Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано до 2021 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в  2020 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуПо закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуИпотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуЗакон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуОчень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Перечень необходимых документов

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуДля получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуЧтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.

Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления — 10 дней.

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуЛюбой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуЗакон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуНа покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как взять кредит под материнский капитал.

20 апреля 2017, 08:36 Окт 5, 2019 00:01Льготы всемСсылка на текущую статью Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 году

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 году

Как можно использовать материнский капитал?

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 году

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Обратите внимание на предложения других банков:

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуот 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуАкция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуот 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуМинимальный пакет документов Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуот 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуРешение по заявке от 3 минут Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуот 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуот 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

  • Процентная ставка от 7,4%.
  • Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
  • Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
  • Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
  • Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

  • Максимальная сумма.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье
Процентная ставка 10,25%-11,25% 8,4%-10,9%
Срок 1 год -30 лет 1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога) 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взноса От 20% От 15%
Наличие залога Обязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственность Обязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость
Читайте также:  Региональный материнский капитал в 2020 году: как получить

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Погашение кредита

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.

Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Необходимые документы

Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
  • Заявление-анкету на кредит.
  • Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
  • Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
  • Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
  • Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
  • Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
  • Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.

Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.

Как подать заявку?

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.

Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Видео

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/

Займы под маткапитал в 2020 году

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 годуВ последнее время множество фирм предлагают различные займы. Стандартная схема общеизвестна: граждане передают в счет залога недвижимость, иногда – автомобили и получают сумму «живыми деньгами» с условием своевременного возвращения с долей определенных процентов. Есть займы и под материнский капитал, правда, в этом случае, схема работает по-другому.

Граждане, обращающиеся по поводу такого займа, должны осознать, что стандартным способом получить наличные не удастся.

Так было всегда, и принцип получения займа под маткапитал в этом году особо не изменился, разве что предложений по видам кредитования стало больше.

Однако вы должны знать и отличать, о чем будет рассказано ниже, как оформить займ под маткапитал можно, а где такой возможности нет.

Как получить займ под материнский капитал

Что нужно знать, прежде чем обращаться за кредитом под материнский капитал? В каком случае это работает, а в каком — нет? Здесь все вполне логично.

Обычно кредитная фирма берет залог, чтобы, в случае неплатежеспособности клиента, этот залог можно было бы продать и вернуть свое. Это сделать вполне реально, если под залогом находится:

  1. квартира,
  2. земельный участок
  3. автомобиль.

Но если залогом выступает сертификат на материнский капитал, то продать ее становится никоим образом невозможно. Следовательно, обычные схемы займа с ней не работают.

Какой вид займа под материнский капитал возможен в 2020 году?

Займы под маткапитал предполагают вполне реальную схему. Такой займ выдает агентство недвижимости, и связан он с покупкой реального жилья.

Поскольку процесс приобретения жилья с привлечением маткапитала достаточно затянут:

  • Пенсионный фонд курирует юридическую чистоту,
  • решает все текущие вопросы по поводу сделки,
  • и только по истечении двух месяцев, при благоприятных условиях, переводит средства продавцу.

То, покупатель оформляет в этой же фирме займ. Агентство недвижимости не дает денег лично, зато в счет собственных денег рассчитывается с продавцом, а кредит уже гасится после перечисления самой суммы Пенсионным фондом в саму кредитную организацию, банк.

Подробная схема займа под маткапитал

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

  1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
  2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
  3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
  4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
  5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
  6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Преимущества займа под маткапитал

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 году

Выгода в том, что в фирме остается небольшая часть из средств маткапитала, где-то от 30 000 до 50 000 рублей. Иными словами, из суммы капитала 466 000 рублей, продавцу перечисляется 416 000, а 50 000, после зачисления их Пенсионным фондом, уйдут самой фирме.

Другие виды кредитов под маткапитал

Несмотря на то, что реклама пестрит различными предложениями на тему займов под маткапитал, все остальные схемы так называемых «займов» есть ничто иное, как незаконное обналичивание. Деньги, конечно же, придется вернуть государству. Кстати, читайте про льготы многодетным семьям.

Можно нарваться и на мошенников, которые незаконным образом обналичивают капитал, а деньги гражданам не дают. Расчет здесь довольно-таки прост: гражданин уже нарушил закон и сам уже является мошенником, следовательно, писать заявление о мошенничестве он уже не пойдет. Схемы мошенников различны и с каждым годом выглядят изощреннее.

Как правило, займ под маткапитал нужен для того, чтобы продавец недвижимости начал работать с владельцами маткапитала. Продавец хочет получить деньги сразу, на сделке, а не ждать после договора купли-продажи несколько месяцев, пока деньги перечислит ПФР.

Продавцы неохотно идут на класический вид сделки купли-продажи с маткапиталом и поэтому покупатели, владельцы сертификата, вынуждены искать возможность рассчитаться с продавцами быстрее, чтобы оформить подходящую недвижимость. Здесь и приходят на помощь разные кредитные организации, готовые взять на себя эти хлопоты.

Источник: https://ProfiComment.ru/zajmy-pod-matkapital-2/

Кредит на жилье под материнский капитал в 2020 году

Кредит под материнский капитал наличными на жилье в 2020 году

  • Сбербанк предлагает кредиты для родителей до 30 млн. руб.
  • Россельхозбанк предлагает кредиты до 20 млн руб. со сроком погашения до 30 лет.
  • ВТБ24 предлагает ипотечные кредиты до 90 млн. руб. со ставкой от 11,99%.
  • В Альфа-Банке кредиты до 50 млн. руб. доступны не только граждан РФ.
  • Совкомбанк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  • Банк «Открытие» предлагает особые кредитные условия для новостроек.
  • Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. К сожалению, далеко не у всех есть финансовые возможности для его приобретения, особенно когда появляется малыш, и бюджет отягощается множеством проблем. Тем не менее, именно рождение малыша может помочь в приобретении долгожданных квадратных метров. Об этом позаботилось государство, предоставляя программу материнского семейного капитала (в дальнейшем – МСК или МК). Задача данной статьи – помочь молодым (и не очень) семьям узнать, каким образом и где можно воспользоваться МСК для обеспечения своим детям нормальных жилищных условий.

    Читайте также:  Льготы детям репрессированных родителей в россии

    Условия кредитования под материнский капитал

    Следует помнить, что под МСК можно оформить только целевой кредит в банке.

    Это значит, что наличных денег на руки или свою банковскую карту вы не получите: средства будут перечислены по безналу непосредственно застройщику или продавцу жилья.

    Весь процесс проходит с одобрения и под наблюдением Пенсионного Фонда Российской Федерации. В некоторых случаях для решения вопроса могут привлекаться органы опеки и попечительства. Необходимо знать основные требования законодательства:

    • оформить кредит могут только мать, отец или усыновитель ребенка;
    • ребенок (дети) обязательно должен иметь долю в приобретенной недвижимости;
    • вы можете использовать для кредита всю сумму или ее часть (специалисты советуют оставлять часть для непредвиденных обстоятельств);
    • МК может быть направлен только на получение банковского кредита; займы, полученные в МФО или у частных инвесторов, погашать им противозаконно;
    • в случае проблем с ПФР вы можете обратиться за помощью в органы опеки и попечительства или в суд.

    Для каких целей оформляется заем с привлечением МК?

    • Приобретение новой квартиры или дома (в том числе, на нулевом цикле) или действующей недвижимости (от хозяина).
    • Расширение и реконструкция (но не ремонт или перепланировка) имеющегося жилища.
    • Постройка частного домостроения самостоятельно или при долевом участии (при этом варианте средства будут перечислены компании-подрядчику).

    Реализовать МСК разрешено:

    • Для уплаты ПВ за кредит на приобретение жилья (причем, если внесено будет больше требуемого, процентные ставки будут меньше);
    • в целях сокращения задолженности по залоговому займу (выплата процентов и тела кредита);
    • в качестве оплаты подрядчику за строительно-реконструкционные работы.

    Российские банки, выдающие кредиты под МК

    Необходимо отметить, что на согласование всех необходимых формальностей в ПФР в среднем уходит один-два месяца. Банки, как вы понимаете, не любят ждать так долго.

    Чтобы сделка не сорвалась, лучше сначала получить согласие Пенсионного Фонда, затем оставлять заявку в банке.

    Но даже при наличии согласования не все финансовые учреждения РФ хотят связываться с МСК, объясняя это нестабильной финансовой ситуацией.

    Куда можно обращаться?

    Крупнейший российский банк – Сбербанк – предлагает два разработанных направления для родителей, использующих МК: они могут купить готовую недвижимость или приобрести/участвовать в долевом строительстве у застройщика. В обоих случаях сумма кредитования – от трехсот тысяч до тридцати миллионов рублей (до 85% оценочной суммы для вторичного или договорной суммы для строящего жилья). В качестве первого взноса –необходимо внести не менее 15% оговоренной суммы. Срок погашения – до тридцати лет. Процентная ставка – от 9,5% годовых + страхование недвижимости. Без личной страховки ставка больше на 1%. Если у заемщика нет счета в Сбербанке, + 0,5%. Если квартира покупается у застройщика с ипотекой на 7 лет, заемщик получает льготу – 7,5%. Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 руб. в АО «Сбербанк России» →
    Россельхозбанк принимает МК для погашения ипотечного кредита. Требования банка: необходимая сумма должна поступить не позднее 3-месячного срока со дня подписания договора. Если МСК покрывает 10% оценочной стоимости действующего жилья или 20% договорной стоимости строящегося, владельцы сертификата могут быть освобождены от первоначального взноса. Максимальный размер кредита – 20 миллионов рублей, срок кредитования – до тридцати лет. ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – от 10,25% годовых. Компания предоставляет льготы с уменьшением годовых выплат на 0,25% бюджетникам, лицам, получающим заработную плату на счета банка, и лицам с безупречной кредитной историей. Также льгота предоставляется семьям, где оба или один из родителей не достиг 35 лет. Онлайн-заявка на кредит до 20 000 000 руб. в Россельхозбанк →
    Интересные предложения по ипотечным займам в банке ВТБ24. Здесь сертификат на МК принимают и как часть обязательного первоначального взноса, и собственно для выплат по кредиту. Сумма кредитования – от 900 тысяч до 90 миллионов рублей, которые можно возвращать в течение 50 лет (важно: на момент погашения задолженности заемщику не должно еще исполниться 70 лет). Годовая процентная ставка зависит от условий кредитования и составляет от 11,99% до 14,45%. Отправить заявку на кредит в банке ВТБ24. →
    Альфа-Банк предлагает программу для улучшения условий жизни молодой семьи с привлечением МСК. Кредитует от 600 тысяч до 50 млн. рублей на период от 3 до 50 лет. Предварительный платеж (ПВ) – от 15%. Объем переплат – от 12% годовых. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Преимущество – наличие статуса гражданства РФ не обязательно, но сведения о работе и доходах необходимы. Онлайн-заявка в Альфа-Банк →
    Совкомбанк принимает МК для обеспечения ПВ (первон. взнос) кредитования по ипотечным программам. Сумму до 30 миллионов в национальной валюте необходимо возвратить не более, чем за 30 лет. Процентные ставки рассчитываются индивидуально, зависят от условий кредитования, доходов и кредитной истории клиента, приобретаемой недвижимости и иных параметров. Минимальные процентные ставки – 10,9% годовых. Онлайн-заявка на кредит в банке Совкомбанк →
    ДельтаКредит Банк Банк выдвигает интересные предложения для владельцев сертификата МСК. Согласно банковским разработкам, МСК используется для выплаты процентов или тела залогового кредита, при этом ПВ может быть всего 5%, что является несомненным преимуществом предложения. Сумма кредитования – до 15 миллионов рублей, процентная ставка зависит от условий кредитования, минимальная – от 12% годовых. Сумма мажет быть выплачена в рублях или долларах США по курсу. Получить кредит в ДельтаКредит Банк →
    Банк «Открытие» разработал специальную программу по привлечению МК для покупки уже существующих объектов недвижимости. Ваш государственный сертификат поможет уменьшить ПВ до 10% от суммы. Обратившиеся в Московской и Ленинградской областях могут рассчитывать на получение до 30 миллионов рублей. В остальных регионах – до 15 миллионов, с учетом МК максимальная сумма – не более 90%. Оговоренная ставка – от 9,5% годовых, дополнительные комиссии отсутствуют, страховка обязательна. Онлайн-заявка на кредит в банке «Открытие» →
    ЮниКредит Банк предлагает кредитование под залог недвижимости с учетом МК по разработанной схеме «Новостройка». Можно получить до 12 миллионов рублей, процентная ставка – от 10,25% годовых. Обязательный ПВ – от 20% суммы. Погасить кредит можно в течение 30 лет. При покупке вторичного жилья или коттеджа сумма может увеличиться до 20 миллионов рублей, однако и ставка по кредиту будет больше. Отправить заявку на кредит в ЮниКредит Банк →
    УралСиб Банк предлагает рефинансирование залоговых кредитований с учетом МК по выгодным эффективным ставкам – всего от 5,25% годовых. Ссуда выдаетс в национальной валюте, наибольший размер – 12 миллионов. Выплатить полученные средства можно минимально за 1 год, но не более, чем за 360 месяцев. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Отправить заявку на кредит в УралСиб Банк →
    Рефинансировать кредит с поддержкой государственной программы МСК могут также в банке Аверс. Процентная ставка – от 5% годовых, первоначальный взнос не требуется, максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Регистрация по месту покупки жилья не требуется. Отправить заявку на кредит в банке Аверс. →
    Банк Москвы разработал две программы с использованием МК – «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Кредиты выдаются в рублях, долларах и евро, максимальная сумма – до 90 000 000 рублей, максимальный срок погашения – до 50 лет, при этом возраст заемщика при последнем платеже не должен превышать 75 лет. Первоначальный взнос – от 10%, причем, чем больше первый взнос, тем меньше проценты по кредиту. Процентные ставки по кредиту колеблются от 12,5% до 14% в рублях, от 9,5% — в иной валюте. Для участников зарплатных проектов предусмотрены льготы по процентам. Отправить заявку на кредит в Банк Москвы →
    Номос Банк предлагает кредиты на покупку вторичного или строящегося жилья. МК можно использовать в качестве первоначального взноса или средств для погашения кредита. Максимальная сумма – до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 15 миллионов – в иных регионах. Срок погашения – до 30 лет. Ставки – от 12,25% годовых. Преимущество – возможность снижения процентной ставки (при этом одноразовая комиссия – 1% от суммы). Отправить заявку на кредит в Номос Банк →
    Примсоцбанк предлагает ипотечный кредит на сумму от 150 000 рублей до 429 408 рублей (что равно сумме материнского капитала). Целевое назначение кредита – покупка квартиры/ доли квартиры или оплата долевого участия в строительстве (если объекты аккредитованы банком). Срок погашения – от 2 до 6 месяцев, процентная ставка – от 15% до 16,5% годовых. Отправить заявку на кредит в Примсоцбанк →
    Газпромбанк под МК предоставляет ипотечные кредиты до 60 миллионов рублей с выплатой в течение 30 лет. Ставки – от 9,7% в год. Без справки о доходах – до 10 миллионов рублей, от 10,2% годовых. Отправить заявку на кредит в Газпромбанк →
    В БИНБАНКе наличие сертификата на материнский капитал поможет снизить первоначальный взнос до 5% от суммы. Максимальный размер страхования 15 миллионов рублей в Москве и области, 8 миллионов – в иных регионах. Суммы кредита не может превышать стоимости недвижимости. Погашение в течение 30лет (возможно досрочное без комиссий), ставки – от 11,5% годовых. Отправить заявку на кредит в БИНБАНКе →
    Краткосрочный кредит на недостающую сумму для покупки жилья в счет материнского капитала предлагает Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). От 150 000 рублей на срок до 150 дней под 19% годовых. Срочная помощь без длительной выплаты кредита. Отправить заявку на кредит в Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). →
    Читайте также:  Как рассчитать налоговый вычет за обучение - онлайн калькулятор

    Требования к заемщикам в банках примерно одинаковые:

    • гражданство Российской Федерации (если выше не указано иное решение);
    • возраст не моложе 21 года (верхний порог в большинстве финансовых учреждений – 65 лет);
    • стаж работы не менее 1 года, на последнем месте – не менее полугода;
    • наличие сведений о постоянном доходе и пенсионных отчислениях заемщика (при отсутствии – созаемщиков или поручителей).

    Все финансовые учреждения требуют обязательного страхования оставленной в залог недвижимости, личное страхование – по желанию клиента.

    Советы специалистов родителям, решившим воспользоваться МК в целях приобретения жилья

    • Внимательно читайте договор с финансовым учреждением, в том числе все, написанное мелким шрифтом и вынесенное в сноски. Часто невнимание заемщиков к мелочам становится причиной их будущих неприятностей.
    • Если вы считаете, что ПФР или банк противозаконно отказывают в согласовании кредита, обращайтесь в суд. При этом обязательно посоветуйтесь с юристом по вопросам правильной формулировки исковых требований.
    • Не «покупайтесь» на предложения отдельных недобросовестных МФО помочь обналичить МК для покупки недвижимости. Это противозаконно, причем уголовную ответственность несут и они, и вы.
    • Законодательство допускает получение кредита с привлечением МК без справки о доходах. Правда, финансовые учреждения вправе в таких случаях увеличить процентные ставки, но не больше верхнего порога предложения.
    • Вы можете использовать МК для приобретения любого жилья, признанного таковым с точки зрения законодательства. При этом следует понимать, что покупку летнего дачного домика или ветхого строения, где опасно проживать с малолетним ребенком, Пенсионный Фонд, безусловно, не одобрит.
    • Согласно законодательству, использование МК возможно после достижения ребенком возраста трех лет. При этом законодательство разрешает использовать МК до достижения ребенком обозначенного возраста, если он идет на покрытие ипотечного кредита.

    Размер МК в большинстве случаев не может покрыть все расходы, связанные с приобретением жилья. Тем не менее, мы надеемся, что помощь государства станет ключевым стержнем, обеспечившим достойную жизнь молодой семье.

    Онлайн заявка на ипотеку под мат капитал

    Источник: https://nikipoteka.ru/articles/kredit-na-jile-pod-materinskiy-kapital/

    «Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал

    На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

    Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
    выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
    может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

    Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

    Банк не объясняет причины отказа, так как
    это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
    коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
    созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

    В случае если банк
    отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
    сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
    можно сразу.

    Как досрочно погасить ипотечный кредит?

    Досрочно полностью или частично погасить
    кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
    в отделении банка.

    Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

    Например, вы можете подать заявку на кредит
    со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
    банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
    подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
    заработок.

    Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

    Вы можете оформить ипотеку на срок до
    наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
    10 лет.

    Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

    Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
    от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
    При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
    клиентом.

    ·        
    Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
    зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

    ·        
    Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
    как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
    дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

    Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

    Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
    регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
    калькуляторе.

    Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

    Страхование жизни и здоровья в страховой
    компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
    аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

    Учитывая покупку
    полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
    экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
    компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
    наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

    Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

    Ипотека в Сбербанке выдаётся только
    гражданам России.

    Кто может быть созаёмщиком?

    Чаще всего созаемщиками выступают
    родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
    Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
    должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
    заключён брачный договор.

    Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
    одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
    ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
    платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
    может снизить максимально одобренную сумму.

    Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

    Вы можете использовать средства материнского
    капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
    ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
    капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
    рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

    При использовании
    средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
    получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
    перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

    Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
    погашения действующего кредита.

    Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

    Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
    можно найти здесь.

    Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

    • В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
    • ·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
    • ·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
    • ·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
    • ·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
    • ·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

    Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

    Что лучше: новостройка или вторичка?

    1. Как правило, квартира или апартаменты в
      новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
      владельца.
    2. В новостройке никто
      не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
      вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
      однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
      не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
      развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
    3. Во вторичку, как
      правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
      вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
      планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
      чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

    Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

    Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
    но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

    В зависимости от типа недвижимости и других
    параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

    Однако, первый этап
    одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
    кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
    прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
    но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если вы ещё не
    подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
    от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

    Когда недвижимость
    подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

    В течение 3-5 дней
    вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
    удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
    Сбербанка.

    Последний этап —
    регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

    Зачем регистрироваться на ДомКлик?

    После регистрации вам будет доступна помощь
    консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
    данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
    получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
    вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
    необходимые для получения ипотеки.

    Как я узнаю решение банка?

    Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
    получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

    Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

    Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

    Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector