Квартиры по военной ипотеке в санкт-петербурге — банки отказывают

Базовая ставка по военной ипотеке ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — 10% (для первичного жилья). Но банк делает скидку в размере 0,25% своим зарплатным клиентам, обладателям VIP-карт и тем, кто уже брал и погасил здесь ипотеку. Скидки не суммируются.

Если вы берете кредит на квартиру в новостройке и при этом отказываетесь от использования эскроу-счета (это счет, с которого застройщик получает деньги только после передачи ключей дольщикам) — ставка увеличивается на 1%. Если первоначальный взнос составит менее 20% — аналогично.

Также ПАО «Банк «Санкт-Петербург» повышает ставку на 1% за отказ от каждого вида страхования, предусмотренного договором военной ипотеки. В заявке на кредит фигурируют два вида страхования: риска утраты права собственности на закладываемое имущество, а также жизни и здоровья. В отличие от скидок, надбавки к базовой ставке суммируются.

Первоначальный взнос

Хотя банк допускает внесение первоначального взноса в размере 15% от суммы кредита, более предпочтительным для него является взнос от 20%. Для тех, кто вносит меньше, — ставка по кредиту выше на 1%.

Максимальная сумма кредита

Для каждого заемщика максимальная сумма по военной ипотеке в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» рассчитывается отдельно. На сумму влияет процентная ставка, объем первоначального взноса и размер ежемесячного платежа, который составляет 1/12 от суммы, поступившей на счет участника НИС в текущем году. Минимальный размер кредита составляет 500 тыс. рублей.

Хотите узнать, на какую сумму можете рассчитывать вы? Воспользуйтесь калькулятором военной ипотеки в ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

Ставка на готовое жилье

При покупке квартиры по военной ипотеке на вторичном рынке ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает аналогичные условия по кредитной ставке, сумме и срокам возврата.

Процентная ставка, если заемщик выходит из НИС

Банк не меняет условий выдачи кредита заемщикам, которые были досрочно исключены из накопительно-ипотечной системы.

Единственный момент: если по условиям договора с ФГКУ «Росвоенипотека» страхование недвижимости и рисков осуществлялось из бюджета, а после расторжения договора заемщик не переоформил полис на себя, банк имеет право потребовать с него штраф в размере 10 тыс. рублей. Еще 10 тыс. рублей обладателю кредита грозит за просрочку по страховому взносу.

Рефинансирование

По условиям программы банк не рефинансирует кредиты, взятые менее полугода назад, подвергавшиеся реструктуризации, обремененные просрочками и неустойками.

Дополнительные возможности

Для погашения задолженности по кредиту можно использовать материнский капитал и другие субсидии, доступные заемщику.

Особенности военной ипотеки в ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Чтобы подать заявку на кредит, необязательно посещать офис: достаточно отправить электронные версии документов. Кроме паспорта, свидетельства о браке (если есть), свидетельства НИС и военного билета, потребуется заполненная анкета (ее можно скачать на сайте банка). Срок рассмотрения заявки — до 5 дней.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предъявляет ограничения к возрасту заемщика — от 21 до 45 лет. Минимальный срок предоставления ипотеки составляет 1 год, максимальный — 20 лет.

Обращайтесь — поможем получить военную ипотеку

Какая ставка по военной ипотеке в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» будет у вас? Выгоден ли вам кредит на перечисленных выше условиях? Обращайтесь — рассчитаем для вас процентную ставку, максимальную сумму и срок возврата. Если результат разочарует — подберем более подходящие программы и поможем подать заявки в банки.

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают
Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают
Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/banki/bank-sankt-peterburg/

Отказ по военной ипотеке дальнейшие действия в Санкт-Петербурге и ЛО

Военная ипотека относится к достаточно необычным кредитам, потому что его погашением занимается государство, а получение сводится к тем же действиям, что и получение обычного кредита – это сбор документов и подача их в банк. После рассмотрения заявки, банк дает свое согласие или отказ на кредитование каждого конкретного военного.                                 

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают1. Наличие негативного кредитного прошлого. Риск увольнения со службы, создает риск в своевременных выплатах, поэтому банк всегда хочет видеть в своих рядах только надежного заемщика.

А если предыдущие обязательства военного имели просрочки и не выплаты, то можно быть уверенным, что военного ждет отказ в кредитовании. В бюро кредитных историй фиксируются все сведения о выплатах по предыдущим платежам, и любая просрочка может сыграть решающую роль.

2. Не одобряется приобретение недвижимости у родственников. Такая покупка будет расценена как желание обналичить государственные средства. Банковская служба безопасности тщательно проверяет сведения о покупателе и о продавце.

4. Наличие крупных действующих кредитных долгов, также может быть причиной отказа, т.к. в случае ухода со службы «без права» бывшему военнослужащему финансовое бремя нескольких обязательств может стать непосильной ношей.

При получении заявки от военного, банком проводится проверка чистоты сделки, а также качество строительства жилья, которое будет покупаться военным. Стоит помнить, что не каждая квартира может быть куплена по военной ипотеке: не допускается покупка жилья в общежитиях, покупка комнат в коммуналках и покупка квартир в домах с аварийным состоянием. А покупка в новостройках предусматривает предварительную аккредитацию объекта.

Банком по ипотеке выдаются кредиты на высоколиквидное жилье, на случай его продажи при неисполнении обязательств.                    

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказываютКак правило, в таких ситуациях банки не озвучивают причину послужившей поводом для отказа, поэтому военнослужащий должен сам решить этот вопрос и делается это так:

1. Проверяется собственная кредитная история. Пишется запрос о получении этой информации (услуга платная) из бюро. В течение 10 дней БКИ предоставляет ответ на данный запрос. Возможно личное обращение в бюро кредитных историй (с паспортом) или отправление запроса по почте. 

2. При отказе в ипотеке можно воспользоваться услугами других банков и туда тоже отправить заявку на кредит. С учетом того, что банки имеют разные требования при работе с участниками НИС, то вероятность положительного решения в другом банке существует.

3. Исправить «отрицательную» кредитную историю можно с помощью небольших займов, которые будут своевременно выплачены.

4. Улучшить кредитное положение может программа рефинансирования, при которой остаток ранее взятой кредитной суммы обязуется погасить другой банк. Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Популярные новостройки в Санкт-Петербурге и ЛО

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Ленинградская область, Всеволожский район, земли САОЗТ «Ручьи»

Продажи застройщиком завершены

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Ленинградская область, Всеволожский район, п.Мурино

Продажи застройщиком завершены

акция Cash back до 30000 руб

От 46 137 P/м2

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Ленинградская область, Всеволожский район, д. Агалатово, дом №1

1-ая кв. от 1 857 402 руб.

2-ая кв. от 2 891 504 руб.

3-ая кв. от 3 091 179 руб.

От 53 000 P/м2

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Ленинградская область, Всеволожский район, город Всеволожск, Южный жилой район

1-ая кв. от 1 960 000 руб.

2-ая кв. от 2 799 900 руб.

3-ая кв. от 4 062 450 руб.

Источник: https://spb.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/oformlenie-voennoy-ipoteki/etapy/otkazali-v-voennoy-ipoteke/

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Читайте также:  Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке в 2020 году

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в х. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Банк отказал по военной ипотеке

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

На этапе подачи военнослужащим заявки в банк на получение кредита, может сложиться ситуация, при которой банк откажет в выдаче военной ипотеки.

Причинами отказа в получении кредита могут быть:

  • Наличие большой кредитной нагрузки;
  • Наличие информации о просроченных платежах по другим кредитам в бюро кредитных условий;
  • Наличие исполнительного производства по судебным искам;
  • Технические ошибки при оформлении заявки на кредит.

По первому пункту отказы довольно редки, так как полностью в выдаче военной ипотеки могут отказать только в случае, если кредитная нагрузка превышает доход военнослужащего. Для получения кредита необходимо погасить часть кредитной задолженности и подать заявку повторно.

По второму пункту отказы бывают, когда военнослужащий допускал грубые многократные просрочки платежей по кредитам в банках. Для получения информации из бюро кредитных историй, необходимо подать заявление-запрос или воспользоваться услугами одно из онлайн сервисов (banki.ru или akrin.ru).

Эта мера является важной, так как бывают случаи ошибочной или преднамеренной подачи ложной информации в бюро кредитных историй банками.

Если Вы уверены в том, что у Вас не было просрочек в платежах по причине плохой кредитной истории, то необходимо направить запрос в бюро кредитных историй и в случае обнаружения недостоверной информации обратиться с заявлением о ее исключении в банк.

По третьему пункту отказы возможны, если в отношении военнослужащего возбуждено исполнительное производство по решению суда (например, взыскание алиментов, принудительное взыскание долга и т.д.). В данном случае повторная подача заявки военнослужащим возможна после прекращения исполнительного производства судебными приставами.

По четвертому пункту отказ возможен, если при заполнении бланка заявки на военную ипотеку Вами или кредитным специалистом были указаны с ошибкой персональные данные или предоставлена ложная информация. В данном случае проверьте персональные данные в заявке на кредит в случае отказа.

Читайте также:  Субсидия для военнослужащих на приобретение жилья

У разных банков процедура оценки кредитоспособности клиентов может отличаться, поэтому получив отказ в одном из банков можно обратиться в другие кредитующие по военной ипотеке банки.

Если Вам требуется подача заявки по военной ипотеке в банки, мы поможем Вам бесплатно. Наши кредитные специалисты отправят заявку всем банкам партнерам без Вашего участия. Телефон колл-центра 8 (800) 500-71-81. Подбор вариантов квартир бесплатный!

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Также Вам может быть интересно:

Источник: https://nic-expert.ru/blog/poleznaya-informaciya/bank-otkazal-po-voennoy-ipoteke

Военная ипотека 2020 отзывы обман подводные камни | Призывник Солдат

Не дай загнать себя в угол! Самое глупое и популярное использование накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Реклама, маркетинг, СМИ, пропаганда внешних атрибутов успеха – каждым человеком ежеминутно пытаются манипулировать. Как выражается маркетинг, привести к целевому действию. Точно так же получилось с услугами в сфере реализации НИС.

Военнослужащим навязывают максимальные суммы ипотечных кредитов, выплачиваются гонорары риэлторам из накопленных на НИС денег. Прискорбно, что военнослужащие соглашаются. И речь не только о молодых парнях, недавно окончивших школу, подписавших контракт, но и об офицерах – высокообразованных кадрах силовых министерств.

Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

Вариант участия в военной ипотеке №1

Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь.

У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке.

Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.

Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

Вариант участия в военной ипотеке №2

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.

Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.

Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.

Ситуация с компенсацией у военнослужащих значительно улучшилась для офицеров и прапорщиков с 18 сентября 2016 года, когда сняли лимиты за поднаем жилых помещений. Для солдат и сержантов лимиты остались прежними 15.000 рублей для г. Москва и Санкт-Петербурга, 3600 рублей для городов и районных центров, 2600 рублей для остальных населенных пунктов.

Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет.

Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем. Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников.

Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.

Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить.

Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга.

Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.

Источник: https://prizyvnik-soldat.ru/voennaya-ipoteka-otzyvy/

Как купить квартиру по военной ипотеке в Санкт-Петербурге

Ипотечное кредитование – это один из возможных вариантов приобрести квартиру. Воспользоваться таким способом могут многие граждане, однако для отдельных групп населения условия кредитования более выгодные и комфортные для возврата полученной суммы.

Военная ипотека в СПб – это государственный проект, который был разработан специально для людей, состоящих на службе в армии или в силовой структуре.

Как правило, кредитование рассчитано на молодых офицеров, военных, людей, служащих первые несколько лет по контракту после 2005 года, а также на выпускников военных академий и вузов.

В статье мы расскажем, как и на каких условиях можно оформить военную ипотеку в Санкт-Петербурге и в какой банк стоит обратиться с данным вопросом.

В чем заключается суть программы кредитования военных?

Решение квартирного вопроса всегда становилось своеобразным камнем преткновения для многих граждан. Основная причина – это недостаток сбережений на приобретение жилья. Для разрешения такой проблемы для военнослужащих государством в 2004 году был принят закон, позволяющий упростить покупку жилья.

В рамках программы большую часть обязательств по выплате кредита берет на себя государство, а именно Министерство обороны. Общие условия кредитования, прописанные в начальном законе, выглядели следующим образом:

  • размер займа может составлять от 300 до 2 200 тыс. рублей, которых достаточно для покупки квартиры в 54 кв. метра;
  • участие в НИС (накопительно-ипотечной системе) могут принять офицеры и младший сержантский состав, а также контрактники, заключившие соглашение после 2004 года. Период участия в программе должен составлять не меньше трех лет;
  • максимально возможная сумма кредита рассчитывается индивидуально;
  • в программе ипотечного кредитования участие принимают порядка 77 финансовых организаций, включая крупнейшие российские банки;
  • квартиру можно приобрести в любом регионе страны по желанию военного и его семьи;
  • военные вправе приобрести более просторное и дорогостоящее жилище, если дополнительные расходы могут быть выплачены из собственных средств.

Исходя из приведенных сведений, семья военного может купить квартиры в Санкт-Петербурге в рамках данной программы, выбрать оптимальный вариант отделки и этаж, а также район для проживания.

Кто вправе купить квартиру в рамках военной ипотеки?

  • Существует ряд требований к людям, которые хотели бы приобрести жилье в ипотеку. Речь идет о следующих условиях:
  • Соискатель обязан иметь документы, подтверждающие получение им военного образования и заключение контракта после 2005 года.
  • Обратиться за оформлением ипотеки могут:
  • служащие офицерского состава, призванные с запаса и поступившие на службу добровольно;
  • мичманы и прапорщики, заключившие контракт минимум на 3 года;
  • военные, имеющие стаж службы не меньше 3 лет и получившие офицерское звание после января 2008 года;
  • граждане, заключившие контракт с государством сразу после увольнения из армии.

Воспользоваться таким правом могут люди, заключившие второй контракт после января 2005 года. К таким гражданам принадлежат все перечисленные категорий, но при условии соблюдения сроков заключения соглашения.

Перечисленные условия определяют список лиц, имеющих право обратиться в банк для оформления военной ипотеки.

Как регулируется предоставление ипотеки на законодательном уровне?

Согласно федеральному законодательству, специальный орган – управление по жилищному обеспечению военнослужащих ведет учет накоплений для военных.

Для каждого участника НИС открывается индивидуальный лицевой счет, а затем используется на оплату первоначального взноса по ипотеке.

При необходимости гражданин может получить консультацию у сотрудников учреждения относительно порядка приобретения жилья и действующих условий.

Важным условием предоставления ипотеки является непрерывный срок службы заемщика в силовых или военных структурах до окончания погашения долга. Чтобы взять ипотечную ссуду, соискатель должен отслужить не меньше трех лет и все это время быть участником НИС.

Какие документы могут потребоваться для оформления военной ипотеки?

Чтобы взять кредит на покупку жилья в квартире, человеку придется подготовить следующие документы:

  • копии и подлинники личных документов заемщика;
  • военный билет;
  • свидетельство о заключении брачного союза;
  • пенсионное свидетельство;
  • ИНН;
  • выписка из ТК;
  • акты о рождении детей;
  • документы об образовании.

Каждый документ будет проверяться сотрудником банка, и на их основании вынесут решение о предоставлении ссуды или об отказе. В список также войдут стандартное заявление–анкета и бумаги, подтверждающие участие гражданина в НИС.

Заключение

Покупка квартиры в рамках военной ипотеки позволяет служащим существенно сэкономить собственные средства и приобрести жилье в самый короткий промежуток времени. Важным моментом является участие заемщика в НИС не меньше трех лет.

Кроме того, не все служащие могут воспользоваться предоставленной государством возможностью.

В Санкт-Петербурге приобрести квартиру военные могут независимо от того, в каком регионе они проходят службу и где проживают в момент обращения за кредитом.

Квартиры по военной ипотеке в Санкт-Петербурге - банки отказывают

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/voennaya-ipoteka/v-spb.html

Почему бывает отказ банка в кредите на жильё для военнослужащего — ГосВоенИпотека

Военная ипотека – это необычный ипотечный кредит, так как она предполагает, что заём будет погашаться не самим заёмщиком, а государством. Тем не менее, сам процесс получения кредита одинаков: заёмщик собирает документы и подаёт их в банк, заявка рассматривается, после чего банк выносит своё решение. Но что делать, если банк отказал в кредите, и почему такая ситуация может возникнуть?

Читайте также:  Оспаривание межевания земельного участка: судебная практика, соседа

Почему банки отказывают в кредитах?

Основные причины отказа при получении любого кредита – недостаточная платёжеспособность заёмщика, плохая кредитная история и искажённые сведения, которые заёмщик подаёт в банк.

Поскольку военная ипотека погашается государством, подтверждение платёжеспособности от заёмщика не требуется.

Необходимо будет предоставить только свидетельство участника НИС, причём стаж должен составлять не менее трёх лет.

После подачи заявки банк будет предельно тщательно проверять чистоту сделки и качество недвижимости, которую вы рушили купить. Далеко не каждая квартира попадает под действие программы: нельзя приобретать комнаты в общежитиях и коммуналках, жилье не должно находиться в аварийном состоянии, при покупке новостройки застройщик должен предварительно пройти процедуру аккредитации.

Банк выдаёт кредит только на высоколиквидные квартиры, которые можно будет легко продать в случае невыплаты займа.

Другие причины отказа

Если банк отказал в кредите, почему ещё это могло произойти?

  1. Нельзя приобретать жилье у своих близких родственников: это супруги, братья, сестры, родители, бабушки и дедушки. Дело в том, что такие сделки могут оказаться мнимыми, то есть представлять собой простое обналичивание государственных средств, которые все равно останутся в одной семье. Служба безопасности банка будет проверять всю информацию о продавце и покупателе, и если они окажутся близкими родственниками, в выдаче кредита вам откажут. Данный факт нельзя скрывать, правда все равно выплывет наружу, а ваша репутация как заёмщика будет испорчена.
  2. Стаж участия в НИС должен составлять не менее трёх лет, однако банки неохотно работают с совсем молодыми офицерами. Дольше срок кредитования – больше риск, что военнослужащий уволится, и у него возникнут трудности с выплатами.
  3. У офицера плохая кредитная история. Государство погашает кредит только в то время, пока офицер состоит на службе. Если он уволится раньше срока, то остаток кредита ему придётся выплачивать самостоятельно, и банк должен быть уверен в платёжеспособности заёмщика. Кроме того, если приобретается жилье в столичном регионе, то средств военной ипотеки бывает недостаточно. Приходится вкладывать собственный капитал либо брать дополнительный ипотечный кредит. Он выплачивается уже самим военнослужащим, поэтому банк будет внимательно проверять кредитную историю и платёжеспособность. Бюро кредитных историй содержит информацию обо всех кредитах заёмщика с 2006 года, и если были просрочки и невыплаты, то в предоставлении займа могут отказать.
  4. Еще одна причина отказа – искажение данных о себе при заполнении анкеты. Если офицер неправильно указал семейное положение или количество детей в семье, скрыл какие-либо важные данные или приукрасил действительность, банк откажет в выдаче кредита. Такой заёмщик изначально считается неблагонадёжным, и с ним не будет работать ни одна кредитная организация.

Ещё одна распространённая причина – наличие других крупных долгов. Если, к примеру, военнослужащий недавно брал кредит на покупку автомобиля, и ещё не успел с ним рассчитаться, в получении ипотеки могут отказать. Если по любым обстоятельствам офицер уволится со службы, ему придётся выплачивать сразу два крупных займа, и банки не пойдут на такой риск.

Варианты решения проблемы в случае отказа

Что делать, если банк отказал в кредите? Самое плохое в данной ситуации: банки не объясняют своего решения, поэтому вы даже не узнаете, почему ответ на заявку оказался отрицательным.

Как узнать, почему банк отказал в кредите? Первым делом стоит проверить собственную кредитную историю, сделав соответствующий вопрос в бюро. Такая услуга предоставляется практически во всех коммерческих банках, но за это придётся заплатить.

Есть и другое решение, как узнать кредитную историю:

  • Телеграмма с заверенной подписью направляется в Центробанк. Оттуда должен прийти ответ с указанием, в каких именно бюро в настоящий момент хранятся ваши кредитные истории.
  • Обратитесь в нужные бюро с помощью специальных форм на сайте или придите лично с паспортом. Кроме того, запрос можно отправить по почте. По правилам раз в году отчёт должен предоставляться бесплатно.
  • Через 10 дней после получения запроса кредитное бюро должно прислать заёмщику ответ. Вы сможете узнать обо всех кредитах, полученных на ваше имя, а также о невыплатах, просрочках и прочих неприятностях.

Иногда при этом обнаруживаются неожиданные долги. Например, вы когда-то пользовались кредитной картой и не оплатили комиссию, или вовремя не внесли последний платёж.

Даже очень небольшая сумма быстро обрастает штрафами, а кредитная история оказывается подпорченной.

Если же имеется какой-либо крупный невыплаченный долг, то придётся приложить немало усилий, чтобы восстановить банковскую репутацию.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать? Можно попробовать отправить заявки в несколько банков, так как они работают с разными бюро кредитных историй, и в них разные требования к заёмщикам.

Какой-либо запрос в итоге может оказаться успешным, и вы сможете приобрести квартиру с помощью военной ипотеки. Чтобы исправить кредитную историю, многие заёмщики специально берут небольшие займы и добросовестно их возвращают.

Иногда это помогает исправить положение и поднять ваш рейтинг в глазах банков.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Можно попытаться воспользоваться программой рефинансирования. В этом случае вашу задолженность погашает другой банк, в котором вы оформляете кредит на оставшуюся сумму.

Рефинансирование позволяет подобрать более выгодную программу с увеличенным сроком или более низкой процентной ставкой.

Общий бал: 7

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/otkaz-banka-v-voennoj-ipoteke

Отказали в военной ипотеке: причины

Вам отказали в военной ипотеке и вы хотели бы узнать причины такого решения? Из нашей статьи вы можете узнать о некоторых моментах, на которые обращает внимание кредитный специалист при выдаче данного продукта.

Есть определенный план действий в подобной ситуации: попытаться понять, какая причина повлияла на решение банка, исправить её и подать заявку вновь.

На самом деле, таких оснований не может быть много, потому как ипотека для военнослужащих проходит по госпрограмме, денежные средства самого заемщика там не участвуют, а потому процент отказа очень низок.

Итак, давайте для начала разберем те немногочисленные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.

  • стаж службы не менее 3-ехлет,
  • участие в Накопительной ипотечной системе (НИС),
  • возраст от 22лет.

Существенное отличие данной программы от стандартной ипотеки заключается в том, что кредит погашается не за счет средств заемщика, а на деньги государства. Из этого следует, что размер заработной платы и кредитная история клиента проверяться не должны, но на деле это не всегда так.

В каких ситуациях банк обращает внимание на ки заещика?

  1. Часто бывают случаи, когда суммы выделенных средств, а именно – 2,2 млн. рублей может оказаться недостаточно для того, чтобы приобрести нужный объект недвижимость. Соответственно, оставшуюся часть военнослужащему придется оформлять под новый кредит и самостоятельно его выплачивать из своей зарплаты.

  2. Другой вариант– это когда военный может уволиться из своей части. Вслед за этим он выходит из НИС и занимается погашением взятого кредита самостоятельно.

Вот здесь-то банку и понадобятся сведения о чистоте кредитной истории и размере заработка, чтобы обезопасить свои деньги.

И если полученные данные не устроят кредитного специалиста, об одобрении ипотеки можно забыть.

Среди наиболее распространенных причин отказа называют

  • Плохая или испорченная кредитная история. КИ может испортиться, если клиент нарушал условия договоров по прошлым займам и задерживал платежи. Все данные по оплате обязательно поступают в БКИ. Выдавая ипотечный кредит, банк обязательно сделает запрос и изучит кредитную историю потенциального заемщика, чтобы определить, насколько он надежен. Если же вы уверены, что никогда не допускали нарушений по предыдущим займам, то вы можете запросить вашу КИ в Бюро кредитных историй (один раз в год бесплатно, второй и последующие разы – на платной основе). При наличии некорректных данных, вы можете их оспорить, предоставив письменное заявление и подтверждающие документы в БКИ. Детальнее о том, как исправить КИ, читайте здесь, а как ее узнать — на этой странице
  • Большая долговая нагрузка. Наличие других крупных непогашенных кредитов (без просрочек и нарушений) могут привести к отказу по ипотеке, так как банк посчитает клиента неплатежеспособным.
  • Ошибки, неточности в персональных данных в свидетельстве НИС.
  • Непогашенный штрафы ГИБДД, неоплаченные алименты, коммунальные платежи и прочие.

Что касается последних трех причин, то для получения ипотеки просто устраните их: погасите имеющиеся кредиты, исправьте ошибки в документах, внесите все обязательные платежи.

Если отказ связан с плохой кредитной историей, то можете сделать следующее: погасите ваш действующий кредит, по которому у вас есть просрочки. Оформите новый займ на небольшую сумму, несколько месяцев исправно платите по нему, а после можете погасить его досрочно.

Так вы улучшаете свою КИ. После этого можно пробовать обращаться в банки. Если не получится, проделайте такое же действие еще раз. Если просрочки были допущены по серьезным причинам (болезнь, срочная командировка, стихийное бедствие и пр.), то подкрепите свое заявление в банк соответствующими документами.

Есть еще одна причина, по которой можно получить отказ,  касается она непосредственно того жилья, которое вы планируете покупать. Рассмотрим требования к нему ниже.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Объект недвижимости нельзя приобретать у близких родственников, т.е. родителей, бабушек или дедушек, родных сестер и братьев, а также у супругасупруги.
  • Если вы хотите купить квартиру в новостройке, она должна быть полностью готова и иметь аккредитацию банка;
  • Нельзя оформить жилье в общежитии, комнате, коммунальной квартире или в доме, которое находится в аварийном состоянии.

Таким образом, если вам отказали в военной ипотеке, вы можете прочесть нашу статью, узнать основные причин такого решения и, исправив их, подать новое заявление.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkazali-v-voennoj-ipoteke-pochemu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector