Договор цессии по осаго образец в 2020 году

Договор цессии по КАСКО стал одним из самых распространенных вариантов обращения за выплатами.

В этом случае все права на получение страхового возмещения передаются автовладельцем другому лицу или компании, а взамен ему выплачивается определенная денежная сумма.

В этом материале разберем, как происходит получение КАСКО по договору цессии, и какими преимуществами и недостатками характеризуется такой вариант.

Что это такое

Право на получение выплат по полису КАСКО возникает при наступлении страхового случая, к которым относится и повреждение автомобиля в результате ДТП или иных обстоятельств. При этом автовладельцу предстоит выполнить множество формальностей, чтобы получить денежную выплату или добиться оплаты восстановительного ремонта:

  • сразу после выявления у автомобиля повреждений, нужно незамедлительно известить об этом страховую компанию;
  • в течение ближайших 3 – 5 дней нужно направить страховщику письменное извещение о наступлении страхового случая;
  • поврежденный автомобиль нужно представить для осмотра и оценки, для этого назначается эксперт.

Только после всех этих действий страховая компания приступит к проверке документов. При этом вынесение окончательного решения о выплате и ее сумме может затянуться на несколько недель. Если же автовладелец не соглашается с расчетом ущерба, либо страховая компания отказывается признать повреждение страховым случаем, процедура возмещения может затянуться на неопределенный срок.

Одним из законных вариантов избежать длительных споров со страховой компанией является передача права требования другим лицам. Как правило, право требования выкупается специализированными компаниями или частными юристами, обладающими опытом взыскания выплат по КАСКО и ОСАГО со страховой компании. Для этого оформляется договор цессии, который носит возмездный характер.

Вот какими признаками характеризуется договор цессии:

  1. по условиям договора, автовладелец уступает право требования выплат по строго определенному страховому случаю (например, повреждение лобового стекла с последующей его заменой);
  2. за передачу права требования автовладельцу выплачивается денежная компенсация, которая на практике составляет от 50 до 80% от предполагаемой суммы страхового возмещения (размер суммы может варьироваться в зависимости от предложений на рынке, а также сложности предстоящего взыскания со страховщика);
  3. после заключения договора и получения денег, автовладелец полностью утрачивает возможность обратиться по указанному вопросу в страховую компанию, однако может сам взыскивать компенсацию при новых страховых случаях.

Оформить такой договор можно практически по любому виду страховых случаев.

При этом цессионарий, после выкупа права требования, может взыскать со страховой компании компенсацию в значительно большем размере, чем предусматривал договор цессии.

В этом случае автовладелец уже не сможет потребовать увеличение выплаты, поскольку передал свои права в полном объеме. Цессионарий в такой ситуации принимает на себя все риски возможного отказа в выплате страхового возмещения.

Таким образом, договор цессии носит возмездный характер. Приобретая право требования к страховщику, юрист или компания получат вознаграждение, которое заключается в разнице между страховым возмещением и компенсацией, выплаченной автовладельцу. Рассмотрим правила оформления договора цессии, а также нюансы денежных расчетов между сторонами.

Страховые компании нередко указывают в полисе ОСАГО и КАСКО пункт, запрещающий уступать право требования. Если в вашем договоре страхования имеется такой пункт, целесообразно обратиться к юристу и проконсультироваться о законности дальнейших действий.

Как правильно оформить

Договор цессии по ОСАГО образец в 2020 году

Правила оформления договора цессии определены ГК РФ и распространяются на передачу прав для получения КАСКО:

  • договор оформляется в простой письменной форме, удостоверять его у нотариуса не нужно;
  • согласие страховой компании на передачу прав по договору цессии не требуется, стороны сами определяют все условия договора и размер выплачиваемой компенсации;
  • после заключения договора стороны обязаны направить уведомительное письмо страховщику, в котором информируют о состоявшейся передаче;
  • одновременно с заключением договора автовладелец обязан передать полный комплект документов, подтверждающих наступление страхового случая и возникновение права требования.

Скачать образец договора цессии по ДТП

Чтобы подтвердить право требования к страховой компании, автовладелец должен соблюсти стандартные условия обращения за КАСКО — уведомить страховщика, направить извещение и представить автомашину для осмотра. В большинстве случаев цессионарий помогает выполнить все эти условия, чтобы обеспечить максимально быстрое прохождение всех стадий процедуры взыскания.

Размер денежной суммы, которую автовладелец получит взамен переданного права требования, будет определяться на основании экспертного заключения.  Цессионарий поможет с проведением независимой автоэкспертизы, поскольку также заинтересован в получении максимально большой суммы компенсации.

Главным преимуществом для автовладельца, заключившего договор цессии, будет быстрое получение денежных средств, без необходимости ждать ответа страховой компании и оспаривать размер выплаты. Все эти права и обязанности переходят на цессионария, который и будет предъявлять требования к страховщику.

Как происходит получение КАСКО

Договор цессии по ОСАГО образец в 2020 году

Получив право требования к страховой компании, цессионарий реализует его следующим способом:

  1. автовладелец передает комплект документов, подтверждающих наступления страхового случая и размер ущерба — заверенную копию полиса КАСКО, справку о ДТП, экспертное заключение и т.д.;
  2. в адрес страховой компании направляется письменная претензия с требованием выплатить денежную компенсацию, предусмотренную полисом;
  3. при отказе в удовлетворении претензии, либо занижении суммы выплат, цессионарий приобретает право на обращение в суд.

В судебном порядке будет взыскана не только сумма компенсации по КАСКО, но и затраты на проведение экспертизы, а также расходы на оказание юридической помощи. 

Выкуп права требования происходит после детального изучения документов, подтверждающих наличие оснований для обращения в страховую компанию. Поэтому даже вариант с отказом страховщика в перечислении компенсации практически исключен.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/poluchenie-kasko-po-dogovoru-cessii

Договор цессии по ОСАГО

Договор цессии по ОСАГО образец в 2020 году

Многие автовладельцы после наступления страхового случая по ОСАГО сталкиваются с такими проблемами как незаконный отказ в выплате, умышленное затягивание сроков выплаты и так далее.

Решить все проблемы со страховой организацией можно путем заключения с третьим лицом договора цессии. Что это за документ и как его правильно оформить, читайте далее.

Что это такое

Договор цессии – это специальное соглашение на переуступку прав получения страховой выплаты третьему лицу. Порядок составления и использования документа регламентируется статьей 382 ГК РФ.

Договор заключается между страхователем, имеющим право на получение выплаты по действующему страховому полису и компанией (ИП или иным физическим лицом), которая будет самостоятельно добиваться получения компенсации.

По заключенному соглашению компания, выкупившая долг имеет право получить только компенсацию за материальный ущерб, то есть ущерб, нанесенный автотранспортному средству. Получение компенсации за вред, причиненный жизни или здоровью не предусматривается.

Договор цессии заключается без получения предварительного согласия на сделку со стороны страховой компании, если такое согласие не требуется в силу заключенного страхового договора.

При заключении соглашения на переуступку прав страхователь получает денежную компенсацию от другой стороны, размер которой достигает 70% — 90% от суммы страховой выплаты.

В свою очередь страхователь обязан передать второй стороне, участвующей в соглашении, все документы, касающиеся существенных обстоятельств страхового случая.

Договор цессии позволяет страхователю:

  • не вступать в споры со страховой компанией самостоятельно, что позволяет экономить личное время, денежные средства для оплаты различных пошлин и собственное психическое здоровье;
  • в кратчайшие сроки получить денежные средства на ремонт получившего повреждения транспортного средства. После заключения соглашения компания переводит указанную в документе денежную сумму в течение 2 – 3 дней;
  • не участвовать лично в судебных разбирательствах.
  • Фирма, заключающая со страхователем соглашение на переуступку требований, получает с каждой заключенной сделки прибыль, размер которой зависит от разницы выплаченной страхователю суммы и начисленного размера страховой выплаты.
  • Кроме этого прибыль организации увеличивается на размер предусмотренных законодательством штрафных санкций, взимаемых с недобросовестных страховых компаний.
  • Разбором обстоятельств дорожного происшествия и получением компенсационной выплаты занимаются квалифицированные автоюристы, работающие в штате организации.

В каких случаях заключается договор цессии по осаго

Договор цессии рекомендуется заключать при наступлении следующих ситуаций:

  • страховая компания по какой-либо причине отказывает страхователю в выплате компенсации за причиненный вред. Официально можно получить отказ от автостраховщика только в случаях, предусмотренным действующим законодательством (статья 6 закона «Об ОСАГО»). Если обстоятельства ДТП не соответствуют перечисленным в законе ситуациям, то и отказ в страховой выплате не является законным;
  • право на получение страховой выплаты требуется доказывать в судебном порядке, на что необходимо определенное свободное время. Кроме этого возможность подачи искового заявления возникает у потерпевшей стороны исключительно после направления страховой компании письменной претензии (то есть обязательно соблюдение досудебного порядка урегулирования конфликтов. Статья 16.1);
  • страховая компания умышленно затягивает сроки, отведенные для выплаты страхового возмещения. По действующему закону «Об ОСАГО» на рассмотрение страхового случая и выплату компенсации страховщику отводится 20 дней, которые исчисляются с момента подачи всех необходимых документов (статья 12). Однако многие «недобросовестные» страховщики затягивают сроки выплат по различным причинам на неопределенное время;
  • страховая организация, с которой был заключен договор на обязательное автострахование, обанкротилась или лишилась лицензии. В этой ситуации компенсацию можно получить только через Союз Автостраховщиков (РСА).

На обращение в РСА, ожидание ответа и получение денежных средств может потребоваться большой промежуток времени, что не удобно для лиц, сфера деятельности которых связана с автотранспортом и автомобили требуются ежедневно.

Что нужно для составления

Чтобы заключить договор цессии необходимо:

  • иметь действующий полис обязательного автострахования. Автомобиль должен использоваться в установленное договором время. За рулем транспортного средства в момент ДТП должен находиться собственник или водитель, указанный в автогражданке. Только при соблюдении всех условий страхового договора возникает право на получение страховой выплаты;
  • ДТП должно быть оформлено по всем правилам, предусмотренным действующим законодательством. Если ущерб нанесен исключительно автомобилям и его сумма не превышает 50 тыс. рублей, то аварию можно оформить европротоколом;

В остальных ситуациях заниматься оформлением дорожного происшествия должны сотрудники автоинспекции, которые устанавливают виновность той или иной стороны и составляют соответствующие документы.

  • собственнику автомобиля самостоятельно передать все документы о ДТП, включая заявление на страховую выплату в страховую организацию. Если автовладелец пропустил срок подачи заявления, то автостраховщик имеет право отказать в выплате на законных основаниях;
  • пройти процедуру оценки полученного ущерба и получить заключение автоэксперта. Проведение экспертизы – это обязательное условие получения страховой выплаты, так как только этим способом можно выяснить полученные повреждения и определить сумму компенсации, требующейся для ремонта автомобиля.
Читайте также:  Бесплатная юридическая консультация в красноярске по телефону и адреса

Перед заключением соглашения о переуступке требований так же рекомендуется самостоятельно пройти процедуру досудебного разбирательства, путем направления на имя руководителя автостраховщика письменной претензии, так как большинство споров между страхователем и страховщиком решаются именно на этой стадии.

Для составления документа потребуются следующие сведения:

  • ФИО, паспортные данные и иные реквизиты страхователя, который передает требования на получение страховой выплаты;
  • название, адрес и контактные данные компании, выкупающей долг у страхователя;
  • реквизиты действующего полиса обязательного автострахования, включая название компании, с которой заключен страховой договор;
  • дата, время и место ДТП, признанного страховым случаем;
  • начисленную сумму страховой выплаты.
  1. Образец договора цессии по требованию ОСАГО представлен на рисунке:
  2. Стандартный договор должен быть дополнен соглашением, которое регламентирует сумму денежной выплаты за переуступку прав, передаваемую страхователю.
  3. После заключения договора цессии необходимо известить страховую организацию о передаче прав на получение страховой компенсации (статья 385 ГК).

Для этого в компанию направляется письменное уведомление, отражающее все аспекты заключенного соглашения. В противном случае в получении компенсации может быть отказано.

Какие документы прикладываются

После того, как соглашение о переходе прав на страховую выплату заключено, страхователь обязан передать «новому кредитору» следующий перечень документов:

  • постановление и протокол о совершении административного правонарушения, если дорожная авария оформлялась при содействии сотрудников ГИБДД;
  • справку о дорожном происшествии. Документ можно получить в подразделении автоинспекции, которое зафиксировало факт ДТП;
  • заполненное извещение о ДТП, если авария оформлялась водителями самостоятельно;
  • заключение независимой экспертизы по оценке полученного ущерба с полным описанием повреждений автомобиля и предварительным расчетом суммы страховой выплаты;
  • письменный отказ страховщика в компенсации (если страховая организация приняла такое решение);
  • документы, подтверждающее частичное получение страховой выплаты (выписка с расчетного счета, справка из банка и так далее);
  • копию письменной претензии и ответ страховой организации (если такие действия выполнялись страхователем самостоятельно).

Дополнительно могут потребовать копии:

Нюансы использования

Перед заключением договора цессии рекомендуется предельно внимательно отнестись к выбору компании, которой будут переданы права на получение страхового возмещения.

При выборе «нового кредитора» необходимо руководствоваться следующими правилами:

  1. Не следует передавать требования на получение компенсации непосредственно в день обращения в выбранную компанию. Ответственная организация перед заключением договора проводит осмотр поврежденного автомобиля и изучает все прилагаемые документы, чтобы иметь реальную возможность получения денежных средств со страховщика.

Если сотрудник компании предлагает сразу же заключить соглашение, то это может означать, что организация является мошенником или сумма передаваемых страхователю денежных средств будет значительно ниже стоимости восстановительного ремонта.

  1. Оценка повреждений автотранспорта не может проводиться неквалифицированным сотрудником компании без специального оборудования. Оценка «на глаз» является некорректной и не может отражать всех полученных повреждений, что так же приведет к уменьшению суммы компенсации.
  2. Следует предельно осторожно относиться к компаниям, предлагающим выплатить страховую компенсацию в 100%-ом размере. Организация, заключающая со страхователем договор цессии, получает вознаграждение именно от разницы выплаченной суммы и начисленной страховой выплаты.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами заключаемого соглашения.

Договор цессии предусматривает право требования со страховой компании страховой выплаты в полном объеме, компенсации судебных издержек в случае судебного разбирательства и право на взыскание штрафных санкций.

Документ не дает право на предоставление интересов страхователя в суде или иных инстанциях, а так же возможность получения компенсацию за утрату товарной стоимости транспортного средства. Такой договор является незаконным и не может иметь юридическую силу.

Договор цессии необходимо хранить в течение 3 лет с момента его заключения, так как для документов подобного характера срок исковой давности составляет именно 3 года.

Видео: Цессия по ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/obrazec-dogovora-cessii-po-osago.html

Договор цессии на ремонт авто: как разводят по ОСАГО

Опубликовано: 16.07.201816.07.2018 Кот-юристКомментарии:0 Договор цессии по ОСАГО образец в 2020 году

Сегодня в рубрике «Разводы» история о том, как в страховых компаниях обманывают клиентов, желающих получить выплату по ДТП по полису ОСАГО. 

В чем суть развода?

Вы попадаете в ДТП, вашей вины нет. Звоните на горячую линию страховой компании, чтобы получить возмещение или ремонт по ОСАГО. Вас отправляют на осмотр к «посредникам» — оценщику или аварийному комиссару. В офисе этой компании вам объясняют, что выплаты от страховой на ремонт точно не хватит, придется доплачивать.

Далее вам предлагают подписать договор цессии на ремонт авто — якобы так ремонт получите быстрее. По этому договору оценочная компания или сам сервис обязуется организовать для вас ремонт авто, а вы взамен уступаете им право требовать выплату со страховой компании.

После подписания договора вас будут кормить обещаниями, и сроки ремонта сильно затянутся.

В конце концов с вас потребуют доплату за ремонт, потому что деньги, полученные от страховой, уже закончились.

Например, у читательницы Кота-юриста Галины такая история приключилась с Согазом.

В чем подвох?

  • Страховая больше ни при чем.
    Ненавязчиво посылая вас к посредникам, страховая компания полностью снимает с себя обязанности по урегулированию страхового случая. Она не делает вам денежную выплату, не выдаёт направление на ремонт и не контролирует сроки и качество ремонта. Все связанные с ремонтом спорные вопросы ФЗ об ОСАГО больше не регулирует. Вы не получите от страховой ни выплату, ни предусмотренные законом об ОСАГО неустойки и штрафы и не сможете предъявить ей претензии по качеству ремонта.
  • Налоги.
    Страховые выплаты по ОСАГО освобождены от НДФЛ на основании статьи 213 НК РФ. По доходам от договоров цессии такое не предусмотрено, то есть налог в данном случае придется платить на общих основаниях (см. письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 28.07.2015 №03-04-05/43362).

Как бороться?

Самый правильный вариант — вообще не заключать договоров цессии на ремонт авто. Обращайтесь напрямую в офис страховой компании с заявлением о страховой выплате.

Проводите официально через канцелярию все документы, чтобы на руках было доказательство обращения. Делайте осмотр авто в страховой, при необходимости — экспертизу. При отказе в страховой выплате или занижении размера пишите претензию.

После рассмотрения претензии обращайтесь в суд с иском.

Что делать, если подписал цессию на ремонт авто?

  • Претензии и суды.
    ФЗ об ОСАГО уже не применить, но вот закон «О защите прав потребителей» — вполне возможно. Вы заключаете возмездный договор для личных нужд, поэтому считаетесь потребителем. В ЗоЗПП предусмотрена ответственность на случай нарушения сроков выполнения работ, а также некачественного оказания услуг (статьи 29 и 30) — вплоть до расторжения договора, возмещения убытков и выплаты неустойки. Ещё в статье 33 ЗоЗПП есть правило: при наличии в договоре твёрдой сметы исполнитель в большинстве случаев не вправе требовать ее увеличения.
  • Жалоба в ЦБ РФ.
    К сожалению, пока мне не удалось найти информации о том, что ЦБ наказал какую-нибудь страховую за использование данной схемы или хотя бы заинтересовался вопросом. Формально проблема в том, что клиент вроде как сам подписал договор цессии. В любом случае можно попробовать написать жалобу в ЦБ. Если накопится критическая масса обращений по проблеме, есть шанс, что ее скорее начнут как-нибудь решать.

Еще про авто и страховки

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.

Фото Marco Zanferrari, CC BY-SA 2.0

метки: обман, осаго, страхование

Источник: https://kotjurist.com/osago-dogovor-tsessii-na-remont-avto/

Договор цессии по ОСАГО

Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги. Если сумму на ремонт авто необходимо получить срочно, хорошим решением будет заключить договор цессии по ОСАГО. Подобные соглашения регулируются 382 статьёй ГК и, по сути, являются аналогом продажи долга банками.

Что такое цессия по ОСАГО

Договор цессии – это соглашение о передаче прав на получение денежного возмещения от страховщика.

Подобный документ заключается между страхователем, имеющим право на получение денег и иным другим лицом, как физическим, так и юридическим. Страхователь обязан передать компании все документы, которые касаются обстоятельств страхового случая. Взамен он получает компенсацию, размер которой составляет примерно 70-90% от общей суммы возмещения.

Благодаря заключению такого соглашения владелец машины может быстро получить деньги. Как правило, покупатель переводит их в течение двух-трёх дней.

Существенным преимуществом можно назвать и то, что ему не нужно лично участвовать в спорах, в том числе судебных, со страховщиком. Вместо него это будут делать опытные автоюристы.

Компания, которая выкупила право на получение компенсации, получает свой доход в размере разницы начисленной выплаты и денег, отданных страхователю.

Важными условиями для заключения соглашения являются:

  • наличие действующего полиса ОСАГО и соблюдение всех условий договора по нему;
  • ДТП должно быть оформлено в соответствии с законом (допустимо, чтобы это было сделано по европротоколу);
  • заявление на выплату и все документы о ДТП должны быть поданы в страховую компанию владельцем авто в установленный срок;
  • должна быть проведена экспертиза ТС, на основании которой определяется размер страховой выплаты;
  • человек, уступающий права, является владельцем ТС.

Желательно также пройти досудебное разбирательство до заключения договора, поскольку проблема может быть быстро решена уже на этой стадии.

Чтобы не ошибиться с выбором того, кому передаётся право требовать выплату и не стать жертвой мошенников, нужно соблюдать несколько простых правил:

  • не переуступать право на выплату в первый же день обращения;
  • не передавать права организации, где ущерб, нанесенный машине, пытаются определить на глаз, без использования специального оборудования;
  • не заключать договор, если компания предлагает заплатить полную сумму компенсации;
  • внимательно прочитать и изучить все условия, указанные в документе.

В каких случаях она нужна

договор цессии целесообразно заключить в следующих ситуациях:

  1. страховая незаконно отказала в выплате компенсации.
  2. право на получение денег необходимо доказать в судебном порядке.
  3. страховщик намеренно затягивает сроки выплаты.
  4. организация, с которой был заключён договор осаго, обанкротилась либо лишилась лицензии.
Читайте также:  Бесплатный проезд в общественном транспорте:для пенсионеров и детей в москве

в последнем случае деньги можно будет получить только при обращении в рса. этот процесс может затянуться на довольно длительный срок.

бланк договора уступки прав требования

Образец договора цессии (кликните для увеличения):

В договоре цессии обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. Данные человека, который уступает права (ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты).
  2. Информация по договору ОСАГО, включая полное название страховщика и сведения о полисе.
  3. Информация о покупателе (полное название и адрес фирмы, контакты).
  4. Информация о страховом случае (когда, где и при каких обстоятельствах произошла авария).
  5. Сумма страховой выплаты.
  6. Указания, на что конкретно передаются права (на выплату возмещения по страховке).

К основному документу необходимо приложить дополнительное соглашение, которое определит размер стоимости переданных прав. В нём стоит сделать пометку о том, что деньги выплачены в счет возмещения ущерба. Подобная запись освободит получателя средств от уплаты подоходного налога.

Образец доп. соглашения:

Для заключения соглашения не требуется согласия страховщика, за исключением тех случаев, когда это отдельно прописано в договоре с ним. Однако его необходимо письменно известить о передаче прав на получение выплаты.

Перечень необходимых документов

После того, как соглашение о передаче прав заключено, продавцу обязательно передаются следующие документы:

  • постановление или протокол об административном правонарушении или извещение о ДТП (в зависимости от того, как была оформлена авария);
  • приложение к постановлению;
  • документ о результате независимой экспертизы, включающий в себя расчет суммы выплаты.

Если до заключения договора цессии страхователь пытался взаимодействовать со страховой самостоятельно, то от него могут потребоваться следующие бумаги (при их наличии):

  • письменный отказ страховой выплачивать деньги;
  • подтверждение частичного получения возмещения;
  • копия претензии и ответа страховой.

В дополнение к вышеуказанному могут понадобиться копии:

  • полиса ОСАГО;
  • водительского удостоверения;
  • свидетельства о регистрации машины.

26 декабря 2017 года было выпущено постановление №58 Пленума ВС РФ. В нём рассматриваются различные спорные вопросы, которые могут возникнуть при в судебных разбирательствах, касающихся ОСАГО. После этого пошли слухи о запрете на переуступку прав требования.

Согласно указанному документу, передача права требования компенсации возможна. При этом из договора должно быть четко видно, какие именно права на какое конкретно возмещение передаются.

Заключить договор цессии можно не раньше, чем наступил страховой случай (пункт 70 Постановления).

Права переходят к новому кредитору ровно в том же объеме и на тех же условиях, что были применимы к владельцу авто.

По договору цессии можно передать только право на получение компенсации за вред, нанесенный автомобилю. Но не за моральный или причинённый жизни и здоровью ущерб. Не получится передать по соглашению и права на получение штрафов за просрочку страховщиком времени выплаты.

Продажа прав на требование со страховщика компенсации – удобный способ быстро и с минимальными усилиями получить деньги на ремонт машины, пусть и не в полном объёме. Но очень важно правильно заполнить документ и ответственно подойти к выбору нового кредитора. Иначе есть риск остаться вообще без возмещения.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/dogovor-tsessii-po-osago.html

Договор цессии по ОСАГО: что это за документ, когда заключается, какие сведения необходимы, как происходит расторжение, а также образец соглашения

Если водитель попал в аварию, страховая компания виновника обязана возместить ему ущерб. На практике так происходит не всегда: организация может вовсе отказаться выплачивать компенсацию или ограничиться суммой, которая не соответствует реальным потерям. Проблему можно решить, продав долг по ОСАГО автоюристам через договор цессии.

Это законная процедура. С момента его заключения именно они имеют право требовать со страховой компании выплату реального ущерба, в том числе через суд. Они же получат все деньги, если дело удастся выиграть.

Что это такое?

Цессия – это переуступка прав требования (ст. 388 ГК РФ). Если человек или организация выступают кредитором, по собственному желанию они могут передать право взыскивать долг третьим лицам.

Для страховки ОСАГО принцип действует так: составляется договор, в котором указывается, что право на получение денежной компенсации за причинённый ущерб переходит от пострадавшего в ДТП к юридической компании.

В каких случаях заключается?

Все условия, при которых допустимо заключение договора цессии, прописаны в Гражданском кодексе РФ (ст. 388). По сути, передать право на взыскание долга можно в самых разных ситуациях:

  • от банка коллекторам;
  • при наличии долгов в сфере поставки;
  • при покупке квартиры в новостройке (по договору долевого участия).

Любой пострадавший в ДТП водитель имеет право заключить договор цессии о переуступке прав требований ущерба перед страховой компанией. При этом по такому документу получить компенсацию можно только за материальный ущерб.

Передача прав, которые связаны с личностью кредитора (в том числе требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью) не допускается (ст. 383 ГК РФ).

Заключить договор цессии по ОСАГО можно в следующих случаях:

  1. Страховая компания отказала в выплате после ДТП.
  2. Выплаченная сумма не соответствует реальной стоимости причинённого ущерба.
  3. Страховая затягивает выплату компенсации.
  4. Страховая компания обонкротилась.

Когда это бывает выгодно?

Продажа долга по ОСАГО третьим лицам выглядит привлекательно для пострадавшей стороны. Обращаясь к перекупщикам, человек получает целый комплекс выгод:

  • моментальная денежная выплата, которую можно использовать для ремонта разбитой машины;
  • отпадает необходимость самостоятельно судиться со страховой компанией в борьбе за справедливость;
  • можно не бояться разорения страховой компании, ответственной за выплату.

Что требуется для составления?

Заключение договора цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. По сути, проводится сделка купли-продажи. Продается в данном случае долг по ОСАГО. Именно на основании этого документа все права требования долга переходят юридической компании-покупателю.

Обязанность продавца – передать все документы, касающиеся существенных обстоятельств страхового случая, покупателю.

Для заключения договора должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Наличие действующего полиса ОСАГО.
  2. Подтверждение того, что за рулём находился водитель, вписанный в страховку.
  3. Наличие всех протоколов с места ДТП, оформленных надлежащим образом.
  4. Зафиксированный факт обращения пострадавшего в страховую компанию с соблюдением всех регламентированных сроков.
  5. Проведение экспертизы для оценки суммы ущерба (в большинстве случаев услуги по независимой оценке предлагают в компании-перекупщике долгов по ОСАГО).

Какие сведения необходимы?

В договор вносятся следующие данные:

  • персональные данные страхователя (Ф.И.О, паспортные данные);
  • реквизиты компании, которая выкупает долг (название, адрес, ОГРН, ИНН);
  • данные страхового полиса ОСАГО;
  • информация о произошедшем ДТП (дата, время, место, участники и пр.);
  • сумма страховой выплаты, рассчитанная страховщиком.

Как составляется и что указывают в документе?

Документ о переуступке должен составляться в соответствии правилами, предусмотренными для любого гражданского договора (ст. 432 ГК РФ). Он обязательно должен содержать следующую информацию:

  • о цеденте (продавце) и цессионарии (покупателе) (реквизиты обеих сторон);
  • о предмете сделки – процессе и условиях передачи прав требований от цедента к цессионарию;
  • данные действующего договора ОСАГО (название страховой компании, номер полиса);
  • подробную информацию о страховом случае (место, время и участники ДТП);
  • сумму страховой выплаты.

В дополнении к договору составляют дополнительное соглашение, регулирующее процесс передачи вознаграждения от юридической фирмы, которая выкупает долг к страхователю.

В соответствии с требованиям закона после заключения договора цессии требуется отправить страховой компании письменное уведомление о о том, что права требования долга были переданы другому лицу. (ч. 3 ст. 382 ГК РФ).

Какие бумаги прикладываются?

Для заключения договора потребуются следующие документы:

  1. Паспорт пострадавшего.
  2. Справка о ДТП.
  3. Протоколы об административных правонарушениях.
  4. Акт осмотра автомобиля, проводимый страховой компанией.
  5. Результаты независимой экспертизы.
  6. Водительские права лица, который управлял машиной на момент аварии.
  7. Свидетельство о регистрации ТС.

У кого хранится?

Договор составляется в двух экземплярах и хранится у каждой из сторон сделки. Хранить его следует не менее трех лет. Ровно столько составляет сроки исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Копию документа вместе с уведомлением о переходе прав третьему лицу следует направить страховой компании.

Условия, порядок и правила расторжения

Гражданский кодекс РФ допускает возможность расторжения договора цессии (ст. 450—451 ГК РФ). Сделать это можно:

  • в одностороннем порядке;
  • по обоюдному согласию;
  • через суд.

По инициативе одной из сторон

Для того, чтобы инициировать расторжение договора цессии, у стороны сделки должны иметься веские основания. Прекращение договорных отношений возможно в следующих случаях:

  1. Договор нарушает требования закона и переуступает права, передача которых запрещена (алименты, моральный и материальный ущерб).
  2. К договору не был приложен необходимый пакет документов.
  3. Приобретатель долга не произвел оплату по сделке в установленные сроки.

Расторгнуть документ в одностороннем порядке без участия суда можно в двух случаях:

  1. Если условия такого расторжения прописаны в документе.
  2. Если получилось прийти к мировому соглашению со второй стороной.

Во всех других ситуациях требуется обращаться в суд. Заинтересованная сторона должна составить письменное Уведомление, в котором указывается причина расторжения договора, а также предполагаемая дата разрыва отношений.

Мировое соглашение

Расторжение по обоюдному согласию возможно, если обе стороны на добровольной основе не намерены больше исполнять условия документа. Аннулировать договор можно путем заключения двустороннего соглашения. Форма такого соглашения официально закреплена законодательством (гл. 29 ГК РФ). Документ должен быть составлен в письменной форме.

Чтобы Соглашение имело законную силу, требуется заверить его у нотариуса.

Через суд

Если достигнуть консенсуса с другой стороной договора не получается, расторгнуть соглашение в одностороннем порядке можно через суд. Для этого в Арбитражный суд по месту регистрации ответчика подаётся иск с указанием причины, по которой возникла необходимость аннулирования документа. К иску необходимо приложить:

  • ксерокопию договора цессии;
  • ксерокопию соглашения, на основании которого возникло первоначальное обязательство;
  • любую другую документацию, которая будет подтверждать необходимость расторжения сделки.

Как выбрать надежную компанию для переуступки права на получение выплаты?

Перед заключением договора цессии нужно убедиться, что компании, покупающей долг, можно доверять. Для этого следует ориентироваться на следующие аспекты:

  • Механизм работы организации. Надёжная фирма не заключает договор цессии в первый же день. Предварительно специалисты изучают нюансы споров со страховой компанией, проводят самостоятельную оценку повреждений автомобиля. И только после этого выставляют клиенту финансовые условия сделки.
  • Качество проводимой экспертизы автомобиля. Почти каждая компания предлагает услуги независимой экспертизы про оценке ущерба, нанесённого автомобилю. Для этого требуется соответствующее оборудование и квалификация оценщика. Если организация «на глаз» определяет стоимость повреждений, ей не следует доверять.
  • Размер предлагаемой компенсации. Стандартный процент, который оставляют себе перекупщики за договор цессии, колеблется в пределах 30. Любая цифра, существенно отличающаяся от этой в большую или меньшую сторону, должна насторожить клиента.
  • Содержание самого договора. Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения: права и обязанности сторон, выгоды, которые получает цессионарий.
Читайте также:  Государственный жилищный сертификат: как получить, правила, заявление

Автоюристы предлагают 2 вида выкупа долга: под доверенности или по договору (цессии). Только второй вариант представляет собой полноценную переуступку и грозит минимальными рисками для водителя.

Мошенничество

Компании-перекупщики используют всевозможные схемы для увеличения своей финансовой выгоды. Самый финансово опасный для клиента алгоритм: одновременное заключение договора цессии и доверенности на представление интересов в суде.

По договору цессии взыскать можно только фактический материальный ущерб, причинённый автомобилю.

Зачастую мошенники не только заключают договор цессии, но и получают от водителя доверенность на представление его интересов в суде. Туда они обращаются именно на основании доверенности.

Это даёт им возможность претендовать не только на всю сумму ущерба, но и на возмещение штрафов и процентов, положенных в соответствии с законом о защите прав потребителей.

Клиенту мошенников это грозит начислением НДФЛ (налога на доходы). Дело в том, что штраф, назначенный судом – не считается страховой выплатой, а рассматривается как доход. Заплатить 13% придётся водителю, ведь доверенность даёт право лишь на предоставление интересов (п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 НК РФ). Официально именно водитель остаётся клиентом страховой.

Как избежать подобных уловок?

  • Внимательно изучать все документы прежде, чем подписывать их. Нужно убедиться, что тот вид сотрудничества, который заключён с компанией – действительно цессия.
  • Попробовать самостоятельно разрешить споры со страховой компанией. Когда дело доходит до суда, как правило, закон всегда остаётся на стороне клиента страховой компании. Если шанс выиграть иск действительно большой, исход дела не будет зависеть от того, кто выступает истцом – пострадавшая сторона или цессионарий.

Переуступка долга по ОСАГО через договор цессии – возможность быстро получить деньги на ремонт разбитой машины.

Тем не менее к выбору компании и заключению соглашения нужно подойти максимально ответственно, чтобы действительно получить финансовую выгоду от сотрудничества, а не новые проблемы.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/osago/deystviya-pri-dtp-po-osago/dogovor-cessii.html

Договор цессии по ОСАГО: как составить, образец

В жизни ДТП может случиться с каждым водителем. Если же это произошло, то некоторые страховые затягивают процесс выплаты компенсации либо занижают ее размер. Граждане могут прибегнуть к услугам посредников по договору цессии, чтобы избежать долгих разбирательств. В данной статье изучим, что такое договор цессии по ОСАГО: как составить, образец и какие нужны для этого бумаги.

Договор цессии по ОСАГО

В страховом деле договором цессии следует считать соглашение, по которому передается право на долг страховщика перед страхователем третьему юридическому или физическому лицу.

Он заключается гражданином, которому полагается компенсационная выплата и фирмой-посредником, которая в последующем будет заниматься получением возмещения. Согласие страховика на это не нужно, если в страховом договоре не указано, что его нужно уведомить о смене стороны.

Договор цессии ОСАГО может уступить лишь материальное возмещение, но никак не возмещение вреда здоровью.

Условия заключения договора

Значимым преимуществом уступки является быстрое получение денег для ремонта автомобиля, несмотря на тот факт, что часть стоимости возмещения уйдет на услуги агента.

Немаловажным является то, что при возмещении суммы через суд, застрахованное лицо ограждает себя от бесконечных судебных разбирательств и отказа страховой возместить ущерб в принципе.

Рассмотрим основные моменты в таблице, при которых целесообразно будет заключение соглашения уступки.

№ п/п Критерий Описание
1 Отказ в компенсации Отказать в выплате страховая может только в предусмотренных законом случаях. Если его нет в перечне, то положена компенсация
2 Судебные тяжбы Чтобы инициировать судебное разбирательство, необходимо обратиться с жалобой к страховщику
3 Несоблюдение сроков Страховые грешат несоблюдением сроков выплаты возмещения. Компания обязана выплатить полагающиеся средства максимум до 20 дней после наступления страхового случая. Пострадавшему лицу, как правило, деньги нужны как можно быстрее
4 Банкротство Страховая может обанкротиться, ее могут лишить лицензии, поэтому потребуется обращение к третьему лицу (Союз Автостраховщиков РСА)

Обязанности цессионария при подписании договора уступки

При всем многообразии преимуществ от уступки прав требования важно выбрать добросовестного посредника, чтобы не попасть на мошенников.

Следует задуматься, если такая фирма гарантирует выплату компенсации в день заключения договора. Такое невозможно ввиду того, что на суды требуется какое-то время.

Компания с репутацией перед тем, как взять на себя обязательство истребовать компенсацию проводит ряд действий:

  • осмотр имеющихся явных и скрытых повреждений автомобиля;
  • анализ и сопоставление информации, полученной от пострадавшего лица;
  • оценка размера ущерба на основании заключения осмотра повреждений;
  • возможно ли истребовать компенсацию от страховой компании через суд.

Фирмы-посредники зарабатывают на разнице полученного возмещения от страховой и суммой, которую они после перечисляют пострадавшему. Обычно получить удается около 70-90% общей суммы, остальное считается прибылью цессионария.

Читателю важно знать, что оценивать имеющиеся повреждения может только квалифицированный сотрудник компании с помощью специального оборудования. Приблизительное оценивание недопустимо и не может содержать полностью все полученные повреждения, в результате чего можно недополучить суммы компенсации.

Поэтому перед тем, как подписать договор уступки права требования, необходимо скрупулезно изучить все пункты заключаемого соглашения.

статью ⇒ “Неустойка по ОСАГО“.

Как составить договор цессии

Порядок составления гражданского договора распространяется и на договор уступки. Образец такого документа прилагается. Договор цессии по ОСАГО должен содержать информацию о передачи прав фирме-цессионарию:

  • компенсации причиненного ущерба;
  • покрытие госпошлины и судебных издержек, штрафов.

Штраф исчисляется в размере 0,5 % на всю сумму долга за каждый день просрочки выплаты по истечении 20 положенных рабочих дней. Договор цессии включает в себя основные реквизиты, перечисленные ниже:

  • данные потерпевшего лица (ФИО, паспортные данные, реквизиты страхователя);
  • сведения текущего договора (название страховой фирмы, номер полиса);
  • данные нового кредитора (наименование, адрес и контакты);
  • информация о страховом случае (место, время и участники ДТП);
  • сумма страховой выплаты.

Важно! Наличие в соглашении отметки «денежные средства выплачены в счет возмещения ущерба» освобождает гражданина от уплаты НДФЛ, так как выплата покрывает лишь убытки и не несет никакой экономической выгоды.

В договоре цессии не должны быть пункты о представлении интересов пострадавшего цессионарием в судебном разбирательстве и о получении им страхового возмещения на правах законного представителя.

Оформление других бумаг с содержанием этих пунктов возможно, но если включить их в договор цессии, нет гарантии, что фирма-посредник передаст денежную компенсацию потерпевшему лицу.

Хранить договор цессии в обязательном порядке необходимо не менее трех лет, равному сроку исковой давности.

Образец договора цессии можно скачать здесь ⇒ Договор цессии по ОСАГО.

Алгоритм действий пострадавшего при уступке прав

Слаженные и последовательные действия гражданина при возникновении ДТП помогут в кратчайшие сроки получить страховое возмещение. Рассмотрим порядок действий потерпевшего.

Шаг 1 – Водитель, имеющий полис ОСАГО, после наступления ДТП обращается в свою страховую компанию.

Шаг 2 – Оформление заявления и прочих документов, справки из ГИБДД для страховой фирмы. Если время упущено, страховая компания вправе отказать в выплате компенсации. ДТП оформляется в соответствии с действующим законодательством.

Если ущерб нанесен исключительно автомобилям, и он оценивается в сумму не более 50 000 рублей, аварию можно оформить европротоколом.

Если условие не соблюдается и имеет место ущерб здоровью, то оформляют ДТП работники автоинспекции с оформлением нужного перечня бумаг;

  • Шаг 3 – Пройти экспертизу оценки размера материального ущерба с получением заключения. Это одно из обязательных условия, только так можно выяснить размер ущерба и оценить его денежную компенсацию;
  • Шаг 4 – В случае возникновения сложностей со страховой компанией и разногласий по поводу суммы компенсации, нужно направить ей претензию, чтобы иметь основания для обращения в суд.
  • Шаг 5 – Судебная тяжба.
  • Возникший конфликт необходимо решить мирным путем, а если требования потерпевшего не удовлетворено, то можно обратиться к посреднику. При этом водитель должен выполнить ряд условий:
  • являться владельцем транспортного средства, застрахованного по ОСАГО;
  • иметь подтверждающие документы по ДТП;
  • доказать документально право получения страховой компенсации;

После осмотр автомобиля с представителем брокера водителю выдается бумага об осмотре, в последующем нужная для оформления договора цессии.

После подписания и государственной регистрации договора гражданин передает цессионарию пакет бумаг об обязательствах страховой компании перед ним.

Заключение подобного соглашение очень удобно особенно для лиц, работа которых непосредственно связана с наличием исправного автомобиля.

статью ⇒ “Компенсация ОСАГО инвалидам“.

Документы, необходимые к договору цессии

После заключения соглашения цессии по ОСАГО потерпевшая сторона обязана предъявить брокеру следующий перечень бумаг:

  • постановление и протокол об административном правонарушении, при участии в оформлении ДТП сотрудников ГИБДД;
  • справка из подразделения ГИБДД об участии в аварии, зафиксировавшего факт ДТП ⇒ Справка о ДТП;
  • оформленное извещение о происшествии, если авария оформлялась водителями без привлечения автоинспекции самостоятельно ⇒  Извещение о ДТП;
  • экспертное заключение независимой оценки причиненного ущерба с подробным описанием полученных повреждений и приблизительным расчетом суммы страховой компенсации;
  • выписка с расчетного счета, справка из банка и прочие документы, которые доказывают получение от страховой части выплаты;
  • при отказе страховой компании в выплате компенсации нужно иметь его письменном виде;
  • копию претензии страховщика и ответ страховой фирмы.

Также фирма-посредник вправе затребовать копии ОСАГО, водительского удостоверения и свидетельства о государственной регистрации автомобиля.

статью ⇒ “ОСАГО для юридических лиц: особенности, расчеты, документы“.

Источник: https://online-buhuchet.ru/dogovor-cessii-po-osago-kak-sostavit-obrazec/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector