Условия использования материнского капитала на покупку жилья

Многие семьи, получившие материнский капитал используют его для покупки жилья или для улучшения уже имеющихся квартирных условий.

Вместе с тем, есть немало нюансов, которые необходимо учитывать при покупке квартиры или дома за счет выделенных государством денег.

Уполномоченные структуры активно контролируют процесс расходования таких сумм и быстро пресекают использования различных мошеннических схем. Любое нарушение может стать причиной привлечения к административной, а иногда и уголовной ответственности.

Мы с мужем сначала планировали просто купить квартиру, но потом решили, что для нашей большой семьи самым оптимальным вариантом станет дом. В итоге, материнский капитал задействовали на строительство жилья. В своей статье я расскажу о том, как правильно использовать МСК на улучшение условий проживания и какие «подводные камни» могут ожидать держателя сертификата в 2020 году.

Общая информация о покупке жилья с использованием МК

Решать данный вопрос стоит очень аккуратно и последовательно, поскольку нецелевое расходование бюджетных денег может стать причиной возникновения серьезных проблем.

Лучше заранее проконсультироваться с опытным юристом, специализирующимся в данном направлении, либо посетить ПФР, где сотрудники разъяснят, как будет происходить покупка или улучшение жилья за счет мат.капитала.

Необходимо, чтобы держатель сертификата понимал одну простую вещь – весь процесс покупки квартиры за счет выделенных средств будет контролироваться сотрудниками ПФР.

Существуют и другие ограничения. Улучшить условия проживания за счет МСК можно только при выполнении ряда условий:

  • в результате проведения сделки, семья получит полное право собственности на недвижимое имущество;
  • жилье располагается на территории РФ;
  • помещение отвечает всем санитарным нормам;
  • сделка проводится с соблюдением законности;
  • имущество оформляется на всех членов семьи.

Чтобы воспользоваться таким правом, мать или отец родившегося ребенка, законные представители, вправе обратиться в ПФР и оформить сертификат на МСК. Важным дополнением является то, что оформить документ может только гражданин РФ.

Последующий порядок действия владельца сертификата МК

Когда документ получен, у держателя и его семьи возникает право воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий. Здесь также важно действовать поэтапно:

  1. Выбрать один их предлагаемых способов: покупка или строительство жилища.
  2. Найти объект, который можно купить за счет бюджетных средств.
  3. Оформить купчую.
  4. Обратиться с документами в Росреестр и зарегистрировать сделку.
  5. Подать в ПФР заявление о желании распоряжения средствами мат.капитала и дождаться принятия положительного решения.
  6. Дождаться, пока деньги поступят на счет продавца.
  7. Снять установленное обременение.

Приведенный алгоритм подходит только для сделок, которые проводятся без привлечения заемных средств. Когда в сделке участвует банк, то здесь возникают промежуточные этапы. Придется оформлять страховку на имущество и на жизнь заемщика, а также, обязательно нужна будет оценка объекта, поскольку он выступает залогом по ипотечному кредиту в дальнейшем.

Варианты использования материнского капитала на покупку жилья

Существуют разные способы покупки жилого объекта, но каждый их них имеет свои особенности. Кроме того, документы, подаваемые соискателем в ПФР, проходят тщательную проверку. Чем достовернее является содержание поданной документации, тем выше вероятность, что по выделению средств будет принято положительное решение. Сегодня, семьям предлагают такие варианты выбора жилья:

  1. На вторичном рынке.
  2. Заключение договора долевого участия на строительство в новостройке.
  3. Поэтапное внесение взносов в жилищный кооператив.

Отмечу, что в 2019 году МК = 453 026 рублей, а в 2020 году = 466 617 рублей. За эту сумму можно купить дом, участок и даже квартиру, при условии, что они будут находиться в отдаленном уголке РФ. Разумеется, многих такой вариант не устраивает, а значит, потребуется добавлять собственные деньги, чтобы улучшить условия проживания.

Общий порядок оформления документов и проведения расчетов по сделке

Уже известно, что средства мат.капитала выделяются из гос.бюджета. Главное условие – достижение ребенком, на которого выделяются деньги, 3-ехлетнего возраста. Соглашение купли-продажи может быть оформлено разными способами:

  • обычный вариант;
  • в рассрочку.

Первый способ подходит семьям, когда собственных средств достаточно для покупки жилья, а второй, когда часть суммы будет покрываться за счет средств МСК. Договор заверяется нотариусом. В дальнейшем, деньги продавец сможет получить не раньше двух месяцев с даты заключения сделки.

Заключения

Завершить представленный материал можно несколькими выводами:

  1. Самый распространенный вариант использования мат.капитала — это улучшение условий проживания семьи. Существуют определенные условия, которые стороны должны выполнять в обязательном порядке.
  2. Выбором объекта и подписанием соответствующего соглашения занимается держатель сертификата МК, но затем обращается в пенсионный фонд для подачи заявления на выделение бюджетных средств.
  3. Сделку можно провести после исполнения ребенку 3-ех лет. Потребуется правильно оформить договора, а потом заверить его в нотариате.

Условия использования материнского капитала на покупку жилья

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/materinskiy-kapital/usloviya-ispolzovaniya.html

Как осуществить покупку жилья за счёт материнского капитала? Разбираемся в нюансах

Условия использования материнского капитала на покупку жилья

Но для того, чтобы стать обладателем такой внушительной суммы денежных средств нужно соответствовать требованиям программы, а также знать нюансы приобретения жилья, допустимые Пенсионным Фондом нашей страны. Со всеми этими нюансами мы и познакомимся в рамках данной статьи.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Условия приобретения с помощью мат. капитала

Рассмотрим основные условия, которые позволят молодой семье с детьми купить недвижимость на праве собственности с первоначальным взносом в счёт средств материнского капитала. К покупке квартиры таким способом предъявляются следующие требования:

  1. Семья должна пользоваться программой маткапитала впервые.
  2. Должен быть оформлен соответствующий сертификат.
  3. Родители не должны быть лишены родительских прав.
  4. Семья использует сумму материала по факту достижения младшего ребенка трехлетнего возраста (есть исключение).
  5. Семья приобретает недвижимость посредством оформления договора купли продажи с привлечением средств маткапитала.
  6. Каждому члену семьи должны выделить долю в приобретённом помещении.

Требования к покупателям и к недвижимости

Стать участником программы получения такой субсидии можно только в случае, если и вы и приобретаемое вами жильё соответствует ряду предъявляемых требований.

Рассмотрим их по отдельности. Требование к семье – участнице программы материнского капитала:

  • Члены семьи являются гражданами Российской Федерации.
  • Факт рождения второго или последующего ребёнка.
  • Родители не лишены права опеки над своим ребёнком.
  • Граждане проживают на территории Российской Федерации.

Пенсионный фонд тщательно поверяет жильё, которое граждане хотят приобрести в собственность. Требования к недвижимости изложены в Постановлении Правительства 862:

  • Недвижимость должна находиться на территории России.
  • Помещение должно быть изолированным.
  • Недвижимость не должна располагаться в ветхой и аварийной постройке.
  • Квадратура должна соответствовать семье.
  • Должны присутствовать объекты естественного освещения(окна).
  • Условия проживания допустимы для нахождения детей.
  • Жильё не должно иметь обременений и залогов.
  • Из него должны быть выписаны все посторонние лица.

Подробнее об условиях покупки квартиры на маткапитал и требованиях к участникам и предмету сделки мы рассказывали в этом материале.

Что нужно, для того чтобы приобрести жилплощадь: инструкция

Теперь, когда вы изучили основные условия и поняли, что соответствуете им, можно приступать к осуществлению действий по приобретению недвижимости в собственность на маткапитал:

  1. Соберите пакет документов.
  2. Явитесь в местное отделение Пенсионного Фонда.
  3. Напишите заявление на участие в программе маткапитала. Приобщите пакет бумаг.
  4. Получите сертификат как свидетельство вашего участия в программе.
  5. Можете подыскать недвижимость, которая станет объектом приобретения за счет средств материнского капитала. Помните о том, что недвижимость должна отвечать требованиям, которые предъявляет к ней Пенсионный фонд.
  6. Уведомьте продавца о своем желании провести сделку с маткапиталом.
  7. В случае необходимости оформите в финансово-кредитной организации ипотечный займ.
  8. Подайте заявление в Пенсионный фонд о желании приобрести конкретную недвижимость. Приложите пакет бумаг.
  9. Дождитесь одобрения.
  10. Составьте договор купли-продажи.
  11. Осуществите передачу денежных средств.
  12. Зарегистрируйте договор в соответствующем учреждении.
  13. Составьте акт приёма передачи.

В первую очередь лицу, участвующему в программе материнского капитала, необходимо заявить Пенсионному фонду о своём участии. Для этого подается пакет документов с соответствующим заявлением.

Далее, оформляется сертификат, который по факту и является платежным документом. После того, как организационные моменты выполнены, сможете искать недвижимость, которая покажется вам привлекательной для приобретения.

  • Скачать бланк заявления на выдачу сертификата на материнский капитал
  • Скачать образец заявления на выдачу сертификата на материнский капитал
  • Не забудьте о необходимости предупредить продавца о том, что вы собираетесь осуществить сделку с привлечением денежных средств в программе материнского капитала.
  • Больше информации о том, как получить материнский капитал на покупку жилья, вы найдете в отдельной статье.

Документы

Для того, чтобы Пенсионный фонд пошел вам навстречу, необходимо правильно сформировать пакет документов. Данный список документов будет включать в себя следующие бумаги:

  1. В первую очередь – это надлежащим образом составленное заявление. Данный документ должен быть составлен в соответствии с образцом.
  2. Предложите документ, который будет удостоверять вашу личность, личность одного из родителей или сразу обоих.
  3. Документ, свидетельство о рождении нашего ребёнка.
  4. Свидетельство о заключенном браке на территории Российской Федерации.
  5. Приложите свидетельство индивидуального налогоплательщика.
  6. Приобщается доверенность представителя в случае, если вы пользуетесь его услугами.

Скачать бланк заявления о распоряжении средствами мат. капитала

Скачать образец заявления об использовании средств мат. капитала на приоберетение жилья

К общепринятому списку могут быть добавлены и другие документы, в зависимости от индивидуально сложившейся ситуации. Например, в случае, если ребенок был усыновлен, воспитывается одним из родителей, потерял мать или отца.

Пункты в договоре, на которые нужно обратить особое внимание

Участники программы материнского капитала будут оформлять договор купли-продажи с лицом, являющимся собственником недвижимости. Однако, данный договор будет несколько отличаться от типового.

Вам необходимо сделать упор пункт в котором описаны детали оплаты.

Так как вы будете использовать денежные средства по программе материнского капитала, а также будете, возможно, привлекать денежные средства от финансово-кредитной организации, это нужно указать.

Продавец должен быть в курсе того, каким либо образом будет осуществляться оплата, чтобы в случае нежелания сотрудничать с государственной программой иметь возможность отказаться.

Скачать бланк договора купли-продажи с использованием средств мат.капитала

Скачать образец договора купли-продажи с использованием средств мат.капитала

Сроки выплаты

Отдельное внимание нужно уделить срокам выплаты маткапитала при покупке квартиры. Продавец должен знать о том, в какие сроки ему будут перечислены денежные средства.

Ожидать поступление денежных средств продавец может в течение времени от одного календарного месяца до трёх.

Несмотря на то, что семья участвует в программе материнского капитала, она не освобождается от налогообложения. Это значит, что стороны должны уплатить налог в размере 13% на покупку жилья. Договор купли-продажи будет устанавливать, сторона продавца или покупателя будет выплачивать данный взнос.

О том, можно ли сделать налоговый вычет при покупке квартиры на материнский капитал в ипотеку и без нее, вы узнаете из нашей статьи.

Законно ли обналичивание?

Многие граждане стремятся обналичить материнский капитал, с целью потратить его по своему усмотрению. На самом деле обналичивание мат. капитала неправильно и запрещено законом.

Обналичивать материнский капитал нельзя, его можно тратить только на установленные законом цели. В случае, если будет зафиксирован факт обналичивания, который противоречит закону, то государство будет вынуждено подать на гражданина в суд, тем самым запретив ему использовать денежных средств маткапитала.

Также, на имущество гражданина может быть обращено взыскание.

О законных способах обналичивания маткапитала читайте тут.

Читайте также:  Субсидия для военнослужащих на приобретение жилья

Выкуп доли у родственников

Многие считают, что приобретение квартиры у родственников на маткапитал незаконно. На самом деле закон не запрещает осуществлять подобную сделку.

Более того, законодатель запрещает проведение сделки только с супругом. Что же касается иных родственников, то сделки, заключенные с ними, допускаются (как купить квартиру на маткапитал у родителей?). Также, что касается приобретения доли в квартире на маткапитал, в том числе у родственников, то подобная сделка также не запрещена.

Важно помнить о том, что приобретаемое помещение должно соответствовать некоторым условиям:

  • Итак, помещение должно быть изолированным, то есть являться отдельной комнатой.
  • В ней должны находиться источники естественного освещения в виде окон.
  • Ещё одно условие сводится к тому, что у семьи должны иметься удобства, то есть доступ к важнейшим коммуникациям.

Подробнее об условиях покупки доли в квартире на средства маткапитала мы рассказывали в этом материале.

Особенности процедуры

Если вы приобретаете недвижимость за счёт средств материнского капитала для привлечения ипотечного кредитования, то инструкция сохраняет свой ход.

Не забудьте предупредить продавца о том, каким способом будете расплачиваться. Средства материнского капитала вы сможете направить как на погашение ипотеки, так и как перевод продавцу.

Это очень удобно, так как молодой семье, выступающей покупателями, предоставляется выбор в чью пользу оплачивать денежные средства.

О том, как купить квартиру за материнский капитал без ипотеки, вы узнаете из этой статьи, а здесь мы рассказывали о способах получения займов под маткапитал на покупку жилья.

До и после 3 лет ребенку

  1. Если ваш ребёнок не достиг возраста 3 года, то это значит, что вы не можете воспользоваться денежными средствами материнского капитала.

  2. А всё потому, что государство защищает интересы несовершеннолетних, и таким образом, хочет убедиться в том, что родители участвуя в программе маткапитала, преследует интересы ребенка.

  3. Также, важно помнить о том, что воспользоваться денежными средствами до истечения трёхлетнего возраста вашего малыша можно только в том случае, если еще до рождения ребёнка родители взяли ипотечный займ, при этом, решили потратить его на жилье.

  4. О том, как купить квартиру на маткапитал, не дожидаясь 3 лет, читайте тут, а здесь мы рассказывали о приобретении недвижимости до достижения ребенком трехлетнего возраста на средства господдержки без ипотеки.

Новостройки и вторички

Если вы хотите приобрести в собственность квартиру в новостройке, то значит, вы должны прислушаться к некоторым требованиям.

Так, в первую очередь помните о том, что дом должен быть построен ровно на 70%. Второе условие сводится к тому, что дом должен быть близок к сдаче в эксплуатацию или же наоборот, уже передан управляющей компании.

Приобретая квартиру на вторичном рынке на маткапитал, помните о том, что она не должна находиться в ветхой или аварийной постройке. Ещё одно условие сводится к тому, что недвижимость не должна быть обременена залогом.

Все бывшие владельцы недвижимости должны выписать прописанных по их воле граждан.

Если есть в собственности другое жилье

Даже в случае, если у граждан в собственности уже есть квартира, это не значит, что они не могут воспользоваться программой материнского капитала.

Неважно, какая по счёту недвижимость приобретается гражданами. Главное, чтобы и семья, и приобретаемое жилье соответствовали требованиям Пенсионного фонда.

Данные требования были подробно изложены выше, и не только к квартире, но и к покупателям, а на следующем шаге хочется показать видео, где вы, возможно тоже почерпнете полезную информацию.

Дополняем информацию о том, как правильно купить квартиру с использованием материнского капитала:

Заключение

Изучив все тонкости оформления договора на приобретение квартиры по программе материнского капитала, вы без труда осуществите данную сделку. Самое главное – это осуществить все требуемые от вас действия быстро, в соответствии с законом.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/za-materinskij-kapital

Использование материнского капитала при покупке квартиры

На сегодняшний день у семей, имеющих сертификат на маткапитал, есть немало способов реализации прав на него, касающихся приобретения квартиры. Регулирует этот вопрос Гражданский кодекс РФ, федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ и некоторые другие законы и подзаконные нормативно-правовые акты.

Купить жилье на маткапитал можно с помощью внесения всей суммы сертификата за квартиру. На текущий 2019 год данная сумма равна 453 026 руб., исходя из рыночных цен на недвижимость, за эти деньги купить квартиру просто невозможно.

Поэтому чаще всего сделки осуществляются с помощью кредитных средств (ипотеки), которые применяются для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если семья имеет собственные накопления, то можно купить квартиру с доплатой из данных средств без взятия кредита, но это возможно сделать только после достижения ребенком 3-х лет.

Чтобы использовать средства господдержки на покупку квартиры, необходимо подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. На проверку заявления и документов потребуется 1 месяц, и если принято положительное решение, в течение месяца происходит перечисление денег банку, продавцу жилья либо застройщику.

Материнский капитал на покупку квартиры — условия использования

Чтобы ПФР выделил на квартиру средства, предусмотренные сертификатом, семье с детьми нужно выполнить несколько условий, которые являются обязательными:

  • должно оформляться приобретение отдельного жилого объекта (в некоторых случаях возможно приобретение доли в квартире, если она дает семье полное право собственности над жилым помещением или если она может быть определена в качестве жилого помещения самостоятельно);
  • приобретаемая квартира должна находиться на территории РФ;
  • сделка может быть проведена в любой форме, которая не противоречит закону;
  • в заявлении на распоряжение маткапиталом нужно указывать цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, а также сумму, и приложить подтверждающий пакет документов;
  • квартиру надо оформить в собственность с учетом интересов детей с выделением долей.

ПФР требует прописывать последнее условие в договорах и составлять письменное обязательство, заверенное у нотариуса. При этом:

  1. Его необходимо выполнить в течение 6 месяцев после перечисления средств из семейного капитала продавцу или после снятия обременения с квартиры.
  2. Собственность детей и супругов устанавливается в долях по соглашению между членами семьи.
  3. Необходимо учитывать право собственности детей, которые родились (были усыновлены) после заключения сделки, но до погашения обязательств семейным капиталом и окончательного оформления квартиры в собственность.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 20 от 13.01.2009 г. можно направлять средства семейного капитала не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Согласно закону, средства маткапитала можно использовать на покупку либо строительство жилья. Но это можно сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года. Но возможность потратить семейный капитал раньше данного срока все же есть:

  1. Если семья приобретает квартиру в кредит и погашает ипотеку с помощью государственной субсидии, или же выделенные деньги направляются на первый взнос по жилищному кредиту.
  2. Если семья уже имеет заемные обязательства, то их можно также погасить, используя средства господдержки. Важно только, чтобы данный заем был взят на приобретение жилого помещения.

Семейный капитал нельзя потратить на погашение штрафных санкций (пеней, комиссий и т.д.) При имеющейся просроченной задолженности по жилищному кредиту за счет средств госсубсидии погашаются только вовремя невыплаченные суммы основного долга и проценты по кредиту, а оставшиеся начисления (неустойки, пени) заемщик должен гасить личными средствами.

Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Порядок совершения сделок по купле-продаже недвижимости между родственниками такой же, что и при сделках, где участвуют граждане, которые не состоят в родственных отношениях.

Хотя сделки между родственниками и законны, но на практике есть ряд ограничений:

  • запрещены сделки между супругами, но заключать договоры с другими родственниками — например, между родителями и детьми не возбраняется;
  • запрещается заключение мнимой сделки, т.е. совершенной без изменения порядка пользования жилья и для обналичивания маткапитала;
  • ПФР признает договор, по которому семья покупает права собственности у родителей, если они полностью отказываются от владения своими долями в квартире.

Стоит помнить о том, что ПФР очень тщательно проверяет историю объектов недвижимости и следит за проведением сделок между родственниками с целью предотвращения попыток обналичивания семейного капитала.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья.

Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала).

Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к.

сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Как купить квартиру на материнский капитал в 2019 году

В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:

  • до 3-х лет — на погашение обязательств перед банками по жилищным кредитам (займам):
    • внесение первого взноса;
    • уплата основного долга по кредиту и процентов по нему.
  • после 3-х — для сделок купли-продажи без привлечения ипотечных средств или участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

По кредитному договору или договору займа до 3 лет

Согласно пп. 3-3.1 Постановления Правительства №862, по кредитному договору (договору займа) средства господдержки можно использовать на:

Кроме того, необходимо обратить внимание, что:

  • деньги, предоставляемые государством, нельзя потратить нанеустойки (штрафы) перед банками;
  • созаемщикамипо кредитному договору могут выступать другие родственники.

В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

Однако лучше не допускать данной ситуации и оформлять целевой кредит на жилье, и не тратить время на доказательства в суде.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий:

  • ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
  • в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года).

Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:

  • вначале заключается договор купли-продажи;
  • затем договор вместе с остальным пакетом документов предоставляется в ПФР;
  • в течение 2-х месяцев продавец получает деньги за проданную недвижимость.
Читайте также:  Юридическая консультация в юзао г. москвы - адреса, телефоны

Если у семьи имеются собственные сбережения, которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.

По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)

Условия покупки квартиры по договору купли-продажи с использованием семейного капитала указаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.

Оплатить стоимость жилья средствами господдержки без оформления кредита (займа) можно после того, как ребенку исполнится 3 года. При этом можно оформить как обычный договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой.

Рассрочка предоставляется следующим образом:

  • при подписании договора покупатель должен внести единовременно первоначальный взнос;
  • остальная сумма делится на оговоренный сторонами срок и выплачивается продавцу одинаковыми платежами соответственно графику.

Стандартный договор заключается:

  • Если средства семейного капитала покрывают стоимость приобретаемой квартиры полностью.
  • Если покупка происходит без привлечения кредита, т.е. только за счет маткапитала и личных средств обладателя сертификата.

В тексте договора необходимо указать:

  • что оплата будет происходить с использованием маткапитала, путем безналичного перечисления денег со счета ПФР на расчетный счет продавца;
  • какую часть оплачивает покупатель за свой счет, если стоимость приобретаемой квартиры больше размера семейного капитала;
  • срок, в который покупатель должен подать документы на распоряжение капиталом.

В обоих указанных случаях, продавец сможет получить полностью стоимость продаваемой квартиры только через 2 месяца после одобрения сделки со стороны ПФР.

По договору долевого участия в новостройке

Достаточно популярный вариант улучшения жилищных условий среди обладателей маткапитала — направление его средств в долевое строительство.

При заключении договора долевого участия (ДДУ) семья должна располагать суммой, которая необходима для оплаты стоимости договора (за исключением средств, выделенных государством).

Право граждан на вложение собственных сбережений в строящееся жилье определено Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 г.

В перечне документов, предоставляемых в ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств маткапитала, такой договор присутствует, следовательно, обладатель сертификата (его супруг) могут использовать средства для погашения обязательств по ДДУ, если уставом застройщика разрешается использовать средства семейного капитала.

Сама процедура участия в долевом строительстве происходит следующим образом:

  • выбирается и бронируется жилое помещение (продавец уведомляется о том, что часть стоимости будет погашена маткапиталом);
  • подготавливается договор долевого участия, с указанием рассрочки оплаты (ПФР переведет средства не раньше чем через 2 месяца);
  • подписанный сторонами ДДУ регистрируется в Росреестре;
  • оплата обязательств по ДДУ осуществляется в несколько шагов:
    • на счет застройщика вносятся личные сбережения покупателя;
    • подается заявление о распоряжении семейным капиталом, с приложением необходимых документов;
    • после получения положительного ответа от ПФР, средства перечисляются на расчетный счет застройщика, который указан в заявлении, в двухмесячный срок.

Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми

Законодательство четко устанавливает то, что квартира, которая приобретена с привлечением средств семейного капитала, должна быть оформлена в общую собственность родителей и всех детей с определением величины долей по соглашению (ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.):

  • основной способ выделения долей — заключение договора дарения долейв праве собственности на квартиру в пользу детей;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Размеры долей, которые должны быть выделены детям, законодательно не установлены. В этом случае на практике исходят из минимальной учетной нормы жилплощади, установленной на уровне субъекта и различной во всех регионах страны (но по факту это условие не является обязательным).

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

  • Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
  • Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.Перед оформлением сделки по продаже квартиры, приобретенной на маткапитал, нужно обратиться в органы опеки в связи с тем, что в силу возраста дети распоряжаться имуществом не могут — ведь в продаваемом жилье должна быть законная доля ребенка.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • разрешение органов опеки на продажу квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
  • свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
  • выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/kvartira/

Как купить квартиру на материнский капитал — Справочник Недвижимости

Что такое материнский капитал

Материнский (или семейный) капитал — форма государственной поддержки семей с детьми.

Родители имеют право получить маткапитал только один раз — при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка.

Просто деньги в руки не дадут — семья получает сертификат, который гарантирует выплату определенной денежной суммы. Потратить её можно на строго определённые цели. Одна из них — покупка жилья.

Размер материнского капитала в 2018 году — 453 026 рублей. До 2016 года эта сумма ежегодно индексировалась (в 2007 году размер помощи составлял 250 000 рублей), но последние три года она не меняется.

Купить квартиру на эти деньги вряд ли получится, но их можно использовать как часть необходимой суммы — например, как первоначальный взнос по ипотеке или для выплаты основного долга и процентов по кредиту.

На маткапитал можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынках. Причем не обязательно новостройка должна продаваться по договору долевого участия (ДДУ) — законом разрешено использование средств на покупку жилья через участие в ЖСК или по предварительному договору купли-продажи.

  • Кто может получить материнский капитал
  • Россиянка, которая родила или усыновила второго, третьего и последующих детей после 1 января 2007 года.
  • Россиянин, который стал отцом второго, третьего или последующих детей, или усыновил их после 1 января 2007 года.

Мужчина (отец или усыновитель детей), который может не являться гражданином России (или иметь статус лица без гражданства), который получает право на получение маткапитала, если мать детей умерла или была лишена родительских прав. В этой ситуации мужчина должен быть отцом (или усыновителем) не только последнего ребенка, за которого и «дали» маткапитал, но и всех предыдущих детей.

Есть и особые случаи для получения маткапитала.

Юлия Дымова, ведущий юрисконсульт компании Est-a-Tet:

«Если ребенок — сирота, то с заявлением о распоряжении материнским капиталом может обратиться опекун (бабушка, тётя или тот, кто непосредственно осуществляет уход за ребенком). Однако данное заявление дополнительно согласовывается с органами опеки и попечительства». 

Материнский капитал семья может получить только один раз — за второго ребёнка, родившегося после 1 января 2007 года, а не за каждого.

Если у родителей до этой даты уже было двое детей, они могут получить субсидию только за третьего, родившегося после этой даты.

Но если у них родится и четвёртый ребенок, они не могут претендовать на маткапитал ещё раз, поскольку свое право на получение сертификата они уже использовали.

Условия для покупки квартиры на материнский капитал

Чтобы купить на материнский капитал жильё, нужно соблюсти ряд условий:

  •  дети должны иметь российское гражданство;
  • на момент сделки младшему ребенку должно исполниться 3 года. Но это требование не относится к сделкам с ипотекой — в этом случае возрастное ограничение не действует;
  • квартира должна находиться на территории России;
  • дом, в котором выбрана квартира, не должен быть аварийным;
  • можно купить жильё только «целиком», выкупить долю — нельзя;
  • всем членам семьи, включая детей, в квартире должны быть выделены в собственность доли. Размер и соотношение долей определяются членами семьи;
  • расчёт с продавцом должен производиться только на безналичной основе.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Причина такого ограничения связана с особенностью перечисления маткапитала. Чтобы предотвратить нецелевое использование средств, Пенсионный фонд направляет деньги напрямую продавцу. Иначе есть риск того, что родители потратят деньги на свое усмотрение. Поэтому семьи получают только сертификат, который и становится главным подтверждающим документом».

  1. Как получить маткапитал
  2. Сначала нужно получить свидетельство о рождении ребенка, которое можно заказать уже в роддоме, и внести сведения о рождении ребенка в паспорта родителей.
  3. Перед обращением в Пенсионный фонд должен быть собран пакет документов, удостоверяющих личность, гражданство и место проживания родителей, а также копии свидетельства о рождении других детей.

За получением маткапитала можно обратиться в отделение Пенсионного фонда как по месту постоянной регистрации (прописки), так и по месту фактического проживания. То есть семьи из регионов, имеющие временную регистрацию, например, в Москве, могут обратиться за маткапиталом в столичное отделение ПФР по своему району.

Материнский капитал можно получить, проживая в другой стране. Если и вы, и дети соответствуете условиям программы (например, вы живёте в США и у вас двойное гражданство). Но стоит помнить, что использовать маткапитал можно только на территории России. 

Помимо материнского капитала, который является общероссийской программой, существуют и региональные. Они действуют почти во всех регионах страны с 1 января 2011 года, то есть распространяются на второго и последующего детей, родившихся не ранее этой даты. Пособие выдается в дополнение к федеральному маткапиталу. Его размер и условия выдачи каждый регион определяет самостоятельно.

После того как вы подали заявку на получение пособия, ПФР будет рассматривать её в течение 1 месяца и 5 дней. Если всё в порядке, вам выдадут сертификат на материнский капитал. Для сделок с ипотекой его можно использовать сразу же.

Покупка жилья с маткапиталом на вторичном рынке

Если семья планирует купить квартиру на вторичном рынке с использованием средств маткапитала, то сначала необходимо договориться с продавцом.

Дело в том, что средства по сертификату поступают на счёт продавца не сразу, а примерно через два месяца после фактического перехода права собственности на недвижимость.

И продавцы неохотно соглашаются на такие сделки, так как боятся, что их обманут, или не хотят ждать деньги так долго.

Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но в договоре указывают, какую часть суммы платит покупатель из личных средств (должна быть составлена расписка), а какая будет перечислена из Пенсионного фонда позднее.

Также в договоре могут указать, что квартира остаётся в залоге у продавца до окончательного расчёта (до того самого перечисления средств маткапитала). Ещё один вариант обезопасить себя на такой сделке для продавца — два акта приёма-передачи квартиры. Первый подписывается при передаче квартиры, в нём указывается, что расчёты были произведены лишь частично.

Второй — после того, как продавец получит всю сумму. При регистрации права собственности доли в квартире выделяются на всех членов семьи сразу же.

Покупка новостройки с маткапиталом

Чтобы купить жилье с использованием средств маткапитала в строящемся доме, необходимо, чтобы он был готов более чем на 70%.

Застройщика сразу необходимо проинформировать о том, что при расчётах будет использоваться материнский капитал, что подразумевает отсрочку платежа.

Если застройщик согласен на эти условия, подписывается и регистрируется договор долевого участия. Часть суммы покупатель выплачивает из собственных средств.

Средства маткапитала перечисляются из Пенсионного фонда позднее, после уведомления его о сделке.

  • Покупка квартиры в ипотеку
  • Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а можно его направить на погашение основного долга.
  • В первом случае использовать средства можно сразу после рождения второго (или третьего ребенка) при оформлении ипотеки, а во втором — воспользоваться после получения ипотеки, когда второму ребёнку исполнится 3 года.
  • Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Теоретически рефинансировать ипотечный кредит, взятый на средства маткапитала, возможно. Но на практике заёмщики сталкиваются с серьёзными трудностями, особенно если рефинансируют ипотеку в другом банке.

 Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Проблема в том, что, согласно закону, заёмщик обязан выделить долю в квартире всем членам семьи, включая детей. Но банки крайне неохотно рассматривают для рефинансирования жильё, которое частично принадлежит несовершеннолетним.

Для банка это значит, что при просроченной задолженности недвижимость нельзя будет продать из-за наличия детей среди собственников.

Читайте также:  Какие льготы положены пенсионерам после 60 лет в 2020 году

Поэтому мы всегда советуем клиентам сначала провести рефинансирование, и только потом использовать маткапитал на погашение основного долга уже по новому кредиту».

Налоговый вычет

За квартиру, для покупки которой использовался маткапитал, можно получить налоговый вычет.

Но! Вернуть 13% можно не от полной стоимости жилья, а от суммы за вычетом маткапитала, ведь фактически это деньги государства, поэтому, если вы использовали их при покупке квартиры, то попросить у государства вернуть 13% от этих денег не получится. При этом максимальный размер вычета для недвижимости, купленной на средства маткапитала, такой же, как и для обычной сделки.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

С ипотекой всё сложнее. Если маткапитал использовался в качестве первоначального взноса, то эту сумму нужно отнять от стоимости квартиры. Допустим, если квартира стоила 1 000 000 рублей, то вычет необходимо заявлять на сумму 547 000 рублей (1 000 000 — 453 000), 13% от этой суммы — 71 110 рублей.

При возврате уплаченных процентов наличие маткапитала в первоначальном взносе не учитывается. Возврат проходит по обычной схеме (максимум 390 000 рублей за 3 000 000 рублей уплаченных процентов). Переплата за пять лет за 547 000 рублей под 10% годовых составит 273 000 рублей.

Возврат налога от этой суммы составит 35 555 рублей.

А вот в ситуации, когда маткапитал расходуется на погашение ипотечного кредита, всё зависит от срока выплат и самое главное — от того, какую сумму банк направит на погашение основного долга, а какую — на оплату процентов.

Допустим, банк отправил 440 000 рублей на оплату долга, а 13 000 рублей — на оплату процентов.  В таком случае необходимо от суммы уплаченных процентов отнять эти 13 тысяч и уже от оставшейся суммы получить 13%. В нашем случае это 273 000 — 13 000 = 260 000.

13% от этой суммы составляют 33 800.

Выделение долей

По закону жилье, купленное с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с указанием размера долей. Но это правило, как отмечают эксперты, не всегда соблюдается. 

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

В случае покупки квартиры в новостройке просто невозможно выделить долю, поскольку право собственности на квартиру можно оформить только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учёт.

Также права ребенка могут быть ущемлены в случае покупки квартиры в ипотеку, так как банки не приветствуют оформление ипотечной квартиры в собственность несовершеннолетних детей.

В этом случае мать обычно даёт нотариально заверенное заявление, что обязуется в течение шести месяцев после погашения ипотеки оформить жилье в общую собственность всех членов семьи, но делается это далеко не всегда.

Пенсионный фонд не контролирует сделку и не проверяет, оформили на ребенка его долю или нет. Поэтому в подобных ситуациях заявить о своих нарушенных правах могут только сами члены семьи.

Причём дети, которые были несовершеннолетними на момент сделки, смогут подать в суд в течение 3 лет с момента достижения ими 18 лет (то есть до 21 года).

Остальные члены семьи могут подать в суд в течение 3 лет с момента, когда они узнали об ущемлении своих прав.

Такие сделки могут быть впоследствии признаны недействительными и расторгнуты по решению суда. И квартиры, которые были куплены с использованием маткапитала, могут оказаться бомбой замедленного действия для последующих покупателей этой квартиры.

Продать квартиру, которая была куплена на маткапитал и в которой несовершеннолетним детям выделены доли, можно только с согласия органов опеки и попечительства. Если квартира продаётся, детям должны быть выделены соответствующие доли в другом жилье. В противном случае органы опеки не дадут разрешения на продажу.

Заключение

Материнский капитал — отличное подспорье для тех, кто хочет приобрести для своей семьи новое жильё. Но стоит помнить, что это не просто «деньги», которые государство даёт просто так.

Нужно соблюдать все условия, даже если кажется, что это «некритично» и «никто не проверит».

Когда дети подрастут и смогут отстаивать свои права, могут начаться проблемы, если материнский капитал был использован на какие-то посторонние цели или квартира была неправильно оформлена.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Катя Симачева.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-kupit-kvartiru-na-materinskiy-kapital

Покупка квартиры с помощью маткапитала: основные способы и условия

Целевое назначение материнского семейного капитала регламентируется ФЗ №256, в котором указано возможное использование средств на улучшение условий проживания.

Ремонт, расширение и покупка нового жилья являются самыми популярными способами вложения капитала, как показала статистика за 2017 год. Чтобы грамотно распорядиться сертификатом, размер которого в 2018 составляет 466617 рублей, следует знать условия использования социальной помощи.

Условия приобретения квартиры за материнский капитал

Перед покупкой квартиры важно учесть, что средства маткапитала перечисляются не сразу – заявитель обязан ждать поступления от ПФР в течение 1 или 2 месяцев. Если продавец согласен ждать, то квартиру можно купить:

  • на первичном рынке недвижимости, вложившись в строящийся объект;
  • на вторичном рынке у собственника.

В законодательстве прописаны 3 положения, устанавливающие сферы использования средств капитала на покупку собственности:

  1. Нельзя обменять недвижимость с хорошим ремонтом на ветхое жилье (даже с целью последующего улучшения). Средства материнского капитала направлены только на улучшение текущей собственности (или покупку новой, которая лучше).
  2. Только когда ребенку, на которого полагается соц. помощь, исполнится 3 года, семья сможет использовать средства. Однако есть исключения.
  3. Собственность должна находиться на территории страны. Семья не может получить наличные, только банковский перевод на карту.

Законы об использовании маткапитала

Постановление Правительства №862 от 2007 года регламентирует условия и требования, которым должна соответствовать недвижимость. ФЗ №256 устанавливает форму заявления и способ заполнения, а также условия получения МК.

Согласно законодательству страны, улучшить жилищные условия за счет материнского капитала можно, если:

  • семья получила сертификат;
  • в отделение ПФР по месту проживания поступило заявление на использование средств;
  • приобретаемая собственность соответствует требованиям.

На каких условиях приобретается собственность

Основными условиями для получения социальной поддержки являются:

  • все члены семьи должны получить долю в собственности;
  • оплата будет произведена только по безналичному расчету;
  • обладатели сертификата самостоятельно выбирают, в каком регионе будет располагаться жилье (в пределах РФ).

Так как материальная помощь служит поддержкой детям, закон требует соблюдения следующих пунктов:

  1. Родители обязаны вписать в долю детей. Если жилье приобретено в ипотеку, то они дают расписку о включении их в долю после выплаты долга.
  2. Строящееся жилье должно быть готово на 70%.
  3. Продавец должен знать, что сделка совершается за счет материнского капитала.
  4. Близкие родственники (бабушки/дедушки, братья/сестры) не могут быть продавцами (есть исключения).

Пошаговая инструкция приобретения квартиры

Порядок действий при покупке собственности (квартиры) в ипотеку или напрямую у продавца одинаков:

  1. Составить договор купли-продажи, указать способ оплаты (материнским капиталом), время зачисления средств, размер доплаты из собственного бюджета.
  2. Подойти в Регистрационную палату, оформить право собственности на жилье. У семьи есть 5 дней, чтобы сделать первый взнос.
  3. Подойти в ПФР, подать заявление на приобретение недвижимости и сдать сертификат, предъявить паспорт и право собственности.
  4. Дождаться перечисления средств, подойти в Регистрационную палату и снять обременение.
  5. Получить документы на квартиру.

Список документов

Семья обязана предоставить:

  • паспорт гражданина, на которого выдан сертификат;
  • подтверждение права на семейный капитал;
  • право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о предоставлении доли детям;
  • если собственность оформляется на одного супруга, паспорт второго;
  • если отец является владельцем сертификата, документы, подтверждающие отсутствие матери;
  • свидетельство о браке/разводе.

Образец и способ заполнения заявления

Заполнить заявление разрешается от руки или на компьютере. В нем указываются:

  • номер отделения ПФР, которое принимает заявку;
  • паспорт получателя сертификата;
  • СНИЛС;
  • номер и дата выдачи сертификата;
  • место жительства по прописке;
  • данные ребенка, который послужил основанием на МК;
  • целевое направление соц. помощи;
  • сумма;
  • подпись и дата;
  • список дополнительных документов.

Сотрудник ПФР выдаст заявителю уведомление о рассмотрении заявки.

Нюансы при проведении купли-продажи недвижимости

Исключением является покупка собственности в ипотеку. Тогда в ПФР представляется документ о размере остатка по ипотеке. В этом случае семья вносит частичную плату за жилье, на основании чего выдается семейный капитал.

В ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку состоит из 4 этапов. Нужно:

  1. Подойти в банк за получением ипотеки.
  2. Составить и подписать ипотечный договор.
  3. Найти подходящее жилье.
  4. Подойти в ПФР с документами.

С помощью семейного капитала разрешено погасить уже оформленную ипотеку, для этого документы также относятся в ПФР.

Подробнее читайте в стаье

Без ипотеки

Без ипотеки квартиру можно приобрести 2 способами:

  1. Полностью на средства МК (если их достаточно).
  2. Добавить средства материнского капитала к собственным средствам.

Чтобы потратить социальную помощь таким образом, ребенку, на которого положен капитал, должно исполниться 3 года. Договор купли-продажи заверяется в Росреестре.

Как приобрести квартиру до 3 лет

Исключениями из правила являются:

  • погашение первого взноса по ипотеке;
  • погашение процентов по ипотечному кредитованию.

Если у заявителя есть штрафы по ипотеке (например, несвоевременные платежи), их оплатить с помощью материнского капитала нельзя.

Пример

Покупка у близких родственников

Сделки с родственниками возможны в 2 случаях:

  • запрещено приобретать долю;
  • недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи (подписать и заверить у нотариуса свидетельство о предоставлении ребенку доли).

Государство не поддерживает сделки с родственниками, но и не запрещает. Только супруги не могут участвовать в таких сделках.

3 способа приобретения квартиры за материнский капитал

Государство разрешает приобрести недвижимость 3 разными способами, для каждого из которых существуют свои особенности.

Единовременная покупка

Стандартный договор купли-продажи заключается, если семье хватает средств купить недвижимость сразу. Главное — договориться с продавцом, что МК поступит через 2 месяца, пока сотрудники ПФР проверяют все документы.

В 2015 был принят закон, запрещающий микрофинансовым организациям участвовать в сделках с применением маткапитала.

Приобретение в кредит

Основным нюансом приобретения собственности в кредит является зависимость от ипотечного договора. Жилье не может быть разменяно, продано или подарено, пока не выплачен кредит.

Все крупные банки занимаются выдачей ипотеки, в том числе Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы. В каждой организации установлены правила кредитования и требования к кандидатам.

Покупка доли

Внесение части денежных средств на строительство называется долевым участием. Это выгодно, потому что квартиры в домах стоят дороже, чем доли в доме. Использование средств с этой целью имеет ряд условий:

  • сначала гражданин подходит в ПФР вместе с заявлением и договором, а затем направляет материнский капитал по указанным реквизитам;
  • в договоре должны быть указаны строки строительства недвижимости;
  • гражданин, на которого оформлен сертификат, и застройщик подписывают договор;
  • если сроки постройки дома необходимо продлить, участники договора подписывают новое соглашение, которое предоставляется в ПФР.

Имущественные права несовершеннолетних

Оформить долю на ребенка достаточно просто:

  • один из родителей заполняет договор дарения части недвижимости в пользу ребенка и заверяет у нотариуса;
  • договор регистрируется в Росреестре.

Как правило, родители делят собственность поровну между всеми членами семьи. Законом не установлены размеры доли для несовершеннолетних. Совершеннолетние граждане имеют право отказаться от своей доли.

Основные нюансы при покупке недвижимости за МК

Так как сотрудники ПФР тщательно проверяют все сделки с участием государственной поддержки, задержка в поступлении средств неизбежна. Однако это не дает возможности совершать мошеннические действия со сделками купли-продажи, так как государство дает свою гарантию и имущество считается собственностью продавца до завершения сделки. Главное, совершить 3 шага:

  1. Получить банковский перевод из ПФР.
  2. Оформить собственность в Росреестре.
  3. Получить извещение о внесении изменений в базу данных.

Передаточный акт подписывается обеими сторонами, в нем указываются все характеристики квартиры. Документ заверяется у нотариуса. После этого недвижимость будет считаться собственностью покупателя.

Правительство официально подтвердило факт продления программы до 2023 года. Постоянно ведутся переговоры о расширении сфер использования материнского капитала и упрощении условий его получения.

Оценка статьи:
(9

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/kak-ispolzovat/uluchshenie-zhilishnyh-uslovij/kak-kupit-kvartiru.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector