Какая максимальная скидка по осаго за безаварийную езду

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для каждого автовладельца, пользующегося транспортным средством на территории России.

Основные положения по таким страховкам и размеры выплат регулируются действующим законодательством и не зависят от ценовой политики компании-страховщика. Однако при оформлении полиса страхователь может рассчитывать на определённую скидку.

Такую возможность даёт КБМ — коэффициент, показывающий аккуратность водителя, следовательно, и риски страховой компании.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Общая информация

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуСтоимость ОСАГО устанавливается государством, но страховые компании могут применять к базовой ставке определённые коэффициенты, которые изменяют стоимость полиса в большую или меньшую сторону.

Применяемые коэффициенты выглядят так:

  • территориальный — чем крупнее город, тем дороже страховка;
  • возраст-стаж — единица применяется к водителям, старше 22 лет со стажем вождения 3 года и больше, если в полис вписывается несколько лиц, во внимание принимается худший показатель;
  • ограничения — учитывается количество водителей, которые могут управлять машиной, к неограниченной страховке применяется значение 1,8;
  • характеристики авто — определяется по мощности двигателя, для транспорта с производительностью ДВС более 150 л. с. устанавливается значение 1,6;
  • страховой период — применяется к некоторым видам техники, которая эксплуатируется определённый период, например, снегоуборочные машины;
  • нарушения — водители, которые совершили грубое правонарушение, например, находились за рулём в нетрезвом виде или скрылись с места ДТП, платят больше.

Не последнюю роль в этом списке играет КБМ. Под этой аббревиатурой скрывается коэффициент бонус-малус, который фактически является поощрением за безаварийную езду. Отметим, что работает данная схема в обе стороны, поэтому аккуратные водители получают скидку, а неаккуратные компенсируют компании повышенные риски, оплачивая страховку по завышенным тарифам.

Как узнать полагающуюся скидку

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуРассчитывается КБМ просто, и для этого даже необязательно прибегать к услугам страховых агентов. Согласно правилам ОСАГО, каждому застрахованному водителю присваивается определённый класс, и чем он выше, тем дешевле обходится оформление автостраховки.

Когда человек впервые покупает ОСАГО, он не имеет страховой истории, поэтому при расчётах применяется бонус-малус равный единице, следовательно, коэффициент не влияет на стоимость полиса.

Период страхования по таким договорам равен 1 году, и если за этот интервал времени водитель не совершил ни одного ДТП, ему делается 5-процентная скидка, которая увеличивается с каждым годом безаварийной езды.

К автовладельцам, которые постоянно провоцируют на дороге аварии, применяется повышенный коэффициент, который может «утяжелить» стоимость страховки в 2,5 раза.

Как присваиваются классы

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуСхема квалификации водителей по классу безаварийной езды во многом напоминает расчёт стоимости. Когда человек страхует автогражданскую ответственность в первый раз, ему присваивается 3 класс. Если страховой период прошёл безаварийно, и компания не понесла убытков в виде страхового возмещения, автовладельцу присваивается 4 класс, и так далее.

Если авария всё же произошла, класс безаварийности снижается до первого, и переоформление страховки происходит по более высокому тарифу.

Важно! Некоторые страховые компании закрывают глаза на незначительные ДТП, и после первого страхового случая не понижают КБМ водителя. Однако применяется такая практика не всегда, и является правом, но не обязанностью страховщика.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуВсего существует 13 классов водителей, по которым производится снижение либо увеличение стоимости полиса. За каждый год безаварийной езды автовладелец получает скидку в размере 5% от стоимости страховки. Так будет продолжаться до тех пор, пока водителю не будет присвоен 13-й класс, который является последним, и ниже него скидки уже не предусматриваются. Если такой автолюбитель совершит 1 ДТП, его класс будет повышен до 7-го, 2 аварии — до 3-го, 3 — до 1-го, и если в течение периода страхования автовладелец спровоцирует 4 и более аварийные ситуации, он будет оплачивать ОСАГО по максимально возможному тарифу.

Уточним, что при наименьшем КБМ в расчётах применяется коэффициент в размере 2,45, следовательно, стоимость полиса увеличивается вдвое.

Важно! Чтобы вернуть бонус-малус до первоначальных значений и получить 3-класс, от водителя потребуется 5 лет безаварийной езды.

Максимальный размер скидки

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуСледуя принципу расчётов изложенных выше, аккуратные водители могут оформлять ОСАГО по цене вдвое ниже начального тарифа. Для этого потребуется соблюдение 2 условий:

  • страхователь имеет 13-й класс, который можно получить за 10 лет безаварийной езды;
  • общий стаж страхования не должен прерываться более чем на 12 месяцев.

Если правила соблюдены, то для аккуратных водителей бонус-малус рассчитывается с применением коэффициента 0,5.

Особенности ограниченной и неограниченной страховки

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуСогласно действующим правилам, ОСАГО бывает двух видов:

  1. Ограниченная страховка — указывается круг лиц, допущенных к управлению авто. Например, собственник может вписать только себя и супругу, которая будет периодически садиться за руль.
  2. Неограниченная — здесь в графе лиц, допущенных к управлению, ставится прочерк и садиться за руль может любой человек, имеющий водительское удостоверение.

Если автомобилем будет управлять только собственник, то порядок определения стоимости и применения КБМ не вызывает вопросов. Эту схему мы рассмотрели выше. Другое дело, когда право управления приобретает несколько человек.

Здесь во внимание будет приниматься худший показатель среди водителей. Например, если у собственника КБМ 0,75, а у допущенной к управлению супруги 2,45, при определении стоимости учитывается последнее значение.

В этом случае, будет выгоднее оформить неограниченную страховку, где максимальный коэффициент составляет 1,8.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как узнать свой КБМ

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуЭту информацию можно получить на официальном интернет-ресурсе РСА — Российского Союза Автостраховщиков. Здесь ведётся единая база данных, куда заносятся сведения о водителях, включая информацию по совершённым ДТП. Именно базой РСА руководствуются компании-страховщики при расчёте стоимости ОСАГО.

Ресурс открыт для всех желающих, и проверить КБМ можно руководствуясь такой инструкцией:

  • переходим на официальный сайт РСА по ссылке http://www.autoins.ru;
  • заполняем специальную форму: Ф. И. О. регистрационное свидетельство, номер ВУ, область проживания и пр.;
  • указываем период страхования;
  • вводим проверочный код, который высылает система в целях безопасности;
  • отправляем запрос.

Через несколько секунд сайт перенаправит пользователя на страницу, где будет указан текущий КБМ, который будет использоваться при расчёте стоимости ОСАГО.

Посмотрите видео о том, как узнать свой коэффициент

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/skidka-po-osago-za-bezavarijnuyu-ezdu.html

Скидка на страховку ОСАГО за безаварийную езду

Согласно действующему закону «Об ОСАГО» (ФЗ №40 от 25.04.2002 г.), каждый собственник авто обязан заключить договор страхования автогражданской ответственности, обеспечивающий финансовую защиту на случай попадания в ДТП. При расчете страховки в учет принимаются самые разнообразные показатели, включая коэффициент за безаварийность, именуемый также КБМ.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуКакова максимальная скидка по ОСАГО за аккуратную езду и действительно ли она выгодна?

Как рассчитывается скидка за безаварийность

Благодаря применению КБМ в определении стоимости страховки, осторожный и опытный человек может получить довольно существенную скидку за безаварийную езду по полису ОСАГО, что ведет к дополнительной экономии средств.

Коэффициент «бонус-малус» представляет собой показатель того, насколько аккуратен автолюбитель за рулем. Данный параметр определяется, исходя из количества обращений в страховую компанию за выплатами при попадании в ДТП.

Чем больше нарушений совершил страхователь, тем выше стоимость обязательной страховки. Безаварийная езда поощряется со стороны страховой компании путем назначения понижающего коэффициента «бонуса-малуса». Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуВ зависимости от количества аварий и длительности безаварийного движения по дорогам, присваиваемый показатель может привести к увеличению затрат на страховку ОСАГО в 2,5 раза, либо уменьшить их наполовину.

Определить параметр можно только 1 раз за год, в дальнейшем перерасчет производится при оформлении нового страхового полиса.

Несмотря на то, что в расчетах используются данные из таблиц со множеством значений, узнать свой КБМ не составит труда. Дело в том, что при вычислении цены страхования автогражданской ответственности показатель берется из базы РСА, хранящей сведения обо всех автомобилистах России с 2011 года. Можно проверить класс водителя и определить свой параметр безаварийности.

Порядок присвоения класса водителя

Первоначально новоиспеченный страхователь получает 3-й класс вождения, вне зависимости от продолжительности действительного стажа вождения. Если человек не совершил ни одного нарушения, приведшего к страховой выплате в течение года, автомобилисту присваивается 4-й класс.

При попадании в аварию, где страхователь стал виновником происшествия, при котором потерпевшей стороне понадобилась выплата по страховке, класс понижается до 1-го.

В результате при определении стоимости следующей страховки будет использован повышающий коэффициент, увеличивая итоговые затраты.Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду

Заключая страховой договор, распространяющийся на автогражданскую ответственность автомобилиста, компания должна использовать сведения только из объединенной базы РСА. В некоторых случаях информации о страхователе в базе нет (например, человек только что получил права и не имеет опыта вождения). В таком случае в расчетах будет применен показатель равный единице.

Влияние значения «бонуса-малуса» на стоимость страховки

КБМ назначается по результатам прошедшего года и информации о наличии/отсутствии аварий, в которых участвовал гражданин за предыдущие несколько лет. Если автострахование досрочно расторгается, стоимость следующего полиса определяется с КБМ равным единице.

Порядок назначения скидки и расчета полиса можно рассмотреть на следующем примере. Изначальный класс вождения равен 6-му, стоимость автострахования рассчитывается, исходя из соответствующего табличного значения КБМ, соответствующего классу водителя – 0,85. Данный коэффициент означает возможность снизить цену полиса на 15%.

Если в течение страхового периода происходит ДТП с выплатой премии, класс вождения изменится на 4-й. Впоследствии при получении полиса в расчетах будет участвовать КБМ, равный 0,95. Соответственно, стоимость по договору снизится всего на 5%.

Таким образом, произошедшая авария привела к потере 10% скидки, если сравнивать с показателем прошлого года.

Безаварийный год принесет автомобилисту повышение водительского класса до 7-го, что означает присвоение показателя «бонуса-малуса» в 0,8 и снижение стоимости на 20%.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуОсобенно сурово применение показателя «бонус-малус» для тех, кто не желает ездить по правилам. При двукратном попадании в ДТП с выплатой компенсаций пострадавшим, страхователю назначается самый высокий тариф с показателем коэффициента в 2,45. Штрафник при этом имеет класс «М». Чтобы вернуть себе коэффициент равный единице, потребуется ездить целый год, не допустив ни одного попадания в аварию.

Максимальная скидка за безаварийность

Самое выгодное применение КБМ у лиц, которые годами ездят без аварий и страховых ситуаций. Даже если шофер с многолетним безаварийным стажем допустил 1 страховую выплату, скидка не исчезнет полностью, а спустя год безаварийной езды, показатель будет исправлен.

По истечении 10 лет поездок без страховых случаев будет назначена максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду.

Расчет выглядит следующим образом:Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду

  1. По водительскому стажу, назначаемому по прошествии 10-летнего безаварийного вождения, определяют 13-ый класс.
  2. При передвижении не должно быть перерыва в обязательном страховании более одного года.
  3. Каждый год, проведенный без аварии, снижает коэффициент на 0,05. Таким образом, за 10-летие максимальная скидка составит половину стоимости (50%).

Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО

Несмотря на то, что страховка оформляется на автомашину, при определении КБМ учитываются навыки вождения и статистика аварий по конкретному человеку, а не по транспортному средству. Причина кроется в том, что страховой случай, как правило, возникает именно в результате неправильных действий шофёра (в силу неопытности, или неаккуратного стиля вождения).

Читайте также:  Льготы пенсионерам старше 80 лет на оплату капитального ремонта

Если вождение осуществляет только 1 человек, порядок присвоения класса водителя не вызывает вопросов. Однако чаще всего в список лиц, допущенных к управлению автомобилем, в полисе обязательного гражданского страхования ответственности автомобилистов, входит более 1 человека, либо страховка дает неограниченный доступ к вождению. Данный нюанс также считается при определении цены полиса.

При ограниченном доступе в список вносят сведения конкретных лиц, а при определении стоимости начисляется расчетный КБМ, т. е. с учетом наименьшего класса водителя.

Если один человек из установленного списка в прошлом допустил нарушение с выплатой страхового покрытия, снижается класс самого водителя и повышается коэффициент, вне зависимости от того, попадали ли в ДТП другие граждане, упомянутые в списке допуска.

При неограниченном допуске для гражданского страхования скидки начисляются по собственнику автомобиля. Значения «бонуса-малуса» при неограниченной страховке считаются согласно данным о выплатах предыдущих договоров страхования, истекших не ранее 1 года до момента обращения за новым полисом и класса, определенного по последнему действовавшему соглашению.

Как узнать свою скидку по ОСАГО

Для уточнения информации о скидке на конкретного водителя или автовладельца, рекомендуется использовать сведения из единой базы РСА (Союза автостраховщиков России). Только проверенная информация с официального портала будет применяться страховыми компаниями для произведения расчетов.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуВодитель, который решил проверить сведения РСА, должен понимать, что введенная на стороннем непроверенном сайте информация может быть использована посторонними лицами, и не всегда их намерения бескорыстны.

Еще недавно страховые компании хранили информацию о своих клиентах в собственных архивах. После ввода единой базы РСА проверить свой КБМ и скидку на ОСАГО может каждый автомобилист в любое время и абсолютно бесплатно.

С помощью онлайн-калькулятора ОСАГО рассчитываются цены различных страховщиков, с начислением всех установленных законом показателей. Процедура проверки коэффициента бонуса-малуса выглядит следующим образом:

  1. Зайти на официальный портал РСА.
  2. Ввести информацию о полном ФИО человека, указать данные о рождении и номер водительских прав. Как правило регистрационный номер удостоверения включает также серию, которая может содержать буквы. Для корректного распознавания сведений в базе необходимо вводить серию английскими буквами.
  3. После завершения ввода контактной информации, указывают интересующую дату начала периода страхования по новому полису. Для проверки текущего значения и информации, какая скидка будет положена по следующему страховому периоду, достаточно указать дату по дню запроса.
  4. В целях безопасности потребуется ввести проверочный код.
  5. Далее нажимают кнопку поиска.

После обработки введенной информации пользователя перенаправят на новую страницу, на которой будет отражен действующий показатель «бонус-малус». На основании него фирма будет рассчитывать сумму полиса ОСАГО со скидкой.

Несмотря на наличие множества значений и столбцов, каждый автомобилист сможет самостоятельно понять, как узнать требуемые значения из таблиц, на основании которых определяют КБМ. Более простой вариант, как рассчитать значение «бонуса-малуса», подразумевает обращение на сайт Союза автостраховщиков и получение текущего показателя.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/skidka-na-strahovku-osago-za-bezavariynuyu-ezdu.html

Максимальная и минимальная скидка за безаварийную езду по ОСАГО

От чего зависит цена страхового полиса? На нее влияет, попадал автовладелец в ДТП или нет. При оформлении учитывают другие немаловажные параметры: стаж вождения (как скидка на ОСАГО зависит от стажа вождения?), опыт, регион проживания, период и класс, присвоенный за отсутствие аварий на дорогах .

Да, страховщики поощряют за безаварийную езду. Чем аккуратнее ездит водитель, тем меньше плата за страховку. Если же ДТП произойдет, цена полиса возрастет в разы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое?

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуБезаварийная езда – это движение автотранспортного средства без ДТП и аварий. ОСАГО оформляют на год. Покупая полис, учитывают, были ли ДТП в истекшем году, сколько раз, кто был виновником.

На основе этих сведений присваивают класс безаварийности. При отсутствии происшествий класс КБМ повысится на 1. Чем больше было страховых выплат, тем ниже класс КБМ и выше цена полиса (увеличение на коэффициент 2,45).

Коэффициенты за безаварийность

КБМ – коэффициент бонус-малус. Бонус полагается клиенту за отсутствие аварий, а в противном случае грозит ему малус. Для чего придумали его? В страховых компаниях оформляют полисы не- и аккуратным водителям.

Предпочтительнее работать с аккуратными водителями, так как можно получить с них чистую прибыль. Поэтому страховщики премируют их, применяя специальный коэффициент при расчетах. Цена ОСАГО снижается на пять процентов ежегодно, если ездить аккуратно.

При расчетах учитывают ДТП, когда приходилось пострадавшему выплачивать страховку. Иные аварии (если не оформляли инцидент с привлечением сотрудников ГИБДД) не берут во внимание. Исключение из правил – Европротокол.

Если же аварий было много, цена полиса возрастет в несколько раз из-за применения штрафных санкций.

Больше нюансов о том, что такое КБМ и как узнать свой коэффициент безаварийности, читайте в этой статье.

Какой может быть КБМ?

Перед визитом к страховщику можно узнать свой КБМ. Для этого заглядывают в специальную таблицу. Поначалу в ней трудно понять что-то, так как она представляет собой набор цифр и специальных обозначений.

Каждый водитель получает по умолчанию 3 класс в первый год страхования. В таблице эта категория всегда выделена желтым цветом. При расчетах в его случае коэффициент равен 1, и цена полиса стандартная, без уменьшения или увеличения.

Отъездив год, водитель избежал аварий. При расчете стоимости полиса обращают внимание на столбец «0 страховых выплат». Он должен найти ячейку с цифрой 4, которая будет соответствовать его новому классу. При этом классе КБМ 0,95. Продлевая договор ОСАГО у страховщика, положена ему скидка в размере пяти процентов.

Если водитель через год попал в дорожно-транспортное происшествие и был признан виновником, его класс упадет до 1, а КБМ составит 1,4. За новый договор заплатят на сорок процентов больше.

Следующий безаварийный год закончится увеличением класса до 2 с КБМ=0,95. Договор продлят с 5-процентной скидкой.

Труднее делать расчеты, если в договор ОСАГО вписано несколько водителей. Производя вычисления, учитывают, у кого наибольший КБМ. Два шофера накопили скидку 40 процентов, у них КБМ по 0,6, а у третьего – 10-процентная скидка, так как КБМ=0,9.

При расчетах учтут КБМ последнего. Если за год кто-то из них разобьется из-за несоблюдения правил ПДД, класс упадет до 1, а скидка за оформление полиса составит всего 5%.

Договор ОСАГО можно оформить на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению ТС. Страхователь в таком случае отталкивается от класса и КБМ владельца ТС.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуВ 2012 г. ситуация на рынке страхования была не лучшей. Ни водители, ни сами страховщики не умели правильно трактовать законы и подсчитывать КБМ так, как надо. Тогда еще не запустили в пилотном режиме единую базу данных с историей страхования каждого россиянина.

Поэтому автовладельцы, зная об увеличении цены полиса после попадания в ДТП, попросту выбирали другую компанию для страхования, уверяя ее сотрудников в том, что отъездили год без происшествий. Страховые агенты тоже пользовались этой лазейкой, чтобы заполучить клиента на более выгодных условиях. Иногда предлагали им 50-процентную скидку.

Единая база данных заработала в начале 2013 г. В соответствие с новыми правилами каждый страховщик вносит данные об истории страхования каждого клиента в РСА (как рассчитать скидку ОСАГО по базе РСА?). Не верят на слово никому.

Каждый попадает под пристальный взор страхового агента в момент подписания договора, проверяя все сведения о нем тщательно. Скидка водителя сохраняется при продаже и покупке нового автомобиля. Базу данных ведут на водителей, а не на автомобиль.

Продав автомобиль в марте 2017 г., и при условии действия полиса ОСАГО до января 2018 г., не рассчитывают на своевременное сбавление цены за полис.

Ее можно пересчитать в январе 2018 г., и не раньше. При накоплении скидки и не оформлении страховки сведения о классе и КБМ российского автовладельца сохраняют в течение 12 месяцев, а потом аннулируют все льготы (что делать, если пропала скидка по ОСАГО?). При возобновлении страхования класс водителя будет начальным, т.е. 3.

Минимальный

Она составляет всего пять процентов. При стоимости полиса 7500 рублей водитель заплатит на пять процентов ниже за него, т.е. 7,125 тыс. рублей.

Максимальный

Размер максимальной скидки – 50 процентов. Для этого КБМ должен быть 0,5. Вместо 7500 рублей заплатят за полис только 3750.

Как достичь самой крупной льготы?

Максимальную скидку в размере 50 процентов получает водитель, который на протяжении 10 лет не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Сначала ездят годами по правилам, а потом теряют ее при ДТП с серьезным повреждением ТС пострадавшего и причинением ему увечий разной тяжести.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду

Существенно увеличится цена за оформление договора ОСАГО.

Санкции последуют, если потерпевший обратится в страховую компанию с требованием выплаты страховки. На практике удается избежать неприятных разбирательств в страховой компании многим, так как потерпевших пугает необходимость сбора справок, потери времени из-за экспертиз и длительное ожидание самих выплат.

Куда проще и быстрее из-за небольшого ущерба восстановить авто самостоятельно.

Видео по теме

Узнать информацию о скидках за безаварийную езду по ОСАГО можно также в данном ролике:

Заключение

Безаварийная езда – существенный повод требовать скидку у страхового агента при оформлении нового полиса ОСАГО. Она будет увеличиваться год от года, и через 10 лет при отсутствии в Единой базе данных сведений о происшествиях она достигнет максимального значения – 50 процентов (как узнать скидку ОСАГО в РСА?).

Но если произойдет инцидент на дороге с несущественным уроном потерпевшему, и водителя признают виновником, все льготы аннулируют, повысят плату за полис на 40 процентов, а класс присвоят 1. Не выгодно страховым компаниям оформлять полисы клиентам, которые не соблюдают ПДД, любят гонять и лихачить.

Читайте также:  Компенсация за неиспользованный отпуск без увольнения

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/skidki/za-bezavarijnuyu-ezdu.html

Кбм — скидка за безаварийность по осаго. техосмотр (upd) — drive2

В последнее время уже всю плешь проела эта ситуация в которые играют Страховые компании с начислением повышающих и понижающих скидок на ОСАГО. Настала пора самому разобраться в этом и заметки на полях оставить. Основной объем информации взят с ресурса www.bonus-malus.ru и за это им большое спасибо!

КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой «Класс на начало заключения договора страхования».

При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент бонус-малус равный единице.

Коэффициент КБМ введён в действие и применяется при расчёте стоимости ОСАГО с 2003 года. АИС РСА ОСАГО содержит сведения о договорах, заключенных с 01 января 2011 года.

Страховые компании используют понятия:

«КБМ водителя»— коэффициент, определяемый для каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.«КБМ собственника»— коэффициент, определяемый для собственника страхуемого транспортного средства.

«Начальный КБМ»— коэффициент, который был определён для водителя или собственника на момент заключения договора ОСАГО.«Расчётный КБМ»— итоговый коэффициент, используемый для расчета итоговой премии по договору ОСАГО.

Кто и когда имеет право на скидку

Коэффициент бонус-малус присваивается на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, закончившимся не более одного года назад. При отсутствии страховой истории присваивается КБМ равный единице.

КБМ не применяется либо равен единице:

в «транзитных страховках» (при следовании к месту регистрации или к месту прохождения техосмотра);при страховании транспортных средств (ТС), зарегистрированных в иностранном государстве.

Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора.

КБМ будет учтён при заключении нового договора, если срок действия предыдущего полиса был равен одному году (см. КБМ при досрочном расторжении договора). Период использования ТС не влияет на КБМ и может быть любым.

Если полис предусматривает ограниченное количество допущенных к управлению лиц, то водитель, претендующий на скидку, должен быть вписан в страховку с первого дня её действия. При добавлении водителя в ОСАГО уже после начала действия договора, КБМ за неполный год в следующем году для них учтён не будет.

  • Скидка сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую СК.
  • Право на получение скидки имеет водитель (собственник ТС), если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.
  • Особенности применения КБМ
  • КБМ при «ограниченном ОСАГО»
  • По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества водителей, допущенных к управлению:

КБМ определяется на основании информации в отношении каждого водителя.В стоимости полиса используется «Расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс.Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется.

Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Пример:По новому договору ОСАГО к управлению ТС допущено два водителя: Иванов КБМ 0.9 (5-й класс) и Петров КБМ 0.75 (8-й класс). В базу данных АИС РСА будут занесены новый «КБМ водителя» для Иванова равный 0.85 (6-й класс) и для Петрова — 0.7 (9-й класс), а «Расчётный КБМ» будет определён по водителю с наихудшим классом — Иванову и будет равен 0.85.

Если предыдущий договор:не предусматривал ограничение количества водителей, допущенных к управлению;выплат по нему не было,

то в новом полисе страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент водителю, если в закончившейся «неограниченной страховке» он был собственником транспортного средства. КБМ собственника «превращается» в КБМ водителя.

Пример 1По предыдущему «неограниченному» ОСАГО автомобилем управлял Иванов (собственник ТС) и Петров. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год покупается «ограниченный» полис ОСАГО, по которому автомобилем будет управлять только один водитель — Иванов. К Иванову будет применён «КБМ водителя» равный 0.

9 (5-й класс) и «Расчётный КБМ» тоже будет равен 0.9.

Пример 2По предыдущему «неограниченному» ОСАГО автомобилем управлял Иванов (собственник ТС) и Петров. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год покупается «ограниченный» полис ОСАГО, по которому автомобилем будут управлять несколько водителей (и Иванов, и Петров), при этом Иванов получит «КБМ водителя» равный 0.

9 (5-й класс), а Петров «КБМ водителя» равный 1 (3-й класс). «Расчётный КБМ» будет равен 1 (3-й класс).

  1. КБМ при «неограниченном ОСАГО»
  2. Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей:
  3. Класс присваивается только собственнику ТС.КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, и учитывается только при соблюдении условий:
  4. — предыдущий договор был «без ограничений»;— собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают.
  5. В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

Пример 1По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). На следующий год, при продлении «неограниченного» полиса на тот же автомобиль, Иванов получит понижающий «КБМ собственника» равный 0.9 (5-й класс) и «Расчётный КБМ» будет равен 0.9.

Пример 2По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову.

По договору была выплата (по вине Иванова или другого водителя, управляющего его автомобилем), «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год, при продлении «неограниченного» полиса на тот же автомобиль, Иванов получит повышающий «КБМ собственника» равный 1.4 (2-й класс) и «Расчётный КБМ» будет равен 1.4.

Пример 3По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год Иванов покупает «неограниченный» полис на новый автомобиль Audi. К Иванову будет применён «КБМ собственника» равный 1 (3-й класс) и «Расчётный КБМ» будет равен 1.

Наличие либо отсутствие аварий по предыдущему полису не имеет значения.

КБМ при досрочном расторжении договора

Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период.

При покупке нового полиса ОСАГО будет применён такой же КБМ, какой был применён в начале действия досрочно закончившегося договора. т.е.

расторгая досрочно договор мы лишаем себя права на получение новой скидки на следующий договор, останется прежняя

Пример 1По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут. При покупке «ограниченного» ОСАГО или вписании Иванова в другой полис, Иванову присвоят «КБМ водителя» равный 0.95 (4-й класс).

Пример 2По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову.

Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут. При покупке нового «неограниченного» полиса на тот же автомобиль (непонятно зачем Иванов решил сначала расторгнуть ОСАГО, а потом опять купить полис :), Иванову снова присвоят «КБМ собственника» равный 0.

95 (4-й класс).

При досрочном расторжении «аварийного договора», произведённые по нему выплаты учитываются при расчёте КБМ нового договора (исключение — см. пример №3).

Пример 1По предыдущему «ограниченному» ОСАГО к управлению ТС было допущено два водителя: Иванов КБМ 0.95 (4-й класс) и Петров КБМ 0.75 (8-й класс). По вине Иванова была одна выплата. Договор был досрочно расторгнут. При покупке нового «ограниченного» полиса, Иванову КБМ будет повышен до 1,4 (2-й класс), а Петрову опять присвоен КБМ 0.75 (8-й класс).

Пример 2По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову.

По договору была одна выплата (по вине Иванова или другого водителя, управляющего его автомобилем), «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут. При покупке нового «неограниченного» полиса на тот же автомобиль (непонятно зачем Иванов решил сначала расторгнуть ОСАГО, а потом опять купить полис :), Иванов получит повышающий «КБМ собственника» равный 1.4 (2-й класс).

Пример 3По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. По договору была одна выплата (по вине Иванова или другого водителя, управляющего его автомобилем), «КБМ собственника» был равен 0.

95 (4-й класс). ОСАГО был досрочно расторгнут. При покупке «неограниченного» полиса на новый автомобиль Audi, Иванову будет присвоен «КБМ собственника» равный 1 (3-й класс). Наличие аварий по предыдущему полису не имеет значения.

Таблица КБМ – класса водителя

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную ездуПример использования таблицы:

Если водителю ранее был присвоен 5-й класс (КБМ = 0,9) и с этим полисом по его вине происходит одна авария (одна страховая выплата), то на следующий год ему будет присвоен 3-й класс (КБМ = 1), если же аварий по его вине не было, то ему будет присвоен 6-й класс (КБМ = 0,85).

Графа «Подорожание/скидка» показывает какая скидка соответствует какому КБМ (классу). Например, если у водителя КБМ равен 0,7, то ему положена скидка 30%, если же у водителя коэффициент бонус-малус равен 1,55, то для него полис будет стоить дороже на 55%. Скидка и подорожание указаны от первоначальной стоимости полиса.

Под одной выплатой по ОСАГО считаются все страховые возмещения произведённые страховой компанией по одному страховому случаю. Например, если в результате ДТП было 3 пострадавших, они обратились в СК за выплатой и компания произвела 3 страховых возмещения, то для определений КБМ это будет считаться 1 страховой выплатой.

  • Справка о безаварийной езде
  • Сведения о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО можно бесплатно получить в страховой компании у которой куплен полис:только по закончившемуся договору;в течение пяти дней после обращения в компанию.
  • Чтобы получить справку на день окончания предыдущего полиса, необходимо подать заявление за пять дней до его окончания.
  • При расчёте стоимости ОСАГО приоритет будет отдан сведениям о КБМ из базы АИС РСА перед информацией из справки о безубыточной езде из предыдущей СК.
  • Вопрос: Если клиент настаивает на том, что данные в базе неверны, и предъявляет справку об отсутствии аварий, в чью пользу решается спор?
Читайте также:  Выплаты военнослужащим при увольнении по состоянию здоровья

П. Бунин: В этом случае цена страховки будет рассчитываться исходя из информации в нашей базе. Иначе мы породим рынок поддельных справок. Фальшивую справку сейчас сделать ничего не стоит.

Комментарий РСА в журнале «Коммерсантъ Деньги» №21 от 03.06.2013, с. 60.При этом справка может пригодиться при подаче жалобы на неправомерные действия страхо́вщика в ЦБ РФ, РСА или суд.

Восстановление утраченного КБМ

КБМ сохраняется за водителем (собственником ТС) в течение года после окончания полиса ОСАГО, в противном случае КБМ обнуляется — становится равным единице. т.е.

Если в течение 1 года после окончания действия посленего полиса ОСАГО ты никуда не вписывался или не заключал новых полисов ОСАГО, то значение КБМ обнуляется до 1! — вот тут я не понял из чего так решили, взять и за всего один год поставить под вопрос квалификацию водителя и его профессиональный стаж?! Если опыт вождения уже 10 лет, то он никак не пропадет за 1 год.

Важно понимать:

Сведения и изменения в АИС РСА загружаются только страховыми компаниями.РСА не наделён полномочиями вносить изменения в АИС РСА.Внесение или изменение данных в АИС РСА возможно только страховой компанией, с которым был заключён договор ОСАГО.

Что делать если в базе данных указаны неправильные сведения о КБМ

Заключить договор ОСАГО, используя в расчёте тот КБМ, который в данный момент выдаёт база РСА;Подать претензию в РСА с целью получения верного КБМ, для чего необходимо:заполнить заявление в РСА по КБМ;отсканированное заявление с подписью страхователя, сканы действующего и предыдущего полисов и водительских удостоверений отправить по электронной почте по одному из адресов: request@autoins.ru или rsa@autoins.ru, либо копии указанных документов отправить обычным письмом Почтой России по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3;после получения ответа из РСА (срок рассмотрения письма 3—4 месяца, приходит Почтой России), страхователю необходимо написать заявление о перерасчёте страховой премии с приложением ответа РСА в ту страховую компанию, в которой у него заключён в данный момент договор ОСАГО;

  1. компания на основании заявления страхователя производит перерасчёт страховой премии по договору ОСАГО, возвращает излишне уплаченную часть и переоформляет договор страхования.
  2. Образец заявления в РСА на восстановление «утраченного» КБМ
  3. В Российский Союз Автострахо́вщиков
  4. от Петрова Петра Ивановича

почтовый адрес (для корреспонденции):194354, Санкт-Петербург, пр. Сикейроса, д. 13, кв. 876

  • тел. +7 (812) 322-32-32
  • Заявление
  • Прошу разобраться в действиях страховой компании ОАО «Декаданс».
  • Дата рождения заявителя: 12 ноября 1985 г.
  • Серия и номер водительского удостоверения заявителя: 98ЕА 098543.

Дата выдачи водительского удостоверения заявителя: 18.03.2012 г.

  1. Серия и номер паспорта гражданина РФ: 40 02 987876.
  2. Номер действующего полиса ОСАГО: ЕЕЕ 0328765782.
  3. Номер предыдущего полиса ОСАГО: ССС 0347628288.

Источник: https://www.drive2.ru/b/472959875563913567/

Скидки по ОСАГО: как рассчитывается за безаварийную езду и какой максимальный размер?

Согласно ФЗ РФ «Об ОСАГО», с 2002 года страховой полис должен быть у каждого автовладельца, в противном случае, его ожидает штраф в размере 800 рублей (КоАП РФ, ст. 12.37 ч. 2).

Вполне справедливо и законно уменьшать сумму страховой премии для тех автовладельцев, которые ездят без происшествий, согласно п. 2 ст.9 ФЗ-40. Скидка по ОСАГО доступна для всех автовладельцев-граждан РФ.

Однако скидка по ОСАГО не будет применяться в случае, если транспортное средство имеет иностранную регистрацию (п. 3 приложения 4 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Как рассчитывается скидка за безаварийность

Расчет скидки за безаварийность производится при помощи коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Данный коэффициент может как понижать сумму страховой премии (бонус), так и увеличивать ее (малус).

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:  

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы Онлайн-консультант>> Это быстро и бесплатно!

  • КБМ определяется по истечении страхового периода с учетом наличия или отсутствия аварий, в которых участвовал страхователь.
  • Другими словами, КБМ — это стимулирование водителя соблюдать ПДД.

КБМ применяется только в том случае, если заключается годовой договор ОСАГО. На краткосрочные договоры, срок действия которых месяц, несколько месяцев или полгода, КБМ не распространяется (п. 3 ст. 8 ФЗ-40).

При оформлении полиса ОСАГО каждый водитель получает свой определенный класс. На сегодняшний день принято выделять 15 классов страхования водителей, на основании которых определяется КБМ для расчета суммы страхового взноса, согласно п. 2 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У.

Класс М — наихудший вариант для автовладельца, т. к. он предполагает максимальное значение КМБ. Автовладельцу могут присвоить его только в случае неоднократного попадания в ДТП.

Чем выше присвоенный класс (от М до 13), тем дешевле обходится автострахование.

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия или отсутствия страховых случаев
Класс на начало годового срока страхования Коэффициент 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более выплат
М 2,45 М М М M
2,3 1 М М М M
1 1,55 2 М М М M
2 1,4 3 1 М М M
3 1 4 1 М М M
4 0,95 5 2 1 М M
5 0,9 6 3 1 М M
6 0,85 7 4 2 М M
7 0,8 8 4 2 М M
8 0,75 9 5 2 М M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Первоначально при получении прав водитель не имеет аварийной или безаварийной истории вождения, поэтому ему присваивается 3-й класс с коэффициентом, равным единице. Данный коэффициент никак не влияет на сумму страховой премии.

Далее коэффициент меняется в зависимости от наличия или отсутствия аварий. Так, если за первый год вождения автовладелец не был виновником ДТП, то ему присваивается 4-й класс, который обеспечивает пятипроцентную скидку на полис ОСАГО. Данная скидка может ежегодно увеличиваться на 5% в случае безупречной езды. Допустим, если водитель имеет пятилетний безаварийный штраф, то ему присваивается 9 класс, а стоимость полиса сокращается на 30% от первоначальной.

Однако КБМ работает и в обратном направлении. В случае если «новичок» за страховой период был участником одного ДТП, стоимость его полиса увеличивается на 55%, двух и более ДТП — на 145% и составляет максимально возможный предел коэффициента. В таком случае, чтобы вернуться на первоначальный уровень, автовладельцу нужно безупречно ездить в течение как минимум трех лет.

Стоимость полиса при попадании в аварию будет увеличена только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя.

Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то для расчета КМБ используются худшие показатели.

Так, если полис ОСАГО допускает управление ТС двумя водителями — опытным водителем с безаварийным пятилетним стажем и новичком, который за текущий страховой период был виновником одного ДТП, то КМБ по данному договору будет составлять не 0,7, а 1,55 из-за оплошности неопытного водителя.

При досрочном расторжении договора и отсутствии выплат за страховой период класс автовладельца сохраняется, если с момента заключения досрочно расторгнутого и нового договоров не прошел год (п. 9 и п.10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Максимальный размер скидки

Максимально возможная скидка, которую можно получить в качестве поощрения за безаварийную езду, составляет 50%. Следовательно, с помощью КБМ можно вдвое уменьшить первоначальную стоимость страховой премии. Такая скидка присваивается водителям самого высокого класса — тринадцатого. Его можно получить в случае непрерывного безаварийного вождения в течение 10 лет.

Уровень выше получить уже не получится, а вот потерять существующий можно.

Если перерыв в общем стаже водителя составляет более одного года (определяется по приобретаемым страховым полисам), КБМ аннулируется. Автовладельцу в таком случае присваивается третий класс с единичным коэффициентом (согласно п. 10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).

Как узнать свою скидку по ОСАГО

С 2013 года, согласно ст. 25 ФЗ-40, для учёта КБМ по ОСАГО введена АИС РСА. Это автоматизированная система, в которой содержится вся необходимая информация для корректного расчета коэффициента «бонус-малус» и определения скидки: данные о страхователях и их ТС, а также сведения о договорах ОСАГО и страховых случаях.

Согласно п. 6 ст.9 ФЗ-40, уполномоченным органом по контролю за правильностью расчета страховых премий страховщиками по договорам ОСАГО является ЦБ РФ.

Базой данных РСА могут пользоваться все желающие, поэтому вы без проблем можете самостоятельно проверить личный КБМ на официальном сайте РСА без обращения в страховую компанию. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, по которой АИС сможет найти вас в базе.

Поля для заполнения:

  • собственник ТС (физическое или юридическое лицо);
  • указать, ограничено ли количество допущенных к управлению ТС водителей;
  • личные данные (ФИО, дата рождения);
  • данные водительского удостоверения;
  • выбор даты, на которую рассчитывается КБМ.

При расчете стоимости полиса ОСАГО страховые компании должны учитывать сведения о КБМ автовладельца из базы данных РСА. (ст. 25 ФЗ-40)

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/bezavarijnaya-ezda.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector