховые события, которые могут послужить требованием для выплат. К ним относят:

  • гибель застрахованного по независящим от него причинам;
  • утрата трудоспособности после травмы или заболевания;
  • временная утрата трудоспособности;
  • диагностирование критического заболевания/состояния;
  • получение серьезных травм в результате несчастного случая;
  • необходимость экстренного хирургического вмешательства;
  • дожитие до окончания действия договора.

Порядок получения возмещения 

Прежде всего, заявитель должен уведомить страховую организацию о наступившем страховом случае не позже, чем через 30 дней. Данное условие, а также уважительные причины, по которым данный срок может быть увеличен, прописываются в договоре.

После этого необходимо подать заявление на получение страховой выплаты и предоставить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай. Для ускорения рассмотрения дела документы следует начинать собирать сразу после наступления страхового случая.

Далее страхователю необходимо подать собранные документы в страховую компанию, с которой у него заключен договор. Если заявление было составлено верно и документы переданы в нужном объеме, сотрудники компании зарегистрируют страховой случай и передадут документы на рассмотрение.

Однако следует учесть, что документы должны быть составлены на русском языке. Если же документы составлены на иностранном языке, то их следует перевести на русский. Компания МетЛайф готова взять на себя услуги по переводу документов. Еще следует учесть, что документы, составленные на территории другого государства, должны быть легализованы в предусмотренном законодательством порядке.

Копии медицинских документов должны быть заверены медицинским учреждением, выдавшим их или принявшим оригиналы на хранение. Остальные документы следует заверить в органах, выдавших документ, или нотариусом.

По окончании проверки страховая организация обязана уведомить заявителя о своем решении, и, в случае положительного ответа, заявитель может обратиться в страховую компанию для получения страховой компенсации.

Выплата компенсации может затянуться по ряду причин:  

  • Во-первых, выплата по страховке может затянуться на продолжительное время, если у страховой компании возникнут сомнения насчет подлинности документов. 
  • Также выплата может затянуться, если проводится расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая.

В случае ухода застрахованным из жизни за страховым возмещением должен обратиться указанный в договоре выгодоприобретатель.

Если по какой-либо причине таковой не указан, возмещение выплачивается наследникам застрахованного.

Причины для отказа в выплате 

Существует несколько причин, по которым страховая организация может отказать клиенту в выплате возмещения. Эти причины являются правомерным требованием страховой компании и не могут быть оспорены в суде. Поводом для отказа в выплате страховой суммы могут послужить следующие случаи:

  • Клиент предоставил недостоверную информацию или поддельные документы в целях получения материальной выгоды.
  • Клиент уведомил страховую компанию о наступившем страховом событии позже установленного договором срока. Если какое-либо событие помешало страхователю заявить о несчастном случае, он может восстановить свои права на выплату через суд.
  • Несоблюдение условий договора. Бывают случаи, когда страхователь нарушил условия соглашения, например, вовремя не оплатил взносы.
  • Событие не соответствует условиям действия договора. Как правило, все нестраховые случаи также прописываются в договоре.
  • Отсутствуют документы, подтверждающие наступление страхового случая. Как упоминалось выше, в договоре прописывается перечень документов, которые заявитель должен предоставить для получения страховой выплаты. Отсутствие необходимых документов может послужить поводом для отказа в выплате возмещения.

Безусловно, все случаи индивидуальны и требуют отдельного рассмотрения. Если у вас есть какие-то вопросы по поводу условий программ, вы можете обратиться к нашим консультантам, которые с радостью предоставят вам подробную информацию по условиям программ.

Источник: https://www.metlife.ru/about-us/blog/insurance-tips/porjadok-vyplaty-strahovogo-vozmeshhenija/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector